Setiap pemilik kad debit RHB perlu mengetahui caj yang dikenakan, termasuk yuran tahunan kad debit RHB. Walaupun kelihatan kecil, yuran ini boleh memberi kesan kepada perbelanjaan tahunan.
Selain itu, terdapat caj lain seperti caj pengeluaran ATM, transaksi luar negara, dan penggantian kad yang mungkin tidak disedari. Memahami struktur yuran ini dapat membantu pengguna mengelakkan kos tersembunyi.
Beberapa jenis kad debit RHB menawarkan pengecualian yuran tahunan bergantung pada jenis akaun yang digunakan. Oleh itu, mengetahui syarat-syarat yang membolehkan pengecualian dapat menjimatkan kos perbankan.
Dalam artikel eYuran ini, pelbagai caj berkaitan kad debit RHB akan dibincangkan secara terperinci. Selain itu, alternatif kad debit tanpa yuran tahunan juga akan diterokai untuk pilihan yang lebih menjimatkan.
Apakah Yuran Tahunan Kad Debit RHB?
Setiap pemilik kad debit RHB dikenakan yuran tahunan sebagai sebahagian daripada kos penyelenggaraan kad. Caj ini biasanya dikenakan secara automatik setiap tahun bergantung pada jenis kad dan akaun yang digunakan.
Bergantung pada kategori kad, jumlah yuran tahunan kad debit RHB berbeza-beza. Sebagai contoh, sesetengah kad dikenakan caj tetap, manakala yang lain mungkin dikecualikan jika syarat tertentu dipenuhi.
1. Mengapa Yuran Tahunan Dikenakan?
- Menampung kos operasi, termasuk pemprosesan transaksi dan penyelenggaraan sistem perbankan.
- Menyediakan akses kepada faedah tambahan seperti perlindungan insurans atau rebat tunai.
- Menggalakkan penggunaan kad secara aktif bagi mengelakkan caj tidak perlu.
2. Jenis Kad Debit RHB yang Dikenakan Yuran Tahunan
Berikut adalah kategori kad debit yang mungkin mempunyai caj tahunan:
- RHB Visa Debit Card – Digunakan untuk pembelian dalam talian dan luar negara.
- RHB Debit-i – Versi patuh syariah yang ditawarkan kepada pemegang akaun Islamik.
- Kad Debit RHB Premier – Biasanya dikenakan caj yang lebih tinggi tetapi menawarkan manfaat eksklusif.
Untuk memahami caj penuh bagi setiap kategori kad, penting untuk merujuk jadual rasmi yang dikeluarkan oleh RHB Bank.
Senarai Caj Berkaitan Kad Debit RHB
Selain yuran tahunan kad debit RHB, terdapat beberapa caj lain yang perlu diperhatikan oleh pemegang kad. Caj ini dikenakan berdasarkan jenis transaksi yang dilakukan, penggunaan kad di luar negara, serta situasi tertentu seperti kehilangan kad.
Yuran Tahunan Kad Debit RHB
Jumlah yuran tahunan kad debit RHB bergantung pada jenis kad yang dimiliki:
| Jenis Kad Debit RHB | Yuran Tahunan (RM) |
|---|---|
| RHB Visa Debit Card | RM 8 – RM 15 |
| RHB Debit-i (Patuh Syariah) | RM 8 – RM 15 |
| RHB Premier Visa Debit | RM 20 – RM 25 |
Nota: Sesetengah akaun menawarkan pengecualian yuran tahunan kad debit RHB bergantung kepada jumlah baki minimum atau syarat lain.
Caj Pengeluaran Tunai di ATM
Pengguna kad debit RHB boleh mengeluarkan wang tunai di ATM RHB secara percuma, tetapi akan dikenakan caj jika menggunakan ATM bank lain:
| Jenis Transaksi | Caj (RM) |
|---|---|
| Pengeluaran tunai di ATM RHB | Percuma |
| Pengeluaran di ATM MEPS (bank lain) | RM 1.00 |
| Pengeluaran ATM di luar negara (Cirus/Plus) | RM 10.00 |
Caj Transaksi Antarabangsa
Untuk pembelian atau pengeluaran tunai di luar negara menggunakan kad debit RHB, caj berikut dikenakan:
| Jenis Transaksi | Caj (RM) |
|---|---|
| Pembelian antarabangsa dalam mata wang asing | 1% daripada jumlah transaksi |
| Pengeluaran tunai ATM luar negara | RM 10.00 per transaksi |
Nota: Kadar pertukaran mata wang juga bergantung pada kadar yang ditetapkan oleh Visa atau Mastercard.
