Kadar Faedah Pinjaman Perumahan Bank Islam Terkini 2025

Memilih kadar faedah pinjaman perumahan Bank Islam yang tepat sangat penting untuk mengurangkan kos pembiayaan jangka panjang.

Kadar faedah pinjaman perumahan Bank Islam yang berubah-ubah boleh memberi kesan besar terhadap jumlah bayaran bulanan peminjam.

Bank Islam menawarkan pembiayaan perumahan berdasarkan konsep Islamik, yang berbeza daripada pinjaman konvensional.

Faktor seperti OPR Malaysia, margin pembiayaan, dan tempoh pinjaman memainkan peranan penting dalam menentukan kadar yang dikenakan.

eYuran.com akan membincangkan senarai kadar faedah pinjaman perumahan Bank Islam terkini, perbandingan dengan bank lain, serta strategi mendapatkan kadar yang lebih rendah.

Apakah Kadar Faedah Pinjaman Perumahan Bank Islam?

Kadar faedah pinjaman perumahan Bank Islam merujuk kepada caj keuntungan yang dikenakan oleh bank untuk pembiayaan rumah berdasarkan prinsip perbankan Islamik.

Tidak seperti pinjaman konvensional yang menggunakan konsep faedah (interest), Bank Islam menggunakan konsep keuntungan tetap atau terapung bergantung kepada jenis pembiayaan yang dipilih.

Kadar faedah pinjaman perumahan Bank Islam menawarkan dua jenis utama:

1. Kadar Tetap (Fixed Rate)

• Kadar keuntungan kekal sama sepanjang tempoh pembiayaan.
• Tidak terjejas oleh perubahan Overnight Policy Rate (OPR) oleh Bank Negara Malaysia.
• Sesuai untuk mereka yang mahukan bayaran ansuran bulanan yang konsisten.

Jika kadar tetap yang ditetapkan ialah 4.25% setahun, kadar ini tidak akan berubah walaupun OPR meningkat atau menurun.

2. Kadar Terapung (Floating Rate)

• Kadar keuntungan berubah mengikut perubahan OPR.
• Biasanya dinyatakan sebagai Base Rate (BR) + Margin Keuntungan.
• Sesuai untuk mereka yang sanggup menerima risiko turun naik kadar faedah.

Jika kadar terapung Bank Islam ialah BR (3.00%) + 1.50%, maka kadar keseluruhan ialah 4.50% setahun. Jika OPR meningkat, kadar ini boleh naik, begitu juga sebaliknya.

Bagaimana Bank Islam Menentukan Kadar Faedahnya?

Kadar faedah pinjaman perumahan Bank Islam dipengaruhi oleh beberapa faktor:

• Base Rate (BR) – Ditentukan oleh kos dana bank dan dasar kewangan semasa.
• Overnight Policy Rate (OPR) – Jika OPR naik, kadar faedah juga boleh meningkat.
• Margin Keuntungan Bank – Ditambah kepada BR berdasarkan risiko peminjam.
• Profil Kredit Pemohon – Skor kredit yang lebih tinggi boleh memberi peluang kadar lebih rendah.
• Jenis Pembiayaan & Tempoh Pinjaman – Kadar mungkin berbeza bagi tempoh pinjaman 10 tahun berbanding 30 tahun.

Bank Islam menawarkan pembiayaan perumahan dengan kadar tetap dan kadar terapung mengikut keperluan pelanggan. Pemilihan kadar bergantung kepada toleransi risiko dan kestabilan kewangan pemohon.

Kadar Faedah Pinjaman Perumahan Bank Islam Terkini

Memahami kadar faedah pinjaman perumahan Bank Islam terkini adalah penting bagi mereka yang merancang untuk membeli rumah atau ingin membuat pembiayaan semula (refinancing).

Kadar ini boleh berubah dari semasa ke semasa bergantung kepada dasar kewangan, OPR Malaysia, dan strategi bank.

