Kadar Faedah Pinjaman Kereta Hong Leong Bank 2025

Memilih kadar faedah pinjaman kereta Hong Leong Bank yang sesuai boleh membantu mengurangkan kos ansuran bulanan.

Dengan pelbagai pilihan kadar faedah tetap dan promosi, penting untuk memahami bagaimana kadar ini mempengaruhi jumlah bayaran balik.

Hong Leong Bank menawarkan kadar faedah yang berbeza mengikut tempoh pinjaman, jenis pelanggan, dan model kenderaan.

Beberapa faktor seperti skor kredit dan jumlah deposit juga boleh mempengaruhi kadar yang dikenakan.

Dalam artikel eYuran ini, akan dibincangkan secara terperinci mengenai kadar faedah terkini, syarat permohonan, serta tips untuk mendapatkan pinjaman kereta dengan kadar paling rendah.

Apakah Kadar Faedah Pinjaman Kereta Hong Leong Bank?

Kadar faedah bagi pinjaman kereta Hong Leong Bank merujuk kepada caj yang dikenakan oleh bank ke atas jumlah pinjaman yang diambil oleh peminjam.

Ia biasanya dinyatakan dalam bentuk kadar faedah tetap (%) setahun, yang menentukan jumlah bayaran ansuran bulanan sepanjang tempoh pembiayaan.

Terdapat dua jenis kadar faedah utama yang ditawarkan oleh Hong Leong Bank:

1. Kadar Faedah Tetap

Kadar ini ditetapkan sepanjang tempoh pinjaman, memastikan bayaran ansuran bulanan yang konsisten.

Ia sesuai bagi peminjam yang mahukan kestabilan dan kepastian dalam pengurusan kewangan.

2. Kadar Faedah Promosi

Dari semasa ke semasa, Hong Leong Bank menawarkan kadar faedah promosi yang lebih rendah untuk model kenderaan tertentu atau pelanggan yang memenuhi syarat khas.

Seperti skor kredit yang tinggi atau permohonan menerusi rakan kongsi bank.

Kadar faedah ini bergantung kepada beberapa faktor seperti:

• Tempoh pinjaman – Semakin pendek tempoh, semakin rendah kadar faedah.
• Jenis pelanggan – Pelanggan tetap bank atau pemohon dengan sejarah kredit baik mungkin mendapat kadar yang lebih kompetitif.
• Jumlah deposit – Pinjaman dengan deposit lebih tinggi cenderung mendapat kadar faedah lebih rendah.

Seterusnya, kita akan melihat kelebihan dan kekurangan pinjaman kereta Hong Leong Bank.

Kelebihan & Kekurangan Pinjaman Kereta Hong Leong Bank

Setiap pinjaman kenderaan mempunyai kelebihan dan kekurangannya tersendiri, bergantung pada keperluan peminjam.

Hong Leong Bank menawarkan pembiayaan fleksibel dengan kadar faedah kompetitif, tetapi terdapat beberapa aspek yang perlu dipertimbangkan sebelum membuat keputusan.

1. Kelebihan

A. Kadar Faedah Kompetitif

Hong Leong Bank menawarkan kadar faedah tetap yang berpatutan, bergantung pada tempoh pinjaman dan jenis kenderaan.

Pemohon dengan skor kredit yang baik juga boleh mendapat kadar yang lebih rendah.

B. Margin Pembiayaan Sehingga 90%

Bank ini membenarkan pembiayaan sehingga 90% daripada harga kenderaan, menjadikannya pilihan yang baik untuk pembeli yang ingin membayar deposit minimum.

C. Tempoh Pembiayaan Fleksibel

Peminjam boleh memilih tempoh pembayaran balik antara 5 hingga 9 tahun, bergantung pada bajet bulanan dan keselesaan kewangan.

D. Proses Kelulusan Cepat

Bagi pemohon yang memenuhi syarat, Hong Leong Bank menawarkan proses kelulusan segera dalam tempoh 24 hingga 48 jam, terutama bagi mereka yang memohon melalui rakan kongsi bank.

E. Promosi Kadar Faedah & Rebat Insurans

Dari semasa ke semasa, bank ini menawarkan kadar promosi khas untuk model kereta tertentu.

Selain itu, pelanggan yang mengambil insurans kenderaan melalui Hong Leong Bank boleh menikmati diskaun atau rebat tambahan.

2. Kekurangan

A. Deposit Minimum Diperlukan untuk Sesetengah Model Kereta

Walaupun margin pembiayaan boleh mencapai 90%, sesetengah model kenderaan memerlukan deposit 10% hingga 20% bergantung pada penilaian bank.