Caj Penggantian Kad Debit
Jika kad hilang atau rosak, pemegang kad perlu membayar caj penggantian seperti berikut:
| Sebab Penggantian Kad | Caj (RM) |
|---|---|
| Kad hilang/dicuri | RM 12.00 |
| Kad rosak (penggantian sukarela) | RM 10.00 |
| Kad rosak akibat kecacatan teknikal | Percuma |
Caj Lain yang Perlu Diketahui
Selain yuran utama, pemegang kad juga perlu tahu tentang caj perkhidmatan lain:
| Jenis Caj | Caj (RM) |
|---|---|
| Caj pembatalan kad sebelum tempoh matang | RM 20.00 |
| Caj pertanyaan baki di ATM MEPS (bank lain) | RM 0.50 |
| Caj transaksi gagal akibat baki tidak mencukupi | RM 0.50 |
Dengan memahami senarai caj ini, pemegang kad dapat merancang perbelanjaan mereka dengan lebih baik dan mengelakkan kos tersembunyi.
Jom Baca
Cara Mendapatkan Pengecualian Yuran Tahunan Kad Debit RHB
Walaupun yuran tahunan kad debit RHB dikenakan kepada kebanyakan pengguna, terdapat beberapa cara untuk mendapatkan pengecualian atau mengurangkan kos ini. Bank RHB menawarkan pengecualian berdasarkan jenis akaun, jumlah transaksi, atau promosi khas.
1. Memiliki Akaun yang Menawarkan Pengecualian Yuran
Beberapa jenis akaun simpanan atau semasa RHB memberikan pengecualian yuran tahunan kad debit RHB secara automatik. Contoh akaun yang layak untuk pengecualian:
| Jenis Akaun RHB | Kelayakan Pengecualian Yuran |
|---|---|
| RHB Premier Banking | Pengecualian automatik |
| Akaun Simpanan RHB Smart Account | Pengecualian jika baki ≥ RM1,000 |
| RHB Savings Account-i | Bergantung kepada promosi bank |
Nota: Pengecualian ini bergantung pada terma dan syarat bank, jadi disarankan untuk menyemak dengan pihak RHB sebelum membuka akaun.
2. Menggunakan Kad Secara Aktif
Sesetengah kad debit RHB menawarkan pengecualian yuran tahunan kad debit RHB jika pengguna memenuhi jumlah transaksi tertentu dalam setahun. Contohnya:
- Jika jumlah perbelanjaan tahunan menggunakan kad debit mencapai RM5,000 atau lebih.
- Jika terdapat sekurang-kurangnya 12 transaksi pembelian dalam setahun.
Pengguna boleh menyemak syarat ini dalam penyata bank atau dengan menghubungi khidmat pelanggan RHB.
3. Menyertai Promosi Pengecualian Yuran
Dari semasa ke semasa, RHB menawarkan promosi di mana pelanggan baru atau sedia ada boleh menikmati pengecualian yuran tahunan kad debit RHB. Beberapa promosi terdahulu termasuk:
- Promosi Akaun Baharu
Pelanggan yang membuka akaun dan menerima kad debit RHB dalam tempoh promosi diberikan pengecualian yuran tahunan tahun pertama. - Kempen Penggunaan Kad
Pengecualian diberikan kepada pelanggan yang menggunakan kad untuk transaksi runcit tertentu, seperti pembelian di pasar raya atau e-dagang.
Untuk mendapatkan maklumat terkini mengenai promosi ini, pengguna boleh melayari laman web rasmi RHB atau mengikuti media sosial bank.
4. Memilih Kad Debit Tanpa Yuran Tahunan
Jika ingin mengelakkan bayaran tahunan sepenuhnya, pengguna boleh memilih kad debit RHB yang tidak mempunyai yuran tahunan. Beberapa kad RHB yang mungkin menawarkan ciri ini termasuk:
- Kad Debit RHB Youth
Dikhaskan untuk pelajar atau individu berusia di bawah 25 tahun. - Kad Debit RHB dengan Akaun Premier
Sesetengah pelanggan Premier tidak dikenakan yuran tahunan kad debit RHB.
