Yuran Tahunan Kad Debit CIMB 2025, Caj & Cara Pengecualian

Banyak pengguna tidak menyedari bahawa yuran tahunan kad debit CIMB boleh dikenakan ke atas akaun mereka.

Walaupun caj ini mungkin kelihatan kecil, ia boleh bertambah dari tahun ke tahun dan memberi kesan kepada perbelanjaan keseluruhan.

Sesetengah kad debit CIMB menawarkan pengecualian yuran tahunan bergantung pada jenis akaun dan transaksi yang dilakukan.

Oleh itu, memahami struktur caj dan cara mengelakkannya dapat membantu menjimatkan kos perbankan.

Selain itu, terdapat juga perbezaan antara yuran tahunan, caj transaksi luar negara, dan fi tambahan lain yang dikenakan oleh CIMB.

Ramai pengguna tidak menyedari bahawa mereka boleh memilih kad yang lebih sesuai dengan keperluan kewangan mereka.

Dalam artikel ini, eYuran akan membincangkan senarai yuran tahunan kad debit CIMB, perbandingan dengan bank lain, serta kaedah terbaik untuk mengelakkan bayaran ini secara sah.

Apakah Yuran Tahunan Kad Debit CIMB?

Yuran tahunan kad debit CIMB merujuk kepada caj tahunan yang dikenakan kepada pemegang kad untuk penggunaan kad debit mereka.

Yuran ini biasanya dikenakan secara automatik ke dalam akaun pemegang kad dan bergantung kepada jenis kad yang digunakan.

Walaupun ada kad debit CIMB yang tidak mengenakan yuran tahunan, beberapa kad tertentu mempunyai caj tetap yang perlu dibayar setiap tahun.

Caj ini biasanya digunakan untuk menampung kos penyelenggaraan, perkhidmatan keselamatan, dan akses kepada ciri-ciri tambahan seperti perlindungan insurans atau program ganjaran.

Perbezaan Antara Yuran Tahunan & Caj Lain

Selain yuran tahunan, CIMB juga mengenakan beberapa caj lain bergantung pada penggunaan kad debit, termasuk:

• Caj pengeluaran di ATM bukan CIMB: Caj tambahan jika pengeluaran dibuat di mesin ATM bank lain.
• Caj transaksi luar negara: Fi tambahan jika kad digunakan untuk pembelian antarabangsa.
• Caj pertukaran mata wang: Kos tambahan jika pembayaran dibuat dalam mata wang asing.

Memahami yuran tahunan kad debit CIMB dan caj lain yang berkaitan dapat membantu pemegang kad memilih kad debit yang paling sesuai dengan keperluan mereka dan mengelakkan bayaran yang tidak perlu.

Senarai Yuran Tahunan Kad Debit CIMB

CIMB menawarkan pelbagai jenis kad debit yang disesuaikan dengan keperluan pengguna.

Setiap kad mempunyai struktur caj berbeza, termasuk yuran tahunan dan caj tambahan lain. Berikut adalah senarai yuran tahunan kad debit CIMB berdasarkan jenis kad:

Kad Debit CIMB Dengan Pengecualian Yuran Tahunan

Beberapa kad debit CIMB boleh dikecualikan daripada yuran tahunan jika memenuhi syarat tertentu, seperti:

• Akaun simpanan premium: Pelanggan dengan baki akaun minimum tertentu mungkin layak untuk pengecualian.
• Penggunaan tahunan yang tinggi: Sesetengah kad menawarkan pengecualian yuran jika jumlah transaksi mencapai tahap tertentu dalam setahun.
• Promosi khas dari CIMB: CIMB kadangkala menawarkan promosi untuk membebaskan yuran tahunan bagi pengguna baru atau pelanggan setia.

Untuk memastikan sama ada kad anda dikenakan yuran tahunan atau layak untuk pengecualian, anda boleh menyemak dengan CIMB Customer Service atau melalui aplikasi CIMB Clicks.

Cara Mengelakkan Yuran Tahunan Kad Debit CIMB

Walaupun yuran tahunan kad debit CIMB dikenakan ke atas sesetengah kad, terdapat beberapa cara yang boleh digunakan untuk mengelakkan atau mendapatkan pengecualian bayaran ini.