Kadar Faedah Semasa Bank Islam

Berikut adalah kadar asas dan margin keuntungan bagi pembiayaan perumahan Bank Islam:

• Base Rate (BR): Ditentukan oleh Bank Islam berdasarkan kos dana dan dasar kewangan.
• Base Financing Rate (BFR): Digunakan sebagai rujukan bagi kadar terapung dalam pembiayaan Islamik.
• Kadar Tetap: Digunakan dalam pembiayaan perumahan dengan jumlah ansuran tetap sepanjang tempoh pinjaman.
• Kadar Terapung (Floating Rate): Biasanya dinyatakan sebagai BR + Margin Keuntungan, di mana margin berbeza mengikut profil pemohon dan jenis pinjaman.

Perubahan Kadar Faedah Sejak 2023

Bank Negara Malaysia telah beberapa kali mengubah Overnight Policy Rate (OPR) sejak tahun lalu, yang memberi kesan langsung terhadap kadar faedah pembiayaan perumahan.

Jika OPR meningkat, kadar terapung juga akan naik, menjadikan ansuran bulanan lebih tinggi. Sebaliknya, jika OPR menurun, kadar faedah juga akan lebih rendah.

Adakah Bank Islam Menawarkan Kadar Faedah Terbaik?

Berbanding dengan bank lain, kadar faedah pinjaman perumahan Bank Islam berada dalam julatan yang kompetitif, terutamanya bagi pelanggan yang memilih pembiayaan Islamik berkonsepkan Tawarruq atau Murabahah.

Namun, sebelum memilih, pastikan untuk:

• Membandingkan kadar faedah bank lain seperti Maybank, CIMB, dan RHB.
• Menilai jenis kadar (tetap atau terapung) berdasarkan keperluan kewangan jangka panjang.
• Mengira bayaran ansuran bulanan menggunakan kalkulator pinjaman perumahan.

Kadar faedah pinjaman perumahan Bank Islam bagi 2025 berada dalam julat 4.25% – 4.75% untuk kadar terapung dan 4.50% – 5.00% untuk kadar tetap.

Pemohon perlu mempertimbangkan kesan perubahan OPR dan memilih pakej yang sesuai dengan kemampuan kewangan mereka.

Faktor Penentu Kadar Faedah Pinjaman Perumahan

Kadar faedah dalam pinjaman perumahan Bank Islam tidak ditentukan secara sembarangan.

Ia bergantung kepada beberapa faktor utama yang dipengaruhi oleh keadaan ekonomi, dasar kewangan, serta profil pemohon.

Memahami faktor-faktor penentu kadar faedah pinjaman perumahan Bank Islam ini dapat membantu peminjam mendapatkan kadar yang lebih rendah dan menjimatkan kos keseluruhan pembiayaan.

1. Overnight Policy Rate (OPR) oleh Bank Negara Malaysia

• OPR ialah kadar rujukan yang digunakan oleh bank untuk menetapkan kadar faedah pembiayaan.

Jika OPR naik, kadar asas (Base Rate, BR) juga akan meningkat, menyebabkan kadar pinjaman lebih tinggi.

Jika OPR turun, kadar faedah juga boleh dikurangkan, menjadikan ansuran bulanan lebih rendah.

Pada tahun 2023, OPR berada pada 1.75%, menyebabkan kadar pinjaman perumahan lebih rendah. Pada 2025, OPR meningkat ke 3.00%, menyebabkan kadar terapung meningkat antara 4.25% – 4.75%.

2. Jenis Kadar Faedah: Tetap vs Terapung

• Kadar Tetap – Kadar keuntungan tidak berubah sepanjang tempoh pembiayaan.
• Kadar Terapung – Kadar keuntungan berubah mengikut perubahan OPR dan kadar asas bank.

Jika anda memilih kadar tetap, ansuran bulanan lebih stabil tetapi biasanya lebih tinggi berbanding kadar terapung.

Jika anda memilih kadar terapung, anda boleh mendapat kadar yang lebih rendah tetapi dengan risiko kenaikan jika OPR meningkat.

Jika anda menjangkakan OPR akan meningkat dalam masa terdekat, kadar tetap lebih selamat. Jika OPR dijangka turun, kadar terapung lebih menguntungkan.