5. Menghubungi Pihak RHB untuk Rundingan
Dalam beberapa kes, pelanggan boleh menghubungi RHB dan meminta pengecualian yuran tahunan kad debit RHB, terutamanya jika mereka adalah pelanggan lama atau memiliki produk perbankan lain seperti akaun pelaburan atau pinjaman dengan RHB.
Dengan memanfaatkan strategi di atas, pengguna boleh menikmati kad debit RHB tanpa perlu membayar yuran tahunan.
Perbandingan Kad Debit RHB dengan Kad Bank Lain
Pemilihan kad debit bukan sahaja bergantung pada jenama bank, tetapi juga faktor seperti yuran tahunan, caj transaksi, dan manfaat tambahan.
Untuk memastikan pengguna membuat pilihan terbaik, berikut adalah perbandingan antara kad debit RHB dengan beberapa kad debit popular dari bank lain di Malaysia.
1. Perbandingan Yuran Tahunan Kad Debit
| Bank & Jenis Kad Debit | Yuran Tahunan (RM) | Syarat Pengecualian |
|---|---|---|
| RHB Visa Debit Card | RM 8 – RM 15 | Pengecualian untuk akaun tertentu |
| Maybank Visa Debit | RM 8 – RM 12 | Dikecualikan jika kad digunakan sekurang-kurangnya sekali setahun |
| CIMB Debit Mastercard | RM 15 | Tiada pengecualian |
| Public Bank Debit Card | RM 12 – RM 24 | Pengecualian jika digunakan untuk transaksi dalam talian |
| Hong Leong Debit Card | RM 8 – RM 15 | Pengecualian untuk akaun tertentu |
- RHB dan Maybank menawarkan kadar yuran tahunan yang lebih rendah dengan syarat pengecualian yang lebih mudah.
- CIMB dan Public Bank mengenakan caj lebih tinggi tanpa banyak pengecualian.
2. Perbandingan Caj Pengeluaran ATM di Bank Lain
| Bank | Caj Pengeluaran ATM MEPS (Bank Lain) di Malaysia | Caj Pengeluaran ATM Luar Negara |
|---|---|---|
| RHB Bank | RM 1.00 | RM 10.00 |
| Maybank | RM 1.00 | RM 12.00 |
| CIMB | RM 1.06 | RM 10.60 |
| Public Bank | RM 1.00 | RM 12.00 |
| Hong Leong | RM 1.00 | RM 10.00 |
- RHB, Maybank, dan Public Bank menawarkan kadar caj ATM dalam Malaysia yang sama.
- RHB dan Hong Leong mempunyai caj ATM luar negara yang lebih rendah berbanding Maybank dan Public Bank.
3. Perbandingan Caj Transaksi Antarabangsa
| Bank | Caj Transaksi dalam Mata Wang Asing |
|---|---|
| RHB | 1% daripada jumlah transaksi |
| Maybank | 1% daripada jumlah transaksi |
| CIMB | 1% daripada jumlah transaksi |
| Public Bank | 1.25% daripada jumlah transaksi |
| Hong Leong | 1% daripada jumlah transaksi |
- RHB, Maybank, CIMB, dan Hong Leong mengenakan kadar yang sama untuk transaksi mata wang asing.
- Public Bank mempunyai caj lebih tinggi pada kadar 1.25%.
4. Manfaat Tambahan Setiap Kad Debit
| Bank | Kelebihan Kad Debit |
|---|---|
| RHB | Pengecualian yuran tahunan untuk akaun tertentu, caj ATM luar negara lebih rendah. |
| Maybank | Tawaran eksklusif e-commerce dan pengecualian yuran tahunan jika kad digunakan. |
| CIMB | Sokongan untuk CIMB Clicks dan transaksi tanpa sentuh. |
| Public Bank | Rebat tunai untuk transaksi dalam talian tertentu. |
| Hong Leong | Pengecualian yuran untuk akaun Premier. |
- RHB dan Maybank memberikan manfaat dari segi pengecualian yuran tahunan yang lebih fleksibel.
- Public Bank menawarkan rebat tunai, tetapi caj transaksi antarabangsa lebih tinggi.
Kesimpulan Perbandingan
- RHB Debit Card sesuai bagi mereka yang mahu yuran tahunan rendah, pengecualian mudah, dan caj ATM luar negara lebih murah.
- Maybank Visa Debit pilihan terbaik bagi pengguna yang sering berbelanja dalam talian kerana menawarkan banyak promosi e-commerce.