Berikut adalah beberapa strategi yang boleh membantu anda menjimatkan yuran tahunan kad debit CIMB:

1. Gunakan Kad Debit CIMB Tanpa Yuran Tahunan

Sesetengah kad debit CIMB tidak mengenakan yuran tahunan secara automatik. Jika anda ingin mengelakkan bayaran ini, pertimbangkan untuk menukar kepada kad yang tidak mempunyai caj tahunan, seperti:

• CIMB Lazada Prepaid Mastercard: Kad prabayar tanpa yuran tahunan, sesuai untuk transaksi atas talian.
• Kad debit khas untuk akaun premium: Sesetengah akaun premium CIMB menawarkan kad debit tanpa yuran tahunan sebagai keistimewaan.

2. Pastikan Anda Layak untuk Pengecualian Yuran

CIMB menawarkan pengecualian yuran tahunan bagi pemegang kad yang memenuhi syarat tertentu. Beberapa syarat yang boleh melayakkan anda untuk pengecualian termasuk:

• Memiliki baki minimum tertentu dalam akaun simpanan atau semasa: Contohnya, pelanggan CIMB Preferred atau Akaun Prime biasanya diberikan pengecualian yuran tahunan.
• Penggunaan kad yang aktif: Sesetengah kad debit CIMB membenarkan pengecualian yuran tahunan jika penggunaannya mencapai jumlah transaksi tahunan tertentu (contohnya, RM5,000 setahun).
• Promosi khas dari CIMB: CIMB kadangkala menawarkan promosi di mana yuran tahunan boleh dikecualikan untuk pelanggan baru atau pemegang akaun terpilih.

Untuk mengesahkan kelayakan anda, anda boleh menyemak dengan CIMB melalui CIMB Clicks, menghubungi khidmat pelanggan CIMB, atau mengunjungi cawangan CIMB terdekat.

3. Tukar kepada Akaun yang Menawarkan Pengecualian Yuran

Beberapa akaun simpanan atau akaun semasa CIMB menawarkan kelebihan pengecualian yuran tahunan kad debit.

Jika anda kerap dikenakan yuran tahunan, pertimbangkan untuk menukar kepada akaun yang menawarkan manfaat ini, seperti:

• CIMB Preferred Account
• CIMB Prime Account
• Akaun Pelajar atau Remaja (sesetengah akaun khas untuk pelajar tidak mengenakan yuran tahunan kad debit)

Menukar akaun boleh membantu anda menikmati lebih banyak keistimewaan selain pengecualian yuran tahunan.

4. Gunakan Kad Kredit atau E-Wallet untuk Transaksi Harian

Jika anda sering menggunakan kad debit CIMB untuk transaksi harian, anda boleh mempertimbangkan alternatif lain seperti:

• Kad kredit tanpa yuran tahunan: Sesetengah kad kredit CIMB menawarkan 0 yuran tahunan seumur hidup dan memberikan pulangan tunai atau ganjaran tambahan.
• Dompet digital (e-wallet): Aplikasi seperti Touch ‘n Go eWallet, GrabPay, dan ShopeePay boleh digunakan untuk pembayaran tanpa perlu menggunakan kad debit secara langsung.

Dengan mengurangkan penggunaan kad debit CIMB, anda boleh mempertimbangkan untuk menutup kad tersebut dan mengelakkan bayaran yuran tahunan sepenuhnya.

5. Hubungi CIMB untuk Memohon Pengecualian

Jika anda dikenakan yuran tahunan kad debit CIMB tetapi aktif menggunakan perkhidmatan CIMB, anda boleh cuba menghubungi CIMB Customer Service untuk memohon pengecualian.

Beberapa pengguna melaporkan bahawa mereka berjaya mendapatkan pengecualian selepas berbincang dengan pegawai bank, terutamanya jika mereka:

• Pelanggan setia CIMB dengan akaun utama.
• Menggunakan kad debit secara aktif untuk transaksi besar.
• Memiliki pelbagai produk kewangan dengan CIMB, seperti pinjaman atau akaun pelaburan.

