Yuran Tahunan Bank Islam 2025, Caj & Cara Pengecualian

Setiap pelanggan perbankan perlu memahami yuran tahunan Bank Islam yang dikenakan ke atas kad kredit, akaun simpanan, dan akaun semasa.

Yuran ini sering kali diabaikan, tetapi ia boleh memberi kesan kepada perancangan kewangan jika tidak diteliti dengan baik.

Selain yuran tahunan Bank Islam, terdapat caj tersembunyi lain seperti yuran pentadbiran, caj transaksi luar negara, dan caj perkhidmatan bulanan yang mungkin tidak disedari oleh pengguna.

Bank Islam turut menawarkan promosi pengecualian yuran bagi pelanggan yang memenuhi syarat tertentu.

Beberapa kad kredit dan akaun simpanan juga memberikan manfaat tanpa yuran tahunan jika pengguna tahu cara memanfaatkan tawaran ini.

Artikel eYuran ini akan membincangkan senarai lengkap yuran tahunan Bank Islam, cara mendapatkan pengecualian, dan perbandingan dengan bank lain untuk membantu pengguna membuat keputusan terbaik.

Senarai Yuran Tahunan Bank Islam

Bank Islam mengenakan pelbagai yuran tahunan bergantung pada jenis perkhidmatan yang digunakan oleh pelanggan.

Ini termasuk kad kredit, akaun simpanan, akaun semasa, serta perkhidmatan perbankan lain. Berikut adalah senarai lengkap yuran tahunan Bank Islam yang dikenakan.

Kad Kredit Bank Islam

Yuran tahunan bagi kad kredit bergantung kepada jenis kad dan manfaat yang ditawarkan. Berikut adalah senarai terkini bagi tahun ini:

Beberapa kad kredit menawarkan pengecualian yuran tahunan untuk tahun pertama atau selamanya jika syarat perbelanjaan tahunan tertentu dipenuhi.

Akaun Simpanan dan Akaun Semasa

Selain kad kredit, pelanggan Bank Islam juga mungkin dikenakan yuran tahunan bagi akaun simpanan atau akaun semasa mereka.

Akaun simpanan asas tidak dikenakan yuran tahunan, tetapi akaun premium dan akaun semasa mempunyai caj tahunan tertentu. Akaun Simpanan Premium boleh mendapatkan pengecualian jika baki minimum dipenuhi.

Yuran Perkhidmatan Perbankan Digital dan Caj Tambahan

Selain yuran tahunan, terdapat juga yuran lain yang mungkin dikenakan kepada pelanggan Bank Islam.

Pelanggan yang menggunakan kad debit, transaksi luar negara, atau perkhidmatan tambahan lain perlu memahami caj yang dikenakan agar dapat mengelakkan kos yang tidak dijangka.

Maklumat di atas adalah berdasarkan data terkini dan tertakluk kepada perubahan polisi Bank Islam.

Oleh itu, pelanggan disarankan untuk menyemak laman web rasmi Bank Islam atau menghubungi pihak bank untuk mendapatkan maklumat terbaru.

Cara Mendapatkan Pengecualian Yuran Tahunan Bank Islam

Bank Islam menawarkan beberapa cara untuk pelanggan mendapatkan pengecualian yuran tahunan, terutama bagi pemegang kad kredit dan akaun tertentu.

Berikut adalah kaedah yang boleh digunakan untuk mengelakkan caj ini.

Kad Kredit Tanpa Yuran Tahunan

Sesetengah kad kredit Bank Islam menawarkan pengecualian yuran tahunan secara automatik atau berdasarkan syarat tertentu.

1. Kad Kredit dengan Pengecualian Automatik

• Beberapa kad kredit, seperti Kad Kredit Bank Islam Classic dan Gold, menawarkan tahun pertama percuma secara automatik.
• Kad kredit dengan faedah tambahan seperti rebat tunai atau mata ganjaran biasanya tidak menawarkan pengecualian penuh.

2. Pengecualian Berdasarkan Perbelanjaan Tahunan

• Bank Islam menawarkan pengecualian yuran tahunan bagi kad kredit tertentu jika jumlah perbelanjaan tahunan melebihi ambang tertentu.
• Sebagai contoh, pelanggan yang berbelanja lebih dari RM 10,000 setahun dengan kad tertentu mungkin layak untuk pengecualian yuran tahunan pada tahun berikutnya.
• Jumlah minimum perbelanjaan ini berbeza mengikut jenis kad.

3. Kad Kredit Promosi Tanpa Yuran

• Bank Islam kadangkala memperkenalkan promosi bagi kad kredit tertentu dengan yuran tahunan percuma seumur hidup bagi pelanggan yang mendaftar dalam tempoh promosi.
• Promosi ini biasanya diumumkan di laman web rasmi atau melalui kempen perbankan digital.

Promosi Pengecualian Yuran

Selain kad kredit, terdapat promosi tertentu yang membolehkan pelanggan menikmati pengecualian yuran untuk akaun simpanan dan perkhidmatan perbankan lain.

1. Pengecualian Yuran Akaun Simpanan Premium

• Akaun Simpanan Premium Bank Islam menawarkan pengecualian yuran tahunan jika pelanggan mengekalkan baki minimum RM 1,000 sepanjang tahun.
• Jika baki akaun jatuh di bawah jumlah ini, yuran tahunan Bank Islam akan dikenakan secara automatik.

2. Pengecualian Yuran Akaun Semasa

• Akaun Semasa Individu dan Perniagaan dikenakan yuran tahunan, tetapi pelanggan boleh meminta pengecualian jika mereka memenuhi syarat tertentu seperti jumlah transaksi yang tinggi atau mengekalkan baki minimum yang lebih besar.

3. Rebat Yuran untuk Pengguna Perbankan Digital

• Sesetengah transaksi yang dilakukan melalui Bank Islam Internet Banking atau aplikasi mudah alih mungkin layak untuk rebat atau pengecualian yuran pemindahan dana.
• Bank Islam kadangkala menjalankan promosi bagi pelanggan yang menggunakan perkhidmatan digital mereka secara aktif.

Cara Memohon Pengecualian Yuran

Jika pelanggan dikenakan yuran tahunan Bank Islam tetapi memenuhi syarat pengecualian, mereka boleh membuat permohonan rasmi kepada Bank Islam.

1. Hubungi Khidmat Pelanggan Bank Islam

• Pelanggan boleh menghubungi pusat khidmat pelanggan di talian rasmi untuk meminta pengecualian yuran tahunan Bank Islam.
• Mereka perlu memberikan bukti bahawa mereka memenuhi syarat pengecualian seperti jumlah perbelanjaan tahunan atau status promosi kad kredit mereka.

2. Kunjungi Cawangan Bank Islam

• Untuk pelanggan akaun simpanan atau akaun semasa, mereka boleh mengunjungi cawangan Bank Islam dan berbincang dengan pegawai bank mengenai kemungkinan mendapatkan pengecualian yuran.
• Pegawai bank boleh memberikan panduan lanjut berdasarkan jenis akaun dan rekod transaksi pelanggan.

3. Hantar Permohonan Melalui Emel atau Perbankan Digital

• Beberapa permohonan pengecualian yuran boleh dibuat melalui emel rasmi Bank Islam atau sistem perbankan dalam talian.
• Pelanggan perlu menyertakan butiran akaun atau nombor kad kredit serta sebab permohonan mereka.

Pelanggan disarankan untuk menyemak terma dan syarat terkini bagi setiap jenis perkhidmatan sebelum membuat permohonan pengecualian yuran.

Bank Islam juga boleh memperkenalkan promosi baru dari semasa ke semasa yang membolehkan lebih banyak pengguna menikmati pengecualian yuran secara automatik.

Perbandingan Yuran Tahunan Bank Islam vs Bank Lain

Setiap bank di Malaysia mempunyai struktur yuran tahunan yang berbeza bagi kad kredit, akaun simpanan, dan perkhidmatan lain.

Perbandingan ini membantu pelanggan memahami perbezaan caj dan memilih perkhidmatan yang paling sesuai dengan keperluan mereka.

1. Kad Kredit

Analisis Perbandingan:

• Yuran tahunan Bank Islam untuk kad kredit lebih rendah berbanding Maybank dan Public Bank.
• Pengecualian yuran tahunan lebih mudah diperoleh bagi kad kredit CIMB dan RHB kerana syarat perbelanjaan tahunan yang lebih rendah.
• Maybank dan Public Bank mengenakan yuran tahunan lebih tinggi untuk kad kredit premium.

2. Akaun Simpanan dan Akaun Semasa

Analisis Perbandingan:

• Yuran tahunan Bank Islam yang dikenakan setanding dengan Maybank dan Public Bank.
• Akaun simpanan CIMB mempunyai yuran paling rendah, manakala RHB tidak menawarkan pengecualian yuran.
• Bagi akaun semasa, Bank Islam mempunyai kadar yuran yang sedikit lebih tinggi berbanding CIMB dan Maybank.

3. Caj Perkhidmatan Tambahan

Analisis Perbandingan:

• Caj pemindahan dana adalah hampir sama antara semua bank kecuali RHB yang mengenakan kadar lebih tinggi.
• Bank Islam mengenakan caj transaksi luar negara yang sama dengan RHB, tetapi lebih rendah berbanding Maybank dan Public Bank.
• Yuran kad debit tahunan Bank Islam adalah setanding dengan kebanyakan bank kecuali RHB yang mengenakan kadar lebih tinggi.

Pelanggan yang ingin mengelakkan yuran tahunan perlu memilih produk perbankan berdasarkan keperluan mereka, seperti kad kredit tanpa yuran tahunan atau akaun simpanan dengan syarat pengecualian tertentu.

Kesimpulan

Memahami yuran tahunan Bank Islam adalah penting bagi pelanggan yang ingin menguruskan kewangan dengan lebih baik.

Setiap produk perbankan, termasuk kad kredit, akaun simpanan, dan akaun semasa, mempunyai struktur yuran yang berbeza, bergantung pada manfaat dan perkhidmatan yang ditawarkan.

Berbanding dengan bank lain, Bank Islam menawarkan kadar yuran yang kompetitif dengan beberapa pilihan pengecualian, terutamanya untuk kad kredit dan akaun simpanan premium.

Pelanggan yang ingin mengelakkan caj tahunan boleh memanfaatkan promosi, mengekalkan baki minimum yang diperlukan, atau memenuhi syarat perbelanjaan tertentu bagi kad kredit mereka.