- CIMB dan Public Bank lebih sesuai bagi pengguna yang kerap menggunakan transaksi dalam talian atau mahu akses kepada rangkaian perbankan digital yang lebih luas.
Jika ingin mengelakkan yuran tahunan kad debit RHB, pengguna boleh memilih akaun yang menawarkan pengecualian atau mempertimbangkan alternatif kad lain yang lebih sesuai.
Alternatif Kad Debit Tanpa Yuran Tahunan
Bagi mereka yang ingin mengelakkan yuran tahunan kad debit RHB, terdapat beberapa pilihan kad debit lain di Malaysia yang tidak mengenakan caj tahunan.
Kad-kad ini sesuai untuk pengguna yang ingin meminimumkan kos perbankan sambil menikmati kemudahan transaksi tanpa tunai.
1. Senarai Kad Debit Tanpa Yuran Tahunan di Malaysia
| Bank & Jenis Kad Debit | Yuran Tahunan (RM) | Syarat Pengecualian |
|---|---|---|
| Maybank Visa Debit | RM 0 | Percuma jika kad digunakan sekurang-kurangnya sekali setahun |
| CIMB Debit Mastercard | RM 0 | Tiada yuran tahunan selamanya |
| Hong Leong Debit Card | RM 0 | Percuma untuk pemegang akaun tertentu |
| BSN Visa Debit Card | RM 0 | Percuma jika akaun BSN aktif |
| Bank Muamalat Debit Card-i | RM 0 | Percuma untuk pelanggan akaun Islamik |
- CIMB, Hong Leong, dan Bank Muamalat tidak mengenakan yuran tahunan tanpa sebarang syarat.
- Maybank dan BSN menawarkan pengecualian yuran tahunan jika akaun digunakan secara aktif.
2. Kelebihan Kad Debit Tanpa Yuran Tahunan
- Menjimatkan kos tahunan tanpa perlu risau caj tersembunyi.
- Sesuai untuk pengguna kasual yang hanya menggunakan kad untuk transaksi asas.
- Boleh digunakan untuk transaksi dalam talian, pembayaran bil, dan pengeluaran ATM sama seperti kad lain.
3. Kekurangan Kad Debit Tanpa Yuran Tahunan
- Kurang faedah tambahan, seperti insurans perjalanan atau rebat tunai.
- Boleh mempunyai caj transaksi lain seperti caj pengeluaran ATM bank lain atau caj transaksi luar negara.
- Syarat penggunaan mungkin diperlukan, seperti penggunaan minima setahun untuk mengekalkan status percuma.
4. Siapa yang Sesuai Menggunakan Kad Debit Tanpa Yuran Tahunan?
- Pelajar atau individu berpendapatan rendah – Tidak perlu membayar caj tahunan.
- Pengguna yang jarang menggunakan kad debit – Tidak mahu dikenakan caj tahunan jika kad jarang digunakan.
- Pengguna yang kerap ke luar negara – Boleh memilih kad dengan caj pengeluaran antarabangsa lebih rendah.
Dengan memilih kad debit tanpa yuran tahunan, pengguna boleh menikmati kemudahan transaksi tanpa tunai tanpa perlu membayar caj tambahan setiap tahun.
Namun, penting untuk menyemak caj lain yang mungkin dikenakan, seperti caj pengeluaran ATM atau transaksi luar negara.
Jika masih ingin menggunakan kad debit RHB, pengguna boleh mempertimbangkan cara mendapatkan pengecualian yuran tahunan kad debit RHB seperti yang dibincangkan sebelum ini.
Kesimpulan
Memahami yuran tahunan kad debit RHB penting bagi pengguna yang ingin mengurus kewangan dengan lebih bijak.
Walaupun caj tahunan dikenakan pada kebanyakan kad debit RHB, terdapat beberapa cara untuk mendapatkan pengecualian, termasuk melalui jenis akaun tertentu, penggunaan aktif, atau promosi bank.
Bagi yang ingin mengelakkan yuran tahunan sepenuhnya, terdapat beberapa alternatif seperti Maybank Visa Debit, CIMB Debit Mastercard, dan Hong Leong Debit Card, yang menawarkan ciri serupa tanpa caj tahunan.
Pemilihan kad yang sesuai bergantung kepada keperluan pengguna, sama ada dari segi caj, faedah tambahan, atau kemudahan transaksi domestik dan antarabangsa.
Leave a Comment