Anda boleh menghubungi CIMB Customer Service melalui talian rasmi di +603-6204 7788 (CIMB Bank Malaysia)

Atau mengunjungi cawangan CIMB terdekat untuk berbincang dengan pegawai perbankan.

Tidak semua kad debit CIMB mengenakan yuran tahunan, dan bagi kad yang mempunyai caj ini, terdapat beberapa cara untuk mengelakkan atau mendapatkan pengecualian.

Dengan memilih kad yang sesuai, memenuhi syarat pengecualian, atau berbincang dengan pihak bank, anda boleh menjimatkan kos tahunan dan menggunakan perkhidmatan perbankan dengan lebih efisien.

Perbandingan Yuran Kad Debit CIMB vs Bank Lain

Setiap bank di Malaysia mempunyai struktur yuran tahunan yang berbeza untuk kad debit mereka.

Perbezaan ini bergantung pada jenis kad, faedah yang ditawarkan, dan syarat-syarat tertentu yang mungkin membolehkan pengguna mendapatkan pengecualian yuran.

Berikut adalah perbandingan yuran tahunan kad debit CIMB dengan beberapa bank utama di Malaysia:

1. Perbandingan Yuran Tahunan Kad Debit Bank Malaysia

2. Analisis Perbandingan

• Kad Debit CIMB mempunyai yuran tahunan yang lebih rendah berbanding kebanyakan bank lain, terutama untuk kad debit standard (RM8).
• Maybank menawarkan kad dengan yuran tahunan yang sama atau lebih rendah (RM8), tetapi memberikan pengecualian untuk pelanggan Akaun Premier.
• Public Bank dan RHB mengenakan caj yang sedikit lebih tinggi (RM10 – RM12), dengan beberapa akaun menawarkan pengecualian yuran.
• Hong Leong Bank mengenakan caj tahunan RM15, yang lebih tinggi berbanding CIMB.
• Bank Islam menetapkan yuran RM12 tanpa pengecualian, sama seperti CIMB Islamic Debit Card.

3. Adakah Kad Debit CIMB Berbaloi?

• Jika anda mahukan yuran tahunan yang paling rendah, CIMB Debit Mastercard Basic (RM8) adalah antara pilihan terbaik.
• Jika anda pelanggan CIMB Preferred, kad debit CIMB menawarkan pengecualian yuran untuk kategori akaun tertentu.
• Jika anda ingin elakkan yuran tahunan sepenuhnya, pertimbangkan kad prabayar seperti CIMB Lazada Prepaid Mastercard atau kad debit daripada bank yang menawarkan pengecualian yuran berdasarkan jenis akaun.

Yuran tahunan kad debit CIMB berada dalam julat yang kompetitif berbanding bank lain di Malaysia.

Bagi pengguna yang ingin meminimumkan kos, penting untuk memilih jenis kad dan akaun yang menawarkan pengecualian yuran tahunan.

Jika anda sering menggunakan kad debit untuk transaksi harian, pastikan anda menyemak syarat pengecualian yuran yang ditawarkan oleh CIMB atau bank lain agar dapat menikmati manfaat yang lebih baik tanpa dikenakan caj tahunan.

Kelebihan & Kekurangan Kad Debit CIMB

Setiap kad debit mempunyai kelebihan dan kekurangan tersendiri bergantung pada keperluan pengguna.

Berikut adalah kelebihan dan kekurangan kad debit CIMB yang boleh dijadikan pertimbangan sebelum membuat pilihan.

Kelebihan Kad Debit CIMB

1. Yuran Tahunan Rendah

• CIMB Debit Mastercard Basic hanya mengenakan RM8 setahun, lebih rendah berbanding beberapa bank lain.
• Sesetengah kad menawarkan pengecualian yuran tahunan untuk pelanggan CIMB Preferred.