B. Kadar Faedah Lebih Tinggi untuk Peminjam Berisiko

Pemohon dengan skor kredit rendah atau pendapatan tidak tetap mungkin dikenakan kadar faedah lebih tinggi, yang boleh meningkatkan jumlah bayaran balik keseluruhan.

C. Penalti untuk Penyelesaian Awal Pinjaman

Jika peminjam ingin menyelesaikan pinjaman lebih awal daripada tempoh asal, terdapat caj penalti penyelesaian awal, yang boleh menambah kos tambahan.

D. Tiada Pinjaman 100% untuk Kenderaan Biasa

Hong Leong Bank tidak menawarkan pinjaman 100% untuk pembelian kereta biasa, kecuali bagi skim tertentu seperti program kerajaan atau syarikat yang layak.

Secara keseluruhan, pinjaman kereta Hong Leong Bank sesuai bagi mereka yang mencari kadar faedah tetap dan margin pembiayaan tinggi.

Namun, pemohon perlu memastikan mereka memenuhi syarat kelayakan untuk mendapatkan kadar terbaik dan mengelakkan caj tambahan.

Kadar Faedah Pinjaman Kereta Hong Leong Bank Terkini

Kadar faedah pinjaman kereta Hong Leong Bank bergantung kepada beberapa faktor utama seperti tempoh pembiayaan, jenis pelanggan, dan model kenderaan.

Berikut adalah jadual kadar faedah pinjaman kereta Hong Leong Bank terkini pada tahun 2025.

Jadual Kadar Faedah Pinjaman Kereta Hong Leong Bank

Nota: Kadar faedah adalah anggaran dan boleh berubah bergantung kepada polisi bank serta profil kewangan peminjam.

Contoh Pengiraan Bayaran Ansuran Bulanan

Sebagai contoh, jika seseorang mengambil pinjaman RM70,000 untuk 7 tahun dengan kadar faedah 3.00%, pengiraan ansuran bulanan adalah seperti berikut:

• Jumlah Pinjaman: RM70,000
• Tempoh: 7 tahun (84 bulan)
• Kadar Faedah Tetap: 3.00% setahun
• Bayaran Ansuran Bulanan: RM1,000 – RM1,050 (anggaran)

Nota: Pengiraan ini hanya anggaran. Bayaran bulanan sebenar bergantung kepada kadar faedah yang ditawarkan oleh bank pada waktu permohonan.

Promosi Kadar Faedah Hong Leong Bank

• Diskaun kadar faedah untuk pelanggan sedia ada Hong Leong Bank.
• Promosi khas untuk pembelian kereta elektrik (EV) atau hibrid.
• Kadar faedah istimewa untuk pemohon yang mengambil insurans kenderaan melalui Hong Leong Bank.

Seterusnya, kita akan melihat faktor penentu kadar faedah pinjaman kereta Hong Leong Bank.

Faktor Penentu Kadar Faedah Pinjaman Kereta Hong Leong Bank

Kadar faedah pinjaman kereta Hong Leong Bank tidak tetap untuk semua peminjam.

Ia bergantung kepada beberapa faktor yang mempengaruhi risiko pinjaman dan kebolehpercayaan peminjam dalam membuat bayaran balik.

Berikut adalah faktor utama yang menentukan kadar faedah pinjaman kereta Hong Leong Bank yang akan dikenakan:

1. Tempoh Pembiayaan

• Pinjaman selama 5 tahun biasanya mempunyai kadar faedah lebih rendah berbanding pinjaman 7 atau 9 tahun.
• Ini kerana risiko bank lebih rendah apabila tempoh pinjaman lebih pendek.

Contoh

• Pinjaman 5 tahun: 2.50% – 3.00%
• Pinjaman 9 tahun: 3.00% – 3.50%

2. Jenis Kenderaan

• Kereta baharu biasanya mendapat kadar faedah lebih rendah berbanding kereta terpakai.
• Kereta elektrik (EV) dan kereta mewah mungkin mendapat kadar istimewa kerana ia lebih stabil dari segi nilai pasaran.

Contoh

• Kereta baharu biasa: 2.70% – 3.20%
• Kereta mewah / EV: 2.30% – 2.80%
• Kereta terpakai: 3.50% – 4.00%

3. Jumlah Deposit / Margin Pembiayaan

Jika peminjam membayar deposit yang lebih besar, mereka mungkin mendapat kadar faedah lebih rendah kerana jumlah pinjaman yang diperlukan lebih kecil.