3. Profil Kredit Pemohon (Skor Kredit & CCRIS)

• Bank menilai skor kredit pemohon melalui laporan CCRIS & CTOS.
• Semakin tinggi skor kredit, semakin besar peluang mendapatkan kadar lebih rendah.
• Jika ada tunggakan atau rekod buruk, bank mungkin mengenakan margin keuntungan lebih tinggi atau menolak permohonan.

Pastikan anda membayar hutang sedia ada tepat pada masanya dan kurangkan komitmen kewangan sebelum memohon pinjaman perumahan.

4. Margin Pembiayaan (Loan-to-Value, LTV)

• Margin pembiayaan merujuk kepada peratusan pinjaman berbanding harga rumah.
• Jika anda meminjam 90% daripada harga rumah, kadar faedah mungkin lebih tinggi kerana risiko bank lebih besar.
• Jika anda hanya meminjam 70% atau kurang, anda mungkin mendapat kadar faedah lebih rendah.

Jika mampu, bayar lebih tinggi untuk deposit rumah bagi mendapatkan margin pembiayaan lebih rendah dan kadar faedah lebih baik.

5. Tempoh Pembiayaan (Tenure)

• Semakin panjang tempoh pembiayaan, semakin tinggi risiko kepada bank.
• Oleh itu, pinjaman dengan tempoh 30-35 tahun biasanya mempunyai kadar faedah lebih tinggi.
• Pinjaman dengan tempoh lebih pendek (10-15 tahun) mungkin mendapat kadar lebih rendah tetapi ansuran bulanan lebih tinggi.

Pilih tempoh yang seimbang antara jumlah ansuran bulanan dan jumlah faedah yang dibayar sepanjang tempoh pembiayaan.

6. Jenis Pekerjaan & Sumber Pendapatan

• Bank cenderung memberikan kadar faedah lebih rendah kepada pemohon dengan pendapatan tetap dan stabil, seperti:
  • Pekerja sektor kerajaan
  • Kakitangan GLC
  • Individu dengan gaji tetap & lama perkhidmatan panjang
• Jika anda bekerja sendiri atau dalam sektor swasta tanpa pendapatan tetap, bank mungkin mengenakan margin keuntungan lebih tinggi kerana risiko yang lebih besar.

Jika anda bekerja sendiri, pastikan penyata kewangan dan dokumen pendapatan lengkap untuk meningkatkan peluang mendapatkan kadar yang lebih baik.

7. Rekod Kewangan & Tanggungan Hutang

• Jika anda mempunyai hutang tinggi seperti pinjaman peribadi, kad kredit, atau pinjaman kereta, bank mungkin mengenakan kadar faedah lebih tinggi.
• Debt Service Ratio (DSR) adalah faktor utama jika terlalu tinggi, kadar faedah mungkin meningkat atau permohonan boleh ditolak.

Pastikan DSR anda bawah 50% sebelum memohon pinjaman perumahan untuk meningkatkan peluang mendapatkan kadar lebih rendah.

8. Promosi & Pakej Khas Bank Islam

• Dari semasa ke semasa, Bank Islam menawarkan pakej pembiayaan khas dengan kadar faedah lebih rendah.
• Contohnya, promosi untuk pembeli rumah pertama atau kakitangan kerajaan mungkin memberikan kadar lebih menarik.

Sentiasa semak laman web Bank Islam atau kunjungi cawangan untuk mengetahui promosi terkini.

Bagaimana Mendapatkan Kadar Faedah Terbaik?

• Pantau perubahan OPR dan pilih kadar tetap atau terapung mengikut keperluan.
• Tingkatkan skor kredit untuk mendapatkan kadar lebih baik.
• Kurangkan margin pembiayaan dengan membayar deposit lebih tinggi.
• Pilih tempoh pinjaman yang optimum supaya kadar faedah tidak terlalu tinggi.
• Bandingkan kadar bank lain sebelum membuat keputusan.

Dengan memahami faktor-faktor yang mempengaruhui kadar faedah pinjaman perumahan Bank Islam ini.

Pemohon boleh merancang strategi untuk mendapatkan kadar faedah pinjaman perumahan Bank Islam yang lebih rendah dan menjimatkan kos pembiayaan perumahan.

Perbandingan Kadar Faedah Bank Islam vs Bank Lain

Memilih pembiayaan perumahan terbaik memerlukan perbandingan antara kadar faedah Bank Islam dan bank lain.

Setiap bank mempunyai struktur kadar faedah yang berbeza berdasarkan Base Rate (BR), Base Lending Rate (BLR), atau Base Financing Rate (BFR).

Di bawah adalah perbandingan kadar faedah pinjaman perumahan Bank Islam, Maybank, CIMB, RHB, dan Public Bank bagi tahun 2025.

1. Perbandingan Kadar Faedah Bank Islam vs Bank Lain

Nota

• Kadar terapung = BR + Margin Keuntungan
• Kadar tetap tidak berubah sepanjang tempoh pinjaman
• Kadar bergantung kepada profil kewangan pemohon dan promosi bank

2. Bank Islam vs Bank Konvensional: Apakah Perbezaannya?

• Bank Islam (Pembiayaan Islamik – Syariah-compliant)
  • Tidak menggunakan konsep faedah (interest) tetapi berasaskan caj keuntungan.
  • Kontrak perjanjian berdasarkan Tawarruq atau Murabahah.
  • Lebih stabil kerana tidak mengenakan penalti kadar faedah tambahan jika berlaku kelewatan bayaran.
• Bank Konvensional (Pinjaman Biasa)
  • Kadar faedah pinjaman perumahan Bank Islam boleh berubah berdasarkan BLR dan OPR.
  • Terdapat caj penalti jika peminjam gagal membayar ansuran tepat pada masanya.
  • Fleksibiliti lebih tinggi dalam penstrukturan semula pinjaman atau refinancing.

Jika anda mahu pembiayaan patuh Syariah dengan risiko lebih rendah, Bank Islam adalah pilihan terbaik. Namun, jika anda lebih selesa dengan pinjaman konvensional, bank lain juga menawarkan kadar kompetitif.

3. Bank Islam vs Bank Lain: Mana Yang Lebih Murah?

• Jika memilih kadar tetap: Bank Islam menawarkan kadar tetap lebih rendah (4.50% – 5.00%) berbanding Maybank (4.70% – 5.10%) dan CIMB (4.75% – 5.20%).
• Jika memilih kadar terapung: Bank Islam menawarkan kadar serendah 4.25% jika OPR kekal rendah, tetapi Maybank (4.35%) dan Public Bank (4.30%) mempunyai kadar permulaan yang sedikit lebih tinggi.
• Dari segi fleksibiliti pembayaran awal & penalti: Bank Islam tiada penalti penyelesaian awal selepas tahun ke-5, manakala beberapa bank lain mengenakan caj penalti jika peminjam menyelesaikan pinjaman lebih awal.
• Dari segi promosi & pakej khas: Bank Islam lebih mesra kepada penjawat awam dan menawarkan pakej khas dengan kadar lebih rendah bagi mereka yang bekerja di sektor kerajaan atau GLC.

4. Faktor Pemilihan: Bank Islam atau Bank Lain?

• Jika anda mahu pembiayaan Islamik dengan kadar tetap rendah, Bank Islam adalah pilihan yang baik.
• Jika anda lebih fleksibel dengan pinjaman konvensional & ingin refinancing di masa hadapan, Maybank atau CIMB boleh dipertimbangkan.

Bank Islam menawarkan kadar yang kompetitif berbanding bank lain, terutamanya untuk kadar tetap dan pembiayaan Islamik.

Kadar terapung Bank Islam lebih rendah berbanding CIMB dan RHB, menjadikannya pilihan terbaik jika OPR stabil atau menurun.

Pemilihan bank terbaik bergantung kepada keperluan individu pastikan anda memilih pakej yang paling sesuai dengan kemampuan kewangan anda.

Tips Mendapatkan Kadar Faedah Lebih Rendah

Mendapatkan kadar faedah pinjaman rumah Bank Islam yang lebih rendah boleh membantu peminjam menjimatkan ribuan ringgit dalam jangka panjang.

Walaupun kadar asas ditentukan oleh Base Rate (BR) dan OPR Malaysia, ada beberapa strategi yang boleh digunakan untuk mendapatkan kadar lebih baik.

1. Tingkatkan Skor Kredit Sebelum Memohon

• Bank Islam menilai laporan CCRIS & CTOS untuk menentukan kelayakan pemohon.
• Skor kredit tinggi boleh meningkatkan peluang mendapatkan margin keuntungan lebih rendah.
• Pastikan tiada rekod tunggakan bayaran atau pinjaman tertunggak sebelum membuat permohonan.

Tip

• Bayar hutang sedia ada tepat pada masanya.
• Kurangkan penggunaan kad kredit bawah 30% had kredit.
• Elakkan terlalu banyak permohonan pinjaman dalam tempoh singkat.

2. Pilih Margin Pembiayaan (Loan-to-Value, LTV) yang Lebih Rendah

• Bank Islam menawarkan kadar lebih rendah jika margin pembiayaan lebih rendah.
• Jika anda membuat pinjaman 70% atau kurang daripada harga rumah, risiko bank lebih rendah dan kadar lebih baik boleh diberikan.

Tip

• Jika mampu, bayar deposit lebih tinggi untuk mengurangkan jumlah pinjaman.
• Pertimbangkan untuk menggunakan EPF Akaun 2 bagi meningkatkan jumlah deposit rumah.

3. Bandingkan Pakej Pembiayaan & Promosi Terkini

• Bank Islam sering menawarkan promosi kadar faedah lebih rendah untuk golongan tertentu.
• Pastikan anda membandingkan pakej pembiayaan tetap vs terapung sebelum membuat keputusan.

Tip

• Tanya pegawai bank tentang promosi khas untuk pembeli rumah pertama atau kakitangan kerajaan.
• Bandingkan dengan bank lain seperti Maybank, CIMB, dan Public Bank untuk mendapatkan kadar terbaik.

4. Pilih Tempoh Pembiayaan yang Lebih Pendek

• Tempoh pinjaman lebih pendek biasanya diberikan kadar faedah lebih rendah.
• Bank menganggap pinjaman 30-35 tahun lebih berisiko, menyebabkan kadar faedah lebih tinggi.

Tip

• Jika mampu, pilih tempoh 10-20 tahun untuk kadar lebih rendah.
• Gunakan kalkulator pinjaman perumahan untuk menentukan jumlah ansuran yang sesuai dengan bajet anda.

5. Mohon Sebagai Pemohon Bersama (Joint Applicant)

• Jika permohonan secara individu tidak cukup kuat, pertimbangkan untuk membuat permohonan bersama.
• Pemohon bersama boleh meningkatkan pendapatan gabungan, meningkatkan skor kredit, dan mendapatkan kadar faedah pinjaman perumahan Bank Islam lebih rendah.

Tip

• Pastikan pemohon bersama mempunyai skor kredit yang baik dan rekod kewangan yang kukuh.
• Pemohon bersama boleh terdiri daripada pasangan, ibu bapa, atau adik-beradik.

6. Pilih Kadar Terapung Jika OPR Dijangka Turun

• Kadar terapung (floating rate) boleh menjadi lebih rendah jika OPR menurun.
• Jika OPR kekal rendah, peminjam boleh menikmati ansuran bulanan yang lebih rendah berbanding kadar tetap.

Tip

• Semak dasar kewangan semasa dan jangkaan perubahan OPR sebelum memilih pakej pembiayaan.
• Jika OPR meningkat, pertimbangkan untuk refinancing atau menukar pakej pembiayaan.

7. Negosiasi dengan Pegawai Bank

• Ramai pemohon tidak sedar bahawa kadar faedah pinjaman perumahan Bank Islam boleh dirunding berdasarkan profil kewangan dan sejarah kredit.
• Jika anda mempunyai rekod pembayaran baik dan pendapatan stabil, bank mungkin menawarkan kadar lebih rendah.

Tip

• Bincang dengan pegawai bank dan minta mereka menyemak julat kadar terbaik yang boleh diberikan.
• Jika anda mendapat tawaran lebih baik dari bank lain, gunakan sebagai leverage untuk rundingan.

8. Elakkan Pinjaman Peribadi Sebelum Memohon

• Bank menilai Debt Service Ratio (DSR) untuk menentukan kelayakan pemohon.
• Jika DSR terlalu tinggi, anda mungkin diberikan kadar faedah lebih tinggi atau permohonan ditolak.

Tip

• Pastikan DSR anda kurang daripada 50% sebelum membuat permohonan pinjaman rumah.
• Jika perlu, selesaikan hutang kecil seperti pinjaman peribadi atau kad kredit sebelum memohon.

Bagaimana Mendapatkan Kadar Faedah Terbaik?

• Tingkatkan skor kredit & pastikan rekod kewangan bersih sebelum memohon.
• Kurangkan margin pembiayaan dengan membayar deposit lebih tinggi.
• Pilih tempoh pinjaman yang lebih pendek untuk kadar lebih rendah.
• Gunakan promosi & pakej khas untuk mendapatkan kadar istimewa.
• Bandingkan kadar faedah bank lain sebelum membuat keputusan akhir.

Dengan mengikuti tips ini, anda boleh mendapatkan kadar faedah pinjaman perumahan Bank Islam lebih rendah dan menjimatkan kos keseluruhan pembiayaan rumah.

Cara Memohon Pinjaman Perumahan Bank Islam

Membeli rumah adalah keputusan kewangan yang besar, dan memahami cara memohon pinjaman perumahan Bank Islam dapat membantu anda melalui proses ini dengan lebih mudah.

Berikut adalah langkah-langkah lengkap yang perlu diikuti, termasuk syarat kelayakan, dokumen yang diperlukan, dan proses permohonan.

1. Syarat Kelayakan

Sebelum memohon, pastikan anda memenuhi syarat kelayakan berikut:

• Warganegara Malaysia berumur 18 tahun ke atas.
• Berumur tidak lebih dari 70 tahun pada akhir tempoh pinjaman.
• Pendapatan minimum RM3,000 sebulan (tertakluk kepada pakej pembiayaan).
• Bekerja dalam sektor kerajaan, GLC, swasta, atau bekerja sendiri dengan pendapatan stabil.
• Skor kredit yang baik tanpa rekod CCRIS atau CTOS yang buruk.

Jika anda bekerja sendiri, bank mungkin memerlukan dokumen tambahan seperti penyata kewangan syarikat.

2. Dokumen Yang Diperlukan

Berikut adalah dokumen wajib untuk permohonan pinjaman perumahan:

• Bagi Pekerja Sektor Swasta / Kerajaan
  • Salinan Kad Pengenalan (IC) / Pasport
  • Slip gaji tiga bulan terkini
  • Penyata bank tiga bulan terkini (gaji dikreditkan)
  • Surat pengesahan jawatan (jika diperlukan)
  • Penyata KWSP (jika ingin menggunakan Akaun 2)
  • Salinan Perjanjian Jual Beli (S&P) rumah
• Bagi Pekerja Sendiri / Freelancer
  • Salinan Kad Pengenalan (IC) / Pasport
  • Penyata bank enam bulan terkini
  • Penyata cukai pendapatan (BE Form / e-B)
  • Lesen perniagaan (SSM) atau penyata kewangan syarikat
  • Bukti pendapatan lain (jika ada)

Pastikan dokumen lengkap untuk mengelakkan kelewatan dalam proses kelulusan.

3. Proses Permohonan

• Semak Kelayakan & Pengiraan Kemampuan Kewangan
  • Gunakan kalkulator pinjaman perumahan Bank Islam untuk mengira anggaran bayaran bulanan berdasarkan gaji dan komitmen semasa.
  • Pastikan Debt Service Ratio (DSR) anda tidak melebihi 50%-60% untuk meningkatkan peluang kelulusan.
• Sediakan Dokumen & Pilih Pakej Pinjaman
  • Pilih antara kadar tetap atau kadar terapung, bergantung kepada strategi kewangan anda.
  • Pastikan semua dokumen sokongan disediakan lebih awal untuk mempercepatkan proses permohonan.
• Hantar Permohonan ke Cawangan Bank Islam
  • Permohonan boleh dihantar secara manual di cawangan Bank Islam atau melalui ejen hartanah yang bekerjasama dengan bank.
  • Pegawai bank akan menyemak dokumen dan mengira kelayakan pinjaman berdasarkan gaji dan komitmen kewangan.
• Proses Penilaian & Kelulusan Bank
  • Bank akan melakukan semakan skor kredit (CCRIS & CTOS) serta menganalisis rekod kewangan pemohon.
  • Jika lulus, pemohon akan menerima Surat Tawaran Pembiayaan (LO) dalam masa 5-14 hari bekerja.
  • Pastikan anda menandatangani surat tawaran dan mengembalikannya sebelum tarikh luput.
• Penyediaan Dokumen Guaman & Penyerahan Dokumen Kepada Peguam
  • Setelah pinjaman diluluskan, dokumen pinjaman akan dihantar kepada peguam untuk penyediaan dokumen perjanjian.
  • Peguam akan membantu dalam proses perjanjian jual beli (S&P), pendaftaran hak milik, dan dokumen berkaitan gadai janji.
• Pencairan Dana & Pembayaran kepada Penjual
  • Setelah semua dokumen selesai, Bank Islam akan mencairkan dana kepada pemaju (bagi rumah baru) atau pemilik lama (bagi rumah subsale).
  • Pemohon akan mula membayar ansuran bulanan berdasarkan kadar yang telah dipersetujui.

Keseluruhan proses ini boleh mengambil masa antara 4 hingga 8 minggu, bergantung kepada kelengkapan dokumen dan kecekapan pihak berkaitan.

4. Tempoh Kelulusan

• Tempoh kelulusan biasanya mengambil masa 5-14 hari bekerja.
• Jika permohonan ditolak, kemungkinan sebabnya ialah:
• Skor kredit rendah atau ada rekod CCRIS/CTOS yang buruk
• Debt Service Ratio (DSR) terlalu tinggi
• Pendapatan tidak mencukupi untuk jumlah pinjaman yang dimohon

Apa yang boleh dilakukan jika permohonan ditolak?

• Perbaiki skor kredit dengan membayar hutang sedia ada.
• Mohon jumlah pinjaman lebih rendah atau tambah deposit.
• Mohon sebagai pemohon bersama (joint applicant) untuk meningkatkan kelayakan.

Cara Terbaik Memohon Pinjaman Perumahan Bank Islam

• Semak kelayakan kewangan & pastikan skor kredit baik sebelum memohon.
• Sediakan dokumen lengkap untuk mengelakkan kelewatan kelulusan.
• Bandingkan pakej pembiayaan tetap vs terapung untuk memilih kadar terbaik.
• Gunakan pemohon bersama jika pendapatan individu tidak mencukupi.
• Pastikan DSR bawah 50% dan elakkan hutang yang tinggi sebelum permohonan.

Dengan mengikuti langkah-langkah ini, peluang kelulusan pinjaman perumahan lebih tinggi dan proses permohonan lebih lancar.

Kesimpulan

Kadar faedah pinjaman perumahan Bank Islam bergantung kepada pelbagai faktor seperti OPR Malaysia, Base Rate (BR), tempoh pinjaman, dan skor kredit pemohon.

Memahami bagaimana kadar ini ditentukan dapat membantu peminjam membuat pilihan yang lebih bijak dan mengurangkan kos pembiayaan jangka panjang.

Untuk mendapatkan kadar faedah pinjaman perumahan Bank Islam yang lebih rendah, pemohon disarankan untuk meningkatkan skor kredit, mengurangkan margin pembiayaan, memilih tempoh yang sesuai, dan memanfaatkan promosi bank.

Dengan perancangan yang teliti, pemohon boleh mendapatkan pakej pembiayaan yang lebih menguntungkan dan sesuai dengan kemampuan kewangan mereka.