2. Pilihan Kad yang Pelbagai

CIMB menawarkan pelbagai jenis kad debit mengikut keperluan pengguna, termasuk:

• CIMB Debit Mastercard Basic (untuk penggunaan asas)
• CIMB Preferred Visa Debit (untuk pelanggan eksklusif)
• Kad Debit CIMB Islamic (patuh Syariah)
• CIMB Lazada Prepaid Mastercard (untuk transaksi e-dagang tanpa yuran tahunan)

3. Kemudahan Perbankan Digital & Keselamatan

• Akses CIMB Clicks & OCTO by CIMB memudahkan pengurusan kad secara dalam talian.
• Ciri keselamatan tambahan seperti kawalan had transaksi dan sekatan transaksi luar negara boleh diuruskan melalui aplikasi.

4. Sesuai untuk Transaksi Antarabangsa

• Diterima di seluruh dunia kerana menggunakan rangkaian Mastercard dan Visa.
• Sesetengah kad CIMB menawarkan kadar pertukaran mata wang yang lebih baik.

5. Pelbagai Manfaat & Promosi

• Kad debit CIMB sering mendapat promosi khas seperti pulangan tunai (cashback) dan diskaun untuk transaksi tertentu.
• CIMB juga bekerjasama dengan platform seperti Lazada, Grab, dan Shopee untuk memberikan ganjaran tambahan kepada pengguna.

Kekurangan Kad Debit CIMB

1. Tidak Semua Kad Bebas Yuran Tahunan

• Hanya beberapa kad tertentu seperti CIMB Lazada Prepaid Mastercard yang tidak mempunyai yuran tahunan.
• Kebanyakan kad masih mengenakan RM8 – RM20 setahun bergantung kepada jenis kad.

2. Caj Tambahan untuk Transaksi Luar Negara

• Caj pertukaran mata wang sekitar 1% – 2.5% untuk transaksi antarabangsa.
• Caj pengeluaran tunai antarabangsa lebih tinggi berbanding pengeluaran di ATM CIMB Malaysia.

3. Tidak Banyak Ganjaran Berbanding Kad Kredit

• Kad debit tidak memberikan mata ganjaran atau cashback seperti kad kredit.
• Jika anda mencari manfaat pulangan tunai atau keistimewaan perjalanan, kad kredit mungkin pilihan yang lebih baik.

4. Had Harian untuk Pengeluaran & Pembayaran

• Had transaksi kad debit CIMB bergantung kepada jenis akaun, biasanya sekitar RM3,000 – RM10,000 sehari.
• Untuk transaksi besar, pengguna perlu menaikkan had transaksi melalui CIMB Clicks atau ATM.

5. Tidak Semua Akaun Layak untuk Pengecualian Yuran

• Sesetengah akaun perlu mengekalkan baki minimum tertentu untuk menikmati pengecualian yuran tahunan.
• Pengguna kad debit CIMB biasa mungkin tidak layak untuk sebarang pengecualian yuran.

Kad debit CIMB adalah pilihan yang baik bagi pengguna yang mencari yuran tahunan rendah, kemudahan perbankan digital, dan penerimaan global.

Namun, bagi mereka yang kerap berbelanja besar atau ingin mendapatkan ganjaran lebih banyak, kad kredit mungkin lebih sesuai.

Sebelum memilih kad debit CIMB, pertimbangkan keperluan perbankan anda dan semak sama ada terdapat cara untuk mendapatkan pengecualian yuran tahunan atau mengelakkan caj tambahan.

Kesimpulan

Memahami yuran tahunan kad debit CIMB adalah penting untuk mengelakkan caj tersembunyi dan mengurus kewangan dengan lebih baik.

Walaupun kad debit CIMB menawarkan yuran tahunan yang rendah berbanding beberapa bank lain, pengguna masih perlu mempertimbangkan caj tambahan seperti yuran transaksi antarabangsa dan caj pengeluaran di ATM bukan CIMB.

Bagi mereka yang ingin mengelakkan yuran tahunan kad debit CIMB, terdapat beberapa cara seperti menggunakan kad debit yang tidak mengenakan yuran, memenuhi syarat pengecualian, atau menukar kepada akaun CIMB yang menawarkan manfaat ini.

Jika anda kerap menggunakan kad untuk transaksi harian, adalah bijak untuk memilih kad yang paling sesuai dengan keperluan anda dan memanfaatkan promosi yang ditawarkan oleh CIMB.