Contoh

• Deposit 10% (90% pinjaman): Kadar lebih tinggi
• Deposit 30% (70% pinjaman): Kadar lebih rendah

4. Sejarah Kredit Peminjam

• Pemohon dengan skor kredit tinggi (CTOS/CCRIS yang baik) lebih cenderung mendapat kadar faedah lebih rendah.
• Jika peminjam mempunyai rekod kredit buruk atau tunggakan hutang, mereka mungkin dikenakan kadar lebih tinggi atau ditolak permohonan.

Contoh

• Skor kredit tinggi: 2.50% – 2.80%
• Skor kredit sederhana: 2.80% – 3.30%
• Skor kredit rendah: 3.50% ke atas

Tips: Pastikan rekod kredit bersih sebelum memohon untuk mendapatkan kadar terbaik.

5. Jenis Pekerjaan & Pendapatan Peminjam

• Pekerja sektor awam dan mereka yang bekerja di syarikat kukuh sering mendapat kadar faedah lebih kompetitif.
• Pekerja kontrak atau bekerja sendiri mungkin dikenakan kadar lebih tinggi kerana dianggap berisiko.

Contoh

• Pekerja tetap kerajaan / GLC / syarikat besar: 2.50% – 2.80%
• Pekerja swasta biasa: 2.80% – 3.20%
• Bekerja sendiri / tiada slip gaji tetap: 3.30% ke atas

6. Promosi & Tawaran Khas

Dari semasa ke semasa, Hong Leong Bank menawarkan promosi kadar faedah lebih rendah.

• Pelanggan sedia ada bank mungkin menikmati diskaun kadar faedah jika mereka mempunyai rekod kredit baik.
• Terdapat promosi khas untuk model kereta tertentu atau pelanggan yang mengambil insurans kenderaan melalui bank.

Contoh Promosi

• Promosi Tahun Baru: Diskaun 0.20% untuk pinjaman kereta baharu
• Pakej Insurans Hong Leong: Rebat kadar faedah bagi pelanggan yang mengambil insurans dengan bank

Kadar faedah pinjaman kereta Hong Leong Bank tidak tetap dan dipengaruhi oleh tempoh pinjaman, jenis kenderaan, jumlah deposit, skor kredit, dan promosi semasa.

Untuk mendapatkan kadar terbaik, peminjam harus meningkatkan skor kredit, memilih tempoh pinjaman lebih pendek, dan mempertimbangkan bayaran pendahuluan lebih tinggi.

Syarat & Kelayakan Pinjaman Kereta Hong Leong Bank

Untuk mendapatkan pinjaman kereta Hong Leong Bank, pemohon perlu memenuhi beberapa syarat asas yang telah ditetapkan oleh bank. Ini termasuk kriteria umur, pendapatan, dan status kewangan pemohon.

1. Syarat Umum Permohonan

Nota: Kadar faedah dan margin pembiayaan mungkin berbeza bergantung pada kelayakan pemohon.

2. Syarat Berdasarkan Jenis Pekerjaan

• Pekerja Tetap / Swasta / Kerajaan
  • Mempunyai pendapatan tetap sekurang-kurangnya RM2,500 sebulan.
  • Kontrak minimum 6 bulan jika pekerja kontrak.
  • Slip gaji dan penyata bank 3 bulan terakhir diperlukan.
• Bekerja Sendiri
  • Perniagaan beroperasi sekurang-kurangnya 2 tahun.
  • Pendapatan tahunan RM30,000 ke atas.
  • Perlu menyediakan penyata bank syarikat dan cukai pendapatan.
• Syarikat / Perniagaan
  • Perlu berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM).
  • Mempunyai rekod kewangan dan akaun syarikat yang stabil.
  • Pemilik syarikat perlu memberi jaminan pinjaman secara peribadi.

3. Skor Kredit & Sejarah Kewangan

CTOS / CCRIS bersih meningkatkan peluang kelulusan.

• Peminjam dengan rekod kredit baik (skor kredit tinggi) akan lebih mudah mendapat kadar faedah lebih rendah.
• Jika ada tunggakan pinjaman atau hutang tertunggak, kemungkinan besar permohonan akan ditolak atau dikenakan kadar lebih tinggi.

Tips: Sebelum memohon, pastikan tiada rekod pembayaran tertunggak untuk meningkatkan peluang kelulusan.

4. Syarat Margin Pembiayaan

Sehingga 90% pembiayaan berdasarkan harga kereta.

• Sesetengah model kenderaan memerlukan deposit 10% – 20% bergantung kepada polisi bank.
• Jika ingin mendapatkan kadar faedah lebih rendah, pemohon boleh membayar deposit lebih tinggi untuk mengurangkan jumlah pinjaman.

Nota: Pinjaman 100% tidak disediakan kecuali untuk skim khas kerajaan atau pekerja sektor tertentu.

5. Dokumen Diperlukan

• Individu (Pekerja Tetap / Swasta / Kerajaan)
  • Salinan Kad Pengenalan (IC)
  • Slip gaji 3 bulan terkini
  • Penyata bank 3 bulan terkini (gaji masuk)
  • Penyata KWSP atau Surat Tawaran Kerja (jika perlu)
  • Lesen memandu
• Bekerja Sendiri / Perniagaan
  • Salinan Kad Pengenalan (IC)
  • Lesen perniagaan SSM
  • Penyata bank syarikat 6 bulan terakhir
  • Penyata cukai pendapatan (BE / B Form)

Nota: Hong Leong Bank boleh meminta dokumen tambahan bergantung kepada jenis pemohon dan jumlah pinjaman yang dimohon.

Syarat kelayakan pinjaman kereta Hong Leong Bank bergantung pada umur, pendapatan, dan sejarah kredit pemohon.

Peminjam dengan rekod kredit baik dan pendapatan stabil mempunyai peluang lebih tinggi untuk mendapat kadar faedah rendah.

Cara Memohon Pinjaman Kereta Hong Leong Bank

Permohonan pinjaman kereta Hong Leong Bank boleh dilakukan secara dalam talian (online) atau di cawangan bank. Untuk meningkatkan peluang kelulusan, pastikan semua dokumen lengkap dan memenuhi syarat kelayakan sebelum menghantar permohonan.

1. Cara Memohon Secara Dalam Talian

• Layari Laman Web Rasmi Hong Leong Bank
  • Pergi ke laman web www.hlb.com.my.
  • Pilih bahagian Auto Loan / Pinjaman Kenderaan.
• Gunakan Kalkulator Pinjaman
  • Sebelum memohon, gunakan kalkulator pinjaman kereta untuk mengira bayaran bulanan berdasarkan kadar faedah semasa.
  • Tentukan tempoh pinjaman dan jumlah deposit untuk melihat anggaran ansuran bulanan.
• Isi Borang Permohonan
  • Klik butang “Mohon Sekarang” dan lengkapkan maklumat peribadi seperti:
    • Nama penuh
    • Nombor Kad Pengenalan (IC)
    • Pendapatan bulanan
    • Model kereta yang ingin dibeli
    • Tempoh pinjaman yang dipilih
• Muat Naik Dokumen Diperlukan
  • Hong Leong Bank akan meminta anda memuat naik dokumen seperti salinan IC, slip gaji, penyata bank, dan lesen memandu.
  • Pastikan semua dokumen jelas dan tidak kabur untuk mengelakkan kelewatan pemprosesan.
• Hantar Permohonan & Tunggu Kelulusan
  • Selepas menghantar borang permohonan, pihak bank akan menghubungi anda dalam tempoh 24 – 48 jam untuk pengesahan maklumat.
  • Jika lulus, anda akan menerima surat tawaran pinjaman untuk ditandatangani sebelum jumlah pinjaman diluluskan dan disalurkan kepada penjual kereta.

2. Cara Memohon di Cawangan Hong Leong Bank

• Kunjungi Cawangan Terdekat
  • Pergi ke mana-mana cawangan Hong Leong Bank terdekat.
  • Berjumpa dengan pegawai pinjaman untuk mendapatkan nasihat dan maklumat mengenai pakej pinjaman yang tersedia.
• Sediakan Dokumen yang Diperlukan
  • Pastikan semua dokumen lengkap sebelum mengisi borang permohonan:
  • Kad Pengenalan (IC)
  • Slip gaji 3 bulan terkini
  • Penyata bank 3 bulan terakhir
  • Lesen memandu
  • Salinan SSM (untuk bekerja sendiri)
• Isi Borang Permohonan & Serahkan Dokumen
  • Pegawai bank akan membantu anda mengisi borang permohonan.
  • Setelah lengkap, serahkan borang bersama dokumen sokongan untuk diproses.
• Proses Semakan & Kelulusan Bank
  • Bank akan menyemak kelayakan anda berdasarkan skor kredit, pendapatan, dan sejarah kewangan.
  • Kelulusan biasanya mengambil masa 1 hingga 3 hari bekerja, bergantung kepada kelengkapan dokumen dan profil kewangan pemohon.
• Tandatangan Surat Perