Kadar Faedah Pinjaman Perumahan Maybank Terkini 2025

Kadar faedah pinjaman perumahan Maybank memainkan peranan penting dalam menentukan jumlah ansuran bulanan yang perlu dibayar oleh peminjam.

Sebagai salah satu bank terbesar di Malaysia, Maybank menawarkan pelbagai pakej pinjaman rumah dengan kadar faedah yang berbeza bergantung pada jenis pinjaman dan profil kewangan pemohon.

Perubahan kadar faedah sering dipengaruhi oleh dasar kewangan yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM) serta faktor ekonomi seperti inflasi dan kadar asas pinjaman.

Oleh itu, memahami bagaimana kadar faedah pinjaman perumahan Maybank ini berfungsi dapat membantu pembeli rumah membuat keputusan yang lebih bijak dan menjimatkan kos pembiayaan.

Dengan strategi yang betul, adalah mungkin untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah dan mengurangkan beban kewangan dalam jangka panjang.

Eyuran akan membincangkan secara terperinci tentang kadar faedah pinjaman perumahan Maybank, faktor yang mempengaruhi perubahan kadar, serta cara mendapatkan pakej pembiayaan yang paling sesuai dengan keperluan anda.

Apakah Kadar Faedah Pinjaman Perumahan Maybank?

Kadar faedah pinjaman perumahan Maybank merujuk kepada caj faedah yang dikenakan oleh bank ke atas jumlah pinjaman rumah yang diambil oleh peminjam.

Kadar ini menentukan jumlah ansuran bulanan yang perlu dibayar sepanjang tempoh pinjaman.

Secara umum, kadar faedah pinjaman rumah Maybank bergantung kepada Base Rate (BR) dan Base Lending Rate (BLR) yang ditetapkan oleh bank.

BR dan BLR ini boleh berubah dari semasa ke semasa bergantung kepada dasar kewangan Bank Negara Malaysia (BNM) serta keadaan ekonomi semasa.

Jenis Kadar Faedah Pinjaman Perumahan Maybank

Maybank menawarkan dua jenis kadar faedah utama untuk pinjaman rumah:

1. Kadar Faedah Tetap (Fixed Rate)
   • Kadar ini kekal sama sepanjang tempoh pinjaman.
   • Tidak dipengaruhi oleh perubahan kadar asas Maybank.
   • Lebih sesuai bagi peminjam yang mahukan kestabilan dalam bayaran ansuran bulanan.
2. Kadar Faedah Terapung (Floating Rate)
   • Kadar ini berubah mengikut Base Rate (BR) atau Base Lending Rate (BLR).
   • Jika BR atau BLR naik, kadar faedah juga meningkat, menyebabkan ansuran bulanan lebih tinggi.
   • Jika BR atau BLR turun, ansuran bulanan akan berkurang.
   • Biasanya lebih rendah berbanding kadar tetap tetapi mempunyai risiko perubahan kadar dalam tempoh pinjaman.

Bagaimana Kadar Faedah Ditetapkan?

Kadar faedah pinjaman rumah Maybank dikira berdasarkan formula berikut:

• Pinjaman Konvensional: Kadar Faedah = BR/BLR + Margin Keuntungan Bank
• Pinjaman Islamik (Pembiayaan Perumahan-i): Kadar Keuntungan = Kadar Keuntungan Asas + Margin Bank

Sebagai contoh, jika kadar BR Maybank ialah 3.00% dan margin keuntungan bank ialah 1.50%, kadar faedah pinjaman rumah anda akan menjadi 4.50% setahun.

Bagaimana Kadar Faedah Mempengaruhi Bayaran Bulanan?

Kadar faedah yang lebih tinggi akan menyebabkan ansuran bulanan lebih besar, manakala kadar yang lebih rendah boleh mengurangkan jumlah bayaran bulanan.

Oleh itu, penting untuk memilih kadar yang sesuai dengan kemampuan kewangan anda.

Contoh Simulasi Pinjaman Rumah Maybank

• Pinjaman: RM500,000
• Tempoh Pinjaman: 30 tahun
• Kadar Faedah: 4.50% setahun
• Ansuran Bulanan = RM2,533.43

Sekiranya kadar faedah meningkat kepada 5.00%, ansuran bulanan akan meningkat kepada RM2,684.11. Oleh itu, perubahan kadar walaupun kecil boleh memberi kesan besar terhadap komitmen kewangan anda.

Kadar Faedah Pinjaman Perumahan Maybank

Kadar faedah pinjaman perumahan Maybank berubah dari semasa ke semasa bergantung kepada Base Rate (BR) dan Base Lending Rate (BLR) yang ditetapkan oleh bank.

Perubahan ini dipengaruhi oleh dasar kewangan Bank Negara Malaysia (BNM), keadaan ekonomi, dan kadar inflasi semasa.

1. Kadar Asas Maybank Terkini

• Base Rate (BR): 3.00%
• Base Lending Rate (BLR): 6.45%

Nota: Kadar ini boleh berubah bergantung kepada keputusan BNM mengenai Overnight Policy Rate (OPR).

2. Kadar Faedah Pinjaman Perumahan Maybank (Konvensional & Islamik)

Berikut adalah kadar faedah untuk beberapa pakej pinjaman perumahan yang ditawarkan oleh Maybank:

Nota: Kadar faedah bergantung kepada jumlah pinjaman, tempoh pembayaran, dan profil peminjam.

3. Perbandingan Kadar Faedah Maybank vs Bank Lain

Berikut adalah perbandingan kadar faedah pinjaman perumahan antara bank utama di Malaysia:

4. Faktor yang Mempengaruhi Kadar Faedah Maybank

Kadar faedah boleh berubah berdasarkan beberapa faktor berikut:

• Keputusan Bank Negara Malaysia (BNM) terhadap OPR.
• Profil kredit peminjam (skor CTOS & CCRIS).
• Jenis pinjaman (konvensional atau Islamik).
• Tempoh pinjaman (semakin pendek tempoh, semakin rendah kadar faedah).
• Jumlah pinjaman (jumlah lebih tinggi biasanya mendapat kadar lebih baik).

Faktor Mempengaruhi Kadar Faedah Pinjaman Perumahan

Kadar faedah pinjaman rumah, termasuk kadar faedah pinjaman perumahan Maybank, ditentukan oleh beberapa faktor utama yang mempengaruhi kos pembiayaan.

Perubahan kadar faedah pinjaman perumahan Maybank boleh memberi kesan ketara terhadap jumlah ansuran bulanan peminjam.

Oleh itu, memahami faktor-faktor ini dapat membantu dalam merancang kewangan dan memilih pakej pinjaman terbaik.

1. Polisi Kewangan oleh Bank Negara Malaysia (BNM)

Overnight Policy Rate (OPR)

• Bank Negara Malaysia (BNM) menetapkan Overnight Policy Rate (OPR) sebagai penanda aras untuk kadar faedah di Malaysia.
• Jika BNM menaikkan OPR, bank akan menaikkan Base Rate (BR) dan Base Lending Rate (BLR), menyebabkan kadar faedah pinjaman rumah meningkat.
• Jika OPR diturunkan, kadar faedah pinjaman juga akan menjadi lebih rendah.

Contoh:

Pada tahun 2020, OPR dikurangkan kepada 1.75%, menyebabkan kadar pinjaman rumah turun ke paras terendah dalam sejarah. Pada 2023, OPR meningkat kepada 3.00%, menjadikan kadar faedah lebih tinggi.

2. Keadaan Ekonomi dan Inflasi

Inflasi dan kestabilan ekonomi mempengaruhi kadar faedah pinjaman.

• Jika ekonomi berkembang dengan baik, bank mungkin menaikkan kadar faedah untuk mengawal pinjaman berlebihan.
• Jika ekonomi mengalami kelembapan, bank cenderung menurunkan kadar faedah untuk menggalakkan pembelian rumah dan pelaburan.

Contoh:

• Semasa pandemik COVID-19, kadar faedah pinjaman rumah diturunkan bagi membantu peminjam.
• Ketika inflasi tinggi, kadar faedah meningkat bagi mengawal kenaikan harga barang dan perkhidmatan.

3. Jenis Pinjaman: Faedah Tetap vs. Faedah Terapung

Kadar Faedah Tetap (Fixed Rate)

• Tidak berubah sepanjang tempoh pinjaman.
• Memberikan kestabilan bayaran ansuran bulanan.
• Biasanya lebih tinggi berbanding kadar terapung.

Kadar Faedah Terapung (Floating Rate)

• Bergantung kepada perubahan Base Rate (BR) atau Base Lending Rate (BLR).
• Jika BR atau BLR naik, kadar faedah juga meningkat.
• Jika BR atau BLR turun, kadar faedah menjadi lebih rendah.
• Biasanya lebih murah daripada kadar tetap tetapi kurang stabil.

Contoh:

• Pinjaman rumah dengan kadar terapung mungkin bermula pada 4.00%, tetapi jika BR meningkat sebanyak 0.25%, kadar faedah naik kepada 4.25%.
• Jika anda lebih suka kestabilan, pinjaman kadar tetap lebih sesuai walaupun sedikit mahal.

4. Profil Kewangan Peminjam (CTOS, CCRIS, Skor Kredit)

Skor kredit yang baik boleh mendapatkan kadar faedah lebih rendah.

• Bank akan menilai rekod kewangan pemohon berdasarkan CTOS dan CCRIS.
• Jika pemohon mempunyai sejarah pembayaran balik yang baik, mereka boleh mendapat kadar yang lebih rendah.
• Jika rekod kredit kurang baik, bank mungkin mengenakan kadar lebih tinggi atau menolak permohonan.

Cara Meningkatkan Skor Kredit:

• Pastikan pembayaran kad kredit dan pinjaman dibuat tepat pada masanya.
• Kurangkan penggunaan kad kredit di bawah 30% had kredit.
• Elakkan terlalu banyak permohonan pinjaman dalam tempoh yang singkat.

5. Tempoh Pinjaman Perumahan

Semakin panjang tempoh pinjaman, semakin tinggi jumlah faedah yang dibayar.

• Pinjaman perumahan biasanya ditawarkan antara 10 hingga 35 tahun.
• Tempoh lebih lama mengurangkan ansuran bulanan tetapi meningkatkan jumlah faedah keseluruhan.
• Pinjaman jangka pendek mempunyai kadar faedah lebih rendah tetapi memerlukan bayaran ansuran lebih tinggi setiap bulan.

Contoh Simulasi:

Tempoh lebih pendek menjimatkan faedah tetapi meningkatkan ansuran bulanan.

6. Jumlah Pinjaman & Margin Keuntungan Bank

Jumlah pinjaman lebih tinggi boleh mendapat kadar faedah lebih rendah.

• Bank biasanya menawarkan kadar faedah lebih baik untuk pinjaman besar (RM500,000 ke atas).
• Jika jumlah pinjaman lebih kecil, kadar faedah mungkin lebih tinggi kerana risiko bank lebih tinggi.
• Margin keuntungan bank juga mempengaruhi kadar faedah, bergantung kepada kos operasi dan dasar dalaman bank.

Contoh:

• Pinjaman RM200,000 → BR + 1.70% (4.70%)
• Pinjaman RM800,000 → BR + 1.30% (4.30%)

7. Promosi & Pakej Pinjaman Bank

Promosi khas boleh menawarkan kadar faedah lebih rendah untuk tempoh terhad.

• Bank sering menawarkan promosi kadar faedah rendah untuk pembeli rumah pertama atau skim khas.
• Pakej eksklusif seperti pinjaman untuk golongan profesional (doktor, peguam, jurutera) boleh mendapat kadar faedah lebih rendah.

Contoh Promosi Maybank:

• Maybank HouzKEY – Skim sewa untuk memiliki rumah tanpa bayaran pendahuluan.
• Pinjaman PR1MA – Kadar lebih rendah untuk pemohon yang membeli rumah PR1MA.

Kadar faedah pinjaman perumahan Maybank dipengaruhi oleh pelbagai faktor seperti keputusan Bank Negara Malaysia, keadaan ekonomi, jenis pinjaman, skor kredit, tempoh pinjaman, dan jumlah pembiayaan.

Untuk mendapatkan kadar terbaik, pemohon harus menilai kewangan mereka dengan teliti dan membandingkan pakej yang ditawarkan oleh bank.

Cara Dapat Kadar Faedah Pinjaman Perumahan Maybank Terbaik

Mendapatkan kadar faedah pinjaman perumahan Maybank yang terbaik dapat membantu mengurangkan kos keseluruhan pembiayaan rumah dan memastikan ansuran bulanan yang lebih rendah.

Walaupun kadar faedah pinjaman perumahan Maybank ditentukan oleh dasar bank dan keadaan pasaran kewangan, pemohon masih boleh menggunakan beberapa strategi untuk mendapatkan kadar paling kompetitif.

1. Bandingkan Kadar Faedah dari Beberapa Bank

Jangan terus terima tawaran pertama – buat perbandingan antara bank.

• Setiap bank mempunyai kadar faedah yang berbeza, bergantung kepada Base Rate (BR) dan margin keuntungan mereka.
• Gunakan platform perbandingan seperti iMoney, RinggitPlus, atau laman rasmi bank untuk melihat kadar semasa.
• Pertimbangkan juga caj tersembunyi seperti yuran pemprosesan dan penalti pelunasan awal.

Maybank menawarkan kadar faedah kompetitif, tetapi membandingkan pakej bank lain boleh memberi kelebihan dalam rundingan.

2. Tingkatkan Skor Kredit (CTOS & CCRIS) untuk Dapatkan Kadar Faedah Lebih Rendah

Bank menilai skor kredit sebelum menentukan kadar faedah pinjaman.

• Skor kredit tinggi menunjukkan pemohon mempunyai sejarah pembayaran yang baik dan kurang berisiko.
• Skor rendah boleh menyebabkan kadar faedah lebih tinggi atau permohonan ditolak.

Cara Meningkatkan Skor Kredit:

• Bayar semua pinjaman dan kad kredit tepat pada masanya.
• Kurangkan penggunaan kad kredit di bawah 30% daripada had kredit.
• Elakkan terlalu banyak permohonan pinjaman dalam tempoh yang singkat.
• Semak laporan kredit CTOS dan CCRIS secara berkala untuk memastikan tiada kesilapan dalam rekod.

3. Pilih Kadar Terapung Jika OPR Dijangka Turun

Kadar faedah terapung lebih fleksibel dan boleh turun jika OPR dikurangkan.

• Jika Overnight Policy Rate (OPR) oleh Bank Negara Malaysia (BNM) diturunkan, Base Rate (BR) bank juga akan menurun.
• Ini akan menyebabkan kadar faedah pinjaman rumah menjadi lebih murah.

Contoh:

• Pada 2020, OPR dikurangkan kepada 1.75%, menyebabkan kadar pinjaman rumah turun ke paras terendah.
• Jika anda memilih kadar terapung dalam situasi ini, anda boleh menikmati kadar faedah yang lebih rendah.

Jika anda yakin OPR akan meningkat, pilih kadar tetap untuk mengelakkan kenaikan bayaran ansuran.

4. Pilih Tempoh Pinjaman yang Sesuai

Tempoh pinjaman yang lebih pendek boleh mendapatkan kadar faedah lebih rendah.

• Walaupun tempoh pinjaman lebih panjang menawarkan ansuran bulanan lebih rendah, jumlah faedah yang dibayar akan lebih tinggi.
• Jika mampu, pilih tempoh pinjaman lebih pendek untuk menjimatkan kos faedah keseluruhan.

Walaupun ansuran bulanan lebih tinggi, pinjaman jangka pendek lebih menjimatkan kerana jumlah faedah keseluruhan lebih rendah.

5. Runding dengan Bank untuk Kadar Lebih Baik

Banyak bank bersedia menawarkan kadar lebih rendah kepada pemohon dengan profil kewangan kukuh.

• Jika anda mempunyai skor kredit tinggi, pendapatan stabil, atau jumlah pinjaman besar, anda boleh merundingkan kadar faedah yang lebih baik.
• Jika anda mempunyai hubungan lama dengan Maybank (contohnya akaun simpanan premium atau kad kredit berstatus tinggi), anda mungkin layak untuk kadar khas.

6. Refinance Pinjaman Rumah untuk Kadar Lebih Rendah

Pembiayaan semula (refinance) boleh membantu mengurangkan kadar faedah jika kadar semasa lebih rendah.

• Jika kadar faedah pasaran menurun, refinance membolehkan anda menukar pinjaman lama kepada pinjaman baru dengan kadar lebih rendah.
• Boleh digunakan untuk mengurangkan ansuran bulanan atau mempercepatkan pelunasan pinjaman.

7. Manfaatkan Promosi dan Skim Khas

Sesetengah bank menawarkan kadar faedah lebih rendah untuk pembeli rumah pertama atau skim khas.

• Maybank sering menawarkan promosi pinjaman perumahan dengan kadar istimewa.
• Skim PR1MA, Skim Rumah Pertamaku (SRP), atau Maybank HouzKEY boleh memberikan kadar lebih baik dan kelonggaran dalam pembayaran.

Kalkulator Pinjaman Perumahan Maybank

Menggunakan kalkulator pinjaman perumahan Maybank dapat membantu anda menganggarkan jumlah ansuran bulanan berdasarkan jumlah pinjaman, kadar faedah, dan tempoh pembayaran balik.

Ini penting untuk memastikan komitmen kewangan anda selari dengan bajet serta keupayaan pembayaran.

Bagaimana Kalkulator Pinjaman Perumahan Maybank Berfungsi?

Kalkulator ini mengira ansuran bulanan berdasarkan formula berikut:

M = P x r x (1 + r) n / (1 + r) n – 1

Formula Kiraan Pinjaman Perumahan

• M = Ansuran bulanan
• P = Jumlah pinjaman
• r = Kadar faedah tahunan dibahagi dengan 12 bulan
• n = Tempoh pinjaman dalam bulan

Sebagai contoh, jika anda meminjam RM500,000 dengan kadar faedah 4.50% setahun untuk tempoh 30 tahun (360 bulan), ansuran bulanan anda adalah kira-kira RM2,533.43.

Contoh Simulasi Pinjaman Perumahan Maybank

Nilai ini adalah anggaran dan mungkin berbeza mengikut pakej pinjaman serta perubahan kadar faedah.

Cara Menggunakan Kalkulator Pinjaman Rumah Maybank Secara Online

Anda boleh menggunakan kalkulator rasmi Maybank untuk membuat simulasi pinjaman rumah dengan mudah.

Langkah-langkah Menggunakan Kalkulator Pinjaman Perumahan Maybank:

1. laman rasmi Maybank: https://www.maybank2u.com.my
2. Cari ‘Home Loan Calculator’ atau ‘Kalkulator Pinjaman Perumahan’
3. Masukkan butiran berikut:
   • Harga rumah
   • Jumlah pinjaman yang diperlukan
   • Tempoh pinjaman (10-35 tahun)
   • Kadar faedah semasa
4. Klik ‘Kira’ atau ‘Calculate’ untuk melihat anggaran ansuran bulanan.

Faktor Tambahan yang Perlu Dipertimbangkan dalam Simulasi Pinjaman

Walaupun kalkulator memberikan anggaran ansuran bulanan, terdapat beberapa kos tambahan yang mungkin dikenakan:

• Bayaran Pendahuluan (Down Payment)
  • Biasanya 10% daripada harga rumah (contoh: RM50,000 untuk rumah RM500,000).
• Insurans MRTA/MRTT (Mortgage Reducing Term Assurance/Takaful)
  • Perlindungan insurans untuk melunaskan baki pinjaman jika berlaku kematian atau hilang upaya.
• Yuran Guaman & Duti Setem
  • Caj tambahan untuk perjanjian pinjaman dan pemindahan hak milik.
• Lock-in Period & Penalti Pelunasan Awal
  • Sesetengah pakej pinjaman mempunyai lock-in period (biasanya 3-5 tahun) dan penalti jika pinjaman dilunaskan awal.

Kelebihan Menggunakan Kalkulator Pinjaman Perumahan Maybank

• Membantu menganggarkan ansuran bulanan sebelum memohon pinjaman.
• Membantu dalam membuat perancangan kewangan berdasarkan komitmen sedia ada.
• Membolehkan perbandingan antara tempoh pinjaman dan kadar faedah.
• Menyediakan maklumat awal sebelum berunding dengan bank untuk mendapatkan kadar terbaik.

Kesimpulan

Kadar faedah pinjaman perumahan Maybank bergantung kepada Base Rate (BR), Base Lending Rate (BLR), polisi kewangan Bank Negara Malaysia (BNM), serta faktor ekonomi dan profil kewangan pemohon.

Dengan kadar faedah pinjaman perumahan Maybank yang kompetitif, Maybank kekal sebagai salah satu pilihan utama bagi pembiayaan rumah di Malaysia.

Bagi mendapatkan kadar faedah pinjaman perumahan Maybank terbaik, pemohon perlu membandingkan pakej antara bank, meningkatkan skor kredit, memilih kadar terapung ketika OPR rendah, serta mempertimbangkan refinance jika kadar pasaran menurun.

Menggunakan kalkulator pinjaman perumahan Maybank juga dapat membantu dalam membuat perancangan kewangan yang lebih tepat sebelum membuat keputusan.