Kadar Faedah Pinjaman Perumahan Public Bank Terkini 2025

Memiliki rumah sendiri adalah impian ramai individu, tetapi memahami kadar faedah pinjaman perumahan Public Bank adalah langkah penting sebelum membuat keputusan.

Kadar faedah pinjaman perumahan Public Bank yang ditawarkan akan menentukan jumlah bayaran bulanan dan keseluruhan kos pinjaman dalam jangka panjang.

Oleh itu, penting untuk mengikuti perkembangan kadar faedah pinjaman perumahan Public Bank terkini agar peminjam dapat membuat keputusan yang tepat berdasarkan situasi semasa.

Public Bank merupakan antara institusi kewangan yang menawarkan pelbagai pakej pinjaman perumahan dengan kadar faedah pinjaman perumahan Public Bank yang kompetitif.

Namun, kadar faedah yang diberikan bergantung pada beberapa faktor seperti jenis pinjaman, tempoh pembayaran, dan kelayakan peminjam.

Artikel eyuran ini akan mengupas kadar faedah semasa Public Bank, membandingkannya dengan bank lain, serta memberikan panduan lengkap untuk membantu peminjam membuat keputusan terbaik.

Apakah Kadar Faedah Pinjaman Perumahan Public Bank?

Kadar faedah pinjaman perumahan merujuk kepada caj yang dikenakan oleh bank ke atas jumlah pinjaman yang dipinjam oleh pelanggan.

Public Bank menawarkan kadar faedah yang berbeza bergantung pada jenis pinjaman, profil peminjam, dan dasar kewangan semasa.

Kadar faedah ini menentukan jumlah ansuran bulanan yang perlu dibayar oleh peminjam dan memainkan peranan penting dalam kos keseluruhan pinjaman perumahan.

Oleh itu, memahami jenis kadar faedah yang ditawarkan adalah langkah pertama sebelum membuat keputusan kewangan.

Jenis Kadar Faedah Pinjaman Perumahan Public Bank

Public Bank menawarkan dua jenis kadar faedah utama:

• Kadar Terapung (Floating Rate)
  • Kadar faedah berubah mengikut kadar asas yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM).
  • Turun naik bergantung kepada perubahan Overnight Policy Rate (OPR) yang mempengaruhi Base Rate (BR) Public Bank.
  • Biasanya lebih rendah daripada kadar tetap, tetapi ada risiko kenaikan apabila OPR meningkat.
  • Contoh: BR + 1.80%, di mana BR semasa ialah 3.00%, maka kadar faedah efektif ialah 4.80%.
• Kadar Tetap (Fixed Rate)
  • Kadar faedah dikunci sepanjang tempoh pinjaman, tidak dipengaruhi oleh perubahan BR atau OPR.
  • Memberikan kepastian bayaran bulanan tetapi biasanya lebih tinggi berbanding kadar terapung.
  • Sesuai untuk peminjam yang mahukan kestabilan dalam perancangan kewangan jangka panjang.

Bagaimana Public Bank Menentukan Kadar Faedah?

Public Bank menetapkan kadar faedah berdasarkan faktor berikut:

• Base Rate (BR): Kadar rujukan bank yang dipengaruhi oleh OPR dan kos pembiayaan bank.
• Margin Bank: Keuntungan yang dikenakan oleh bank ke atas BR.
• Profil Peminjam: Skor kredit, pendapatan, dan rekod kewangan mempengaruhi kadar faedah individu.
• Jenis Pinjaman: Sama ada pinjaman konvensional atau Islamik (menggunakan konsep Murabahah atau Tawarruq).
• Tempoh Pembayaran: Pinjaman lebih panjang biasanya mempunyai kadar yang lebih tinggi.

Contoh Kadar Faedah Public Bank

• Pinjaman Rumah Pertama: BR + 1.80% = 4.80%
• Pinjaman Rumah Kedua: BR + 2.00% = 5.00%
• Kadar Tetap: 5.25% – 6.00% (bergantung pada tempoh pinjaman)

Kenapa Penting Memilih Kadar Faedah yang Betul?

Memilih kadar faedah yang sesuai boleh menjimatkan beribu-ribu ringgit sepanjang tempoh pinjaman.

Jika anda mengutamakan kestabilan, kadar tetap lebih sesuai. Jika ingin mengambil risiko untuk kadar lebih rendah, kadar terapung boleh menjadi pilihan terbaik.

Kadar Faedah Pinjaman Perumahan Public Bank Terkini

Kadar Asas (Base Rate – BR) Public Bank

• BR Semasa: 3.00% (Dikemaskini Mac 2024, tertakluk kepada perubahan OPR oleh Bank Negara Malaysia)
• Base Lending Rate (BLR): 6.47%
• Base Financing Rate (BFR) untuk pinjaman Islamik: 6.47%

Nota: BR adalah kadar asas yang digunakan oleh Public Bank untuk menetapkan kadar faedah pinjaman perumahan Public Bank. Sebarang perubahan pada Overnight Policy Rate (OPR) oleh Bank Negara Malaysia (BNM) akan mempengaruhi BR.

Kadar Faedah Semasa untuk Pinjaman Perumahan Public Bank

Menawarkan pelbagai pakej pinjaman perumahan dengan kadar faedah pinjaman perumahan Public Bank berbeza bergantung kepada jenis pinjaman dan kelayakan peminjam.

Nota: Kadar faedah pinjaman perumahan Public Bank di atas adalah indikatif dan tertakluk kepada perubahan dasar kewangan serta kelayakan peminjam.

Perubahan Kadar Faedah

Kadar faedah pinjaman perumahan Public Bank telah mengalami perubahan selaras dengan keputusan Bank Negara Malaysia (BNM) dalam menetapkan OPR:

Nota: Jika OPR meningkat, BR dan kadar faedah pinjaman perumahan Public Bank juga akan meningkat. Sebaliknya, jika OPR turun, kadar faedah boleh menjadi lebih rendah.

Cara Semak Kadar Faedah Public Bank Terkini

Untuk mendapatkan kadar terkini dan yang paling sesuai dengan profil kewangan anda, anda boleh:

• Lawati laman web rasmi Public Bank → www.pbebank.com
• Hubungi pegawai bank Public Bank di cawangan terdekat
• Gunakan kalkulator pinjaman perumahan Public Bank untuk anggaran bayaran bulanan

Faktor Mempengaruhi Kadar Faedah Pinjaman Perumahan

Kadar kadar faedah pinjaman perumahan Public Bank tidak ditentukan secara tetap, sebaliknya ia berubah mengikut beberapa faktor utama yang berkaitan dengan dasar kewangan negara, prestasi ekonomi, dan profil peminjam.

Memahami faktor-faktor ini dapat membantu peminjam membuat keputusan lebih baik sebelum mengambil pinjaman.

1. Polisi Kewangan Bank Negara Malaysia (BNM)

• Overnight Policy Rate (OPR): Kadar faedah pinjaman perumahan bergantung kepada OPR yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM). Jika OPR naik, kadar faedah pinjaman juga akan meningkat, begitu juga sebaliknya.
• Dasar Monetari & Inflasi: Jika inflasi tinggi, BNM cenderung menaikkan OPR untuk mengawal harga pasaran, menyebabkan kadar faedah pinjaman meningkat. Jika inflasi terkawal, OPR boleh dikurangkan, menjadikan pinjaman lebih murah.
• Contoh Kes: Pada Mei 2023, BNM menaikkan OPR kepada 3.00%, menyebabkan Base Rate (BR) Public Bank meningkat dari 2.75% ke 3.00%. Ini bermakna kadar faedah pinjaman perumahan juga meningkat.

2. Base Rate (BR) & Margin Bank

• Base Rate (BR): Setiap bank menetapkan kadar asas (BR) berdasarkan kos pembiayaan mereka, yang dipengaruhi oleh OPR dan strategi perniagaan bank tersebut.
• Margin Faedah Bank: Bank mengenakan margin tertentu ke atas BR untuk menentukan kadar faedah efektif pinjaman. Margin ini bergantung pada faktor risiko peminjam dan kos operasi bank.
• Contoh: Jika Public Bank menetapkan BR = 3.00% dan menambah margin +1.80%, kadar faedah pinjaman anda menjadi 4.80%.

3. Jenis Kadar Faedah: Tetap atau Terapung

• Kadar Terapung (Floating Rate):
  • Berubah mengikut BR atau OPR.
  • Jika OPR turun, kadar pinjaman turun; jika OPR naik, bayaran ansuran bulanan juga naik.
• Kadar Tetap (Fixed Rate):
  • Tidak berubah sepanjang tempoh pinjaman.
  • Biasanya lebih tinggi sedikit berbanding kadar terapung, tetapi memberikan kepastian dalam perancangan kewangan.
• Contoh: Jika anda mengambil pinjaman kadar tetap 5.50%, anda tidak akan terkesan oleh perubahan OPR sepanjang tempoh pinjaman.

4. Profil Kewangan & Skor Kredit Peminjam

• Skor Kredit (CTOS/CCRIS): Semakin tinggi skor kredit peminjam, semakin rendah risiko kepada bank, dan ini boleh memberi peluang mendapatkan kadar faedah lebih rendah.
• Pendapatan & DSR (Debt Service Ratio):
  • Bank menilai pendapatan peminjam dan komitmen kewangan lain sebelum menetapkan kadar faedah.
  • Jika peminjam mempunyai banyak hutang, kadar faedah mungkin lebih tinggi kerana risiko pembayaran lewat lebih besar.
• Contoh: Peminjam dengan skor kredit 750 ke atas dan DSR bawah 50% berkemungkinan mendapat kadar faedah lebih rendah berbanding peminjam yang mempunyai skor kredit rendah atau DSR tinggi.

5. Tempoh & Jumlah Pinjaman

• Tempoh Pinjaman:
  • Pinjaman lebih pendek biasanya mempunyai kadar faedah lebih rendah kerana bank mengambil risiko yang lebih kecil.
  • Pinjaman lebih panjang (30-35 tahun) boleh mempunyai kadar lebih tinggi kerana risiko kewangan meningkat.
• Jumlah Pinjaman:
  • Pinjaman bernilai tinggi (contoh: RM500,000 ke atas) mungkin mendapat kadar faedah lebih rendah kerana bank mendapat keuntungan lebih besar.
• Contoh: Pinjaman RM200,000 mungkin dikenakan BR + 2.00% = 5.00%, manakala pinjaman RM800,000 mungkin mendapat BR + 1.80% = 4.80%.

6. Jenis Hartanah & Lokasi

• Hartanah Kediaman vs. Komersial:
  • Pinjaman untuk hartanah komersial biasanya mempunyai kadar faedah lebih tinggi berbanding rumah kediaman kerana risikonya lebih besar.
• Lokasi & Nilai Pasaran:
  • Jika rumah terletak di kawasan bernilai tinggi (contoh: Kuala Lumpur, Selangor), peminjam mungkin mendapat kadar faedah lebih rendah kerana hartanah mempunyai nilai cagaran lebih baik.
• Contoh: Rumah di Mont Kiara mungkin mempunyai kadar faedah lebih rendah daripada rumah di kawasan luar bandar kerana nilainya lebih stabil.

Kadar faedah pinjaman perumahan Public Bank dipengaruhi oleh polisi kewangan BNM, jenis kadar faedah, profil peminjam, tempoh pinjaman, serta jenis dan lokasi hartanah.

Memahami faktor-faktor ini membolehkan peminjam merancang kewangan dengan lebih baik dan mendapatkan tawaran pinjaman yang paling sesuai dengan keperluan mereka.

Kelebihan dan Kekurangan Kadar Faedah Public Bank

Public Bank merupakan salah satu institusi perbankan terkemuka di Malaysia yang menawarkan pelbagai pakej pinjaman perumahan dengan kadar faedah kompetitif.

Namun, seperti bank lain, kadar faedah yang ditawarkan mempunyai kelebihan dan kekurangannya tersendiri.

Kelebihan Kadar Faedah Public Bank

• Kadar Faedah Kompetitif Berbanding Bank Lain
  • Public Bank menawarkan kadar faedah yang bersaing, terutamanya untuk pemohon rumah pertama.
  • Pakej kadar terapung (floating rate) sering lebih rendah berbanding bank lain, bergantung kepada profil kewangan pemohon.
  • Contoh: Kadar pinjaman perumahan Public Bank untuk rumah pertama adalah BR + 1.80% = 4.80%, lebih rendah daripada beberapa bank pesaing seperti Maybank (5.00%) atau CIMB (4.90%).
• Pilihan Kadar Faedah Terapung atau Tetap
  • Pemohon boleh memilih antara kadar tetap dan kadar terapung, bergantung kepada keperluan kewangan mereka.
  • Kadar tetap sesuai untuk mereka yang mahu kestabilan ansuran bulanan, manakala kadar terapung lebih menguntungkan jika OPR menurun.
  • Contoh: Jika anda memilih kadar tetap 5.50%, bayaran bulanan anda tidak akan terjejas walaupun OPR naik.
• Pakej Pinjaman Menyeluruh dengan Pelbagai Kemudahan
  • Public Bank menawarkan pakej pembiayaan Islamik dan konvensional dengan syarat fleksibel.
  • Kemudahan seperti refinancing, top-up loan, dan flexi-loan membantu peminjam mengurus kewangan dengan lebih baik.
  • Untuk peminjam dengan akaun simpanan Public Bank, mereka boleh mengurangkan faedah dengan memasukkan lebihan wang ke dalam akaun pinjaman mereka.
  • Contoh: Dengan pinjaman perumahan flexi, lebihan bayaran yang dimasukkan dalam akaun boleh mengurangkan jumlah faedah yang dikenakan.
• Diskaun Kadar Faedah untuk Peminjam dengan Skor Kredit Baik
  • Public Bank menawarkan kadar faedah lebih rendah kepada peminjam dengan skor kredit tinggi dan pendapatan yang stabil.
  • Peminjam dengan rekod CCRIS/CTOS yang baik boleh mendapatkan kadar faedah lebih rendah daripada kadar asas yang ditawarkan.
  • Contoh: Jika skor kredit anda cemerlang (750 ke atas), anda mungkin layak mendapat kadar BR + 1.70% = 4.70%, lebih rendah daripada kadar biasa 4.80%.
• Pakej Istimewa untuk Kakitangan Kerajaan & GLC
  • Public Bank menawarkan kadar faedah lebih rendah untuk penjawat awam dan pekerja syarikat berkaitan kerajaan (GLC).
  • Peminjam dalam sektor ini mempunyai peluang lebih tinggi untuk mendapatkan pembiayaan sehingga 90% – 100% dengan margin keuntungan lebih rendah.
  • Contoh: Kakitangan kerajaan boleh mendapat kadar BR + 1.50% = 4.50%, lebih rendah daripada kadar standard 4.80%.

Kekurangan Kadar Faedah Public Bank

• Kadar Terapung Tidak Stabil dan Boleh Meningkat
  • Walaupun kadar terapung Public Bank lebih rendah, ia bergantung kepada Overnight Policy Rate (OPR) yang ditentukan oleh Bank Negara Malaysia (BNM).
  • Jika OPR meningkat, kadar faedah pinjaman perumahan juga akan meningkat, menyebabkan bayaran bulanan lebih tinggi.
  • Contoh: Jika OPR naik daripada 3.00% kepada 3.25%, kadar pinjaman anda boleh meningkat dari 4.80% ke 5.05%, meningkatkan bayaran bulanan.
• Tidak Semua Pemohon Layak Mendapat Kadar Faedah Terbaik
  • Peminjam yang mempunyai skor kredit rendah atau komitmen kewangan tinggi mungkin mendapat kadar faedah lebih tinggi.
  • Mereka yang mempunyai DSR (Debt Service Ratio) melebihi 60% berkemungkinan besar tidak mendapat tawaran kadar faedah rendah.
  • Contoh: Jika skor kredit anda rendah atau anda mempunyai banyak pinjaman lain, anda mungkin diberikan kadar BR + 2.20% = 5.20%, lebih tinggi daripada kadar asas 4.80%.
• Caj Penalti Jika Membuat Bayaran Awal (Lock-in Period)
  • Public Bank mempunyai tempoh lock-in (biasanya 3-5 tahun) di mana peminjam akan dikenakan penalti jika melangsaikan pinjaman lebih awal.
  • Penalti biasanya sekitar 2% hingga 3% daripada baki pinjaman, yang boleh menjadi kos tambahan jika peminjam mahu refinancing ke bank lain.
  • Contoh: Jika anda ingin menutup pinjaman selepas 2 tahun tetapi masih dalam tempoh lock-in, anda mungkin dikenakan penalti 2% daripada baki pinjaman RM300,000 = RM6,000.
• Tidak Semua Cawangan Menawarkan Pakej Pinjaman Islamik
  • Walaupun Public Bank menawarkan pembiayaan perumahan Islamik (BFR-based), tidak semua cawangan menyediakan kemudahan ini.
  • Peminjam mungkin perlu merujuk ke cawangan tertentu atau memilih bank lain jika ingin pakej Islamik yang lebih komprehensif.
  • Alternatif: Jika anda mencari pinjaman perumahan Islamik dengan lebih banyak pilihan, Bank Islam atau Maybank Islamic mungkin lebih sesuai.

Public Bank menawarkan kadar faedah yang kompetitif, pakej fleksibel, serta kemudahan untuk peminjam yang mempunyai skor kredit baik atau bekerja dalam sektor kerajaan.

Walau bagaimanapun, peminjam perlu berhati-hati dengan perubahan kadar terapung, penalti lock-in, dan syarat kelayakan tertentu sebelum memilih pakej pinjaman.

Kesimpulan

Memilih kadar faedah pinjaman perumahan Public Bank yang sesuai adalah langkah penting dalam merancang kewangan jangka panjang.

Dengan kadar faedah yang kompetitif, pilihan kadar tetap atau terapung, serta pakej fleksibel, Public Bank menjadi salah satu pilihan utama bagi pembeli rumah di Malaysia.

Namun, peminjam perlu mempertimbangkan faktor seperti perubahan OPR, syarat kelayakan, caj penalti lock-in, serta kestabilan kewangan peribadi sebelum membuat keputusan.

Dengan memahami kelebihan dan kekurangan setiap pakej pinjaman, peminjam boleh mendapatkan tawaran terbaik yang sesuai dengan keperluan dan kemampuan kewangan mereka.