Mendapatkan kadar faedah pinjaman TEKUN yang terbaik adalah langkah penting bagi usahawan mikro dan perusahaan kecil dan sederhana (PKS) yang ingin mengembangkan perniagaan.
Menawarkan pembiayaan khas dengan kadar faedah pinjaman TEKUN yang lebih kompetitif berbanding institusi kewangan lain.
Walau bagaimanapun, kadar faedah pinjaman TEKUN ini boleh berubah bergantung pada jenis skim pembiayaan dan syarat yang ditetapkan.
Oleh itu, memahami struktur kadar faedah pinjaman TEKUN dan syarat pinjaman TEKUN adalah penting sebelum membuat keputusan.
Banyak peminjam tertarik dengan TEKUN kerana proses permohonan yang lebih mudah dan tidak memerlukan cagaran.
Eyuran akan diterangkan kadar faedah pinjaman TEKUN terkini, perbandingan dengan institusi lain, serta tip untuk meningkatkan peluang kelulusan.
Apa Itu Pinjaman TEKUN Nasional?
TEKUN Nasional ialah sebuah agensi di bawah Kementerian Pembangunan Usahawan dan Koperasi (KUSKOP) yang menyediakan pembiayaan mikro untuk usahawan mikro dan perusahaan kecil dan sederhana (PKS) di Malaysia.
Ditubuhkan pada tahun 1998, TEKUN bertujuan membantu golongan peniaga mendapatkan modal untuk memulakan atau mengembangkan perniagaan mereka.
Berbeza dengan pinjaman bank konvensional, pinjaman TEKUN menawarkan kadar faedah yang lebih rendah dan syarat kelayakan yang lebih mudah.
Ini menjadikannya pilihan utama bagi usahawan yang tidak mempunyai rekod kredit kukuh atau cagaran untuk mendapatkan pinjaman daripada institusi kewangan lain.
TEKUN Nasional menyediakan beberapa skim pembiayaan yang disesuaikan mengikut keperluan peminjam. Berikut adalah beberapa skim utama:
Jenis-Jenis Skim Pinjaman TEKUN
- TEKUN Niaga
- Ditawarkan kepada individu atau syarikat yang menjalankan perniagaan kecil.
- Pembiayaan sehingga RM100,000 bergantung pada jenis perniagaan.
- Tempoh bayaran balik fleksibel antara 6 bulan hingga 10 tahun.
- TEKUN Mobilepreneur
- Khas untuk usahawan dalam sektor perkhidmatan motosikal, seperti penghantar makanan (rider) dan perkhidmatan penghantaran.
- Pinjaman sehingga RM10,000 untuk pembelian motosikal dan kelengkapan berkaitan.
- Skim Pembiayaan Usahawan Veteran ATM (SPUV)
- Disasarkan kepada bekas anggota Angkatan Tentera Malaysia (ATM) yang ingin memulakan atau mengembangkan perniagaan.
- Pinjaman sehingga RM50,000 dengan tempoh bayaran balik maksimum 10 tahun.
- TEKUN POS-preneur
- Pembiayaan untuk ejen kurier yang bekerjasama dengan syarikat penghantaran seperti Pos Malaysia.
- Jumlah pinjaman bergantung pada keperluan modal dan skala perniagaan.
- Skim Pembiayaan Kontrak-i (SPK-i)
- Untuk usahawan yang memperoleh kontrak atau projek daripada badan kerajaan, GLC, atau syarikat swasta.
- Membantu dalam modal kerja dan pembelian peralatan perniagaan.
Setiap skim pinjaman mempunyai kadar faedah pinjaman TEKUN, syarat kelayakan, dan tempoh bayaran balik yang berbeza. Oleh itu, penting untuk memilih skim yang paling sesuai dengan keperluan perniagaan.
Kadar Faedah Pinjaman TEKUN Terkini
Kadar faedah pinjaman TEKUN berbeza mengikut jenis skim pembiayaan dan jumlah pinjaman yang dipohon.
Secara umum, kadar faedah pinjaman TEKUN lebih rendah berbanding pinjaman bank konvensional kerana ia bertujuan membantu usahawan mikro dan perusahaan kecil sederhana (PKS) mendapatkan modal dengan kos yang lebih berpatutan.
| Skim Pinjaman | Jumlah Pinjaman | Kadar Faedah (Tahun) | Tempoh Bayaran Balik |
|---|---|---|---|
| TEKUN Niaga | RM10,000 – RM100,000 | 4% – 7% | 6 bulan – 10 tahun |
| TEKUN Mobilepreneur | RM1,000 – RM10,000 | 4% – 5% | 1 – 5 tahun |
| SPUV (Veteran ATM) | RM5,000 – RM50,000 | 3.5% – 5% | 3 – 10 tahun |
| TEKUN POS-preneur | RM10,000 – RM50,000 | 4% – 6% | 3 – 7 tahun |
| Skim Pembiayaan Kontrak-i (SPK-i) | Berdasarkan kontrak | 4% – 6% | Mengikut tempoh projek |
Nota: Kadar faedah pinjaman TEKUN ini mungkin berubah mengikut polisi TEKUN dan keadaan ekonomi semasa.
Jom Baca
Syarat Kelayakan & Dokumen Diperlukan
Setelah memahami kadar faedah pinjaman TEKUN di atas, sebelum memohon pinjaman TEKUN para pemohon perlu memenuhi beberapa syarat kelayakan serta menyediakan dokumen sokongan yang diperlukan.
TEKUN Nasional menetapkan syarat yang lebih fleksibel berbanding pinjaman bank, menjadikannya lebih mudah diakses oleh usahawan mikro dan perusahaan kecil dan sederhana (PKS).
Syarat Kelayakan untuk Memohon Pinjaman TEKUN
Berikut adalah syarat umum untuk mendapatkan pembiayaan daripada TEKUN:
- Warganegara Malaysia berumur antara 18 hingga 65 tahun.
- Mempunyai perniagaan yang sah dan beroperasi secara sepenuh masa atau separuh masa.
- Perniagaan berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) atau pihak berkuasa tempatan.
- Perniagaan berada dalam kategori mikro atau PKS, dengan modal pusingan yang sesuai.
- Mempunyai rekod kredit yang baik (tetapi TEKUN lebih fleksibel berbanding bank).
- Tidak disenarai hitam oleh mana-mana institusi kewangan atau agensi kerajaan.
- Bukan penerima pinjaman aktif dari TEKUN untuk permohonan baru (kecuali permohonan tambahan).
- Menjalankan perniagaan dalam sektor yang dibenarkan, seperti peruncitan, perkhidmatan, pengilangan kecil, dan lain-lain.
Dokumen Diperlukan untuk Permohonan Pinjaman TEKUN
Pemohon perlu menyediakan dokumen lengkap bagi memastikan permohonan dapat diproses dengan cepat.
- Dokumen Asas
- Salinan Kad Pengenalan (MyKad) pemohon
- Salinan MyKad pasangan (jika berkahwin)
- Salinan lesen perniagaan / sijil SSM
- Penyata akaun bank syarikat atau peribadi (3 hingga 6 bulan terkini)
- Gambar premis perniagaan / operasi
- Dokumen Tambahan (Jika Berkaitan)
- Surat Tawaran Kontrak / Projek (bagi skim pembiayaan kontrak)
- Penyata cukai pendapatan (jika ada)
- Pelan perniagaan ringkas untuk pinjaman melebihi RM50,000
- Senarai aset atau inventori perniagaan
Kelulusan bergantung kepada kesempurnaan dokumen dan keperluan pemohon, jadi pastikan semua dokumen lengkap sebelum menghantar permohonan.
Memenuhi syarat kelayakan dan menyediakan dokumen lengkap adalah kunci utama untuk mendapatkan kelulusan cepat bagi pinjaman TEKUN.
Perbandingan Kadar Faedah TEKUN vs Institusi Lain
Memilih pembiayaan yang tepat untuk perniagaan bukan hanya bergantung kepada jumlah pinjaman, tetapi juga kadar faedah pinjaman TEKUN dan syarat pembayaran balik.
Pinjaman INI sering menjadi pilihan utama kerana kadar faedah pinjaman TEKUN yang rendah dan proses permohonan yang lebih mudah.
Namun, bagaimana ia dibandingkan dengan institusi lain seperti bank dan agensi pembiayaan kerajaan?
| Institusi / Skim Pinjaman | Kadar Faedah (Setahun) | Jumlah Pinjaman | Tempoh Bayaran Balik | Cagaran Diperlukan? |
|---|---|---|---|---|
| TEKUN Niaga | 4% – 7% | RM10,000 – RM100,000 | 6 bulan – 10 tahun | Tidak diperlukan |
| BSN Micro/i Kredit | 6% – 9% | RM5,000 – RM50,000 | Sehingga 5 tahun | Tidak diperlukan |
| MARA Entrepreneur Loan | 4% – 6% | RM10,000 – RM500,000 | Sehingga 10 tahun | Bergantung pada skim |
| SME Bank Business Loan | 5% – 8% | RM50,000 – RM5 juta | Sehingga 25 tahun | Biasanya diperlukan |
| Bank Konvensional (PKS Loan) | 5% – 9% | RM20,000 – RM10 juta | Sehingga 30 tahun | Diperlukan untuk pinjaman besar |
Nota: Kadar faedah pinjaman TEKUN boleh berubah bergantung kepada dasar institusi kewangan dan keadaan ekonomi semasa.
Cara Memohon Pinjaman TEKUN & Proses Kelulusan
Memohon pinjaman TEKUN adalah proses yang mudah dan boleh dilakukan secara dalam talian atau di cawangan TEKUN berhampiran.
Namun, bagi memastikan permohonan berjalan lancar, pemohon perlu memenuhi syarat kelayakan, menyediakan dokumen lengkap, dan memahami prosedur kelulusan.
Cara Memohon Pinjaman TEKUN
Permohonan Secara Online
- Layari portal rasmi TEKUN Nasional di www.tekun.gov.my.
- Pilih skim pembiayaan yang sesuai dengan perniagaan anda.
- Isi borang permohonan dalam talian dengan maklumat peribadi dan perniagaan.
- Muat naik dokumen sokongan seperti salinan MyKad, sijil SSM, dan penyata akaun.
- Hantar permohonan dan tunggu maklum balas daripada pegawai TEKUN.
Permohonan Secara Manual di Pejabat TEKUN
- Kunjungi cawangan TEKUN berhampiran dengan membawa dokumen lengkap.
- Dapatkan borang permohonan dan isi dengan maklumat yang diperlukan.
- Serahkan borang serta dokumen sokongan kepada pegawai TEKUN.
- Pegawai akan menilai permohonan dan mungkin mengaturkan sesi temuduga jika perlu.
- Terima keputusan permohonan setelah proses penilaian selesai.
Proses Kelulusan Pinjaman TEKUN
Setelah permohonan dihantar, ia akan melalui beberapa peringkat sebelum kelulusan diberikan.
- Penilaian Dokumen
TEKUN akan menyemak dokumen yang dihantar bagi memastikan semua syarat dipenuhi. Jika terdapat kekurangan dokumen, pemohon akan diminta untuk menghantarnya semula. - Semakan Latar Belakang & Kelayakan
TEKUN akan menilai rekod pemohon, termasuk sejarah kredit, rekod perniagaan, dan kelayakan berdasarkan skim yang dipilih. - Temuduga (Jika Perlu)
Bagi sesetengah skim pembiayaan, TEKUN mungkin mengadakan sesi temuduga ringkas untuk memahami perniagaan pemohon dengan lebih lanjut. - Kelulusan & Tawaran Pinjaman
Jika permohonan diluluskan, pemohon akan menerima Surat Tawaran Pembiayaan, yang mengandungi jumlah pinjaman yang diberikan, kadar faedah, dan jadual bayaran balik. - Penandatanganan Perjanjian & Pengeluaran Dana
Pemohon perlu menandatangani perjanjian pinjaman sebelum dana disalurkan ke akaun bank yang didaftarkan.
Berapa Lama Tempoh Kelulusan Pinjaman TEKUN?
- Pinjaman bawah RM10,000: 7 – 14 hari bekerja
- Pinjaman RM10,000 – RM50,000: 2 – 4 minggu
- Pinjaman RM50,000 ke atas: 4 – 6 minggu (bergantung kepada jumlah dan dokumen)
Tip Penting Sebelum Memohon Pinjaman TEKUN
Memohon pinjaman TEKUN adalah langkah bijak bagi usahawan yang memerlukan modal untuk mengembangkan perniagaan.
Namun, bagi meningkatkan peluang kelulusan dan mengelakkan permohonan ditolak, ada beberapa perkara penting yang perlu dipertimbangkan.
- Pastikan Dokumen Permohonan Lengkap
- Pilih Skim Pembiayaan yang Sesuai
- Semak Keupayaan Kewangan Sebelum Memohon
- Elakkan Sejarah Kredit Buruk & Hutang Tertunggak
- Sediakan Pelan Perniagaan yang Jelas
- Bersedia untuk Temuduga Jika Diperlukan
- Mohon Mengikut Kemampuan, Bukan Maksimum yang Dibenarkan
Untuk meningkatkan peluang kelulusan pinjaman TEKUN, pastikan dokumen lengkap, pilih skim yang sesuai, perbaiki rekod kewangan, dan mohon jumlah yang realistik.
Dengan persediaan yang baik, usahawan boleh mendapatkan pembiayaan dengan lebih cepat dan mudah.
Kesimpulan
Pinjaman TEKUN adalah salah satu pilihan pembiayaan terbaik untuk usahawan mikro dan PKS yang memerlukan modal tanpa cagaran dan kadar faedah yang lebih rendah.
Dengan pelbagai skim yang disediakan, TEKUN menawarkan peluang kepada perniagaan kecil untuk berkembang tanpa beban kewangan yang berlebihan.
Namun, sebelum memohon, penting untuk memahami syarat kelayakan, kadar faedah pinjaman TEKUN, dan proses permohonan bagi meningkatkan peluang kelulusan.
Pemohon juga harus memastikan rekod kewangan yang baik, dokumen lengkap, dan memilih jumlah pinjaman yang sesuai dengan keupayaan pembayaran balik mereka.
Bagi usahawan yang tidak layak atau memerlukan pembiayaan lebih besar, terdapat alternatif lain seperti MARA, BSN Micro/i Kredit, SME Bank, dan pinjaman bank konvensional yang boleh dipertimbangkan.
Setiap pilihan mempunyai kelebihan dan kekurangan tersendiri, jadi pastikan anda memilih yang paling sesuai dengan keperluan perniagaan anda.
Leave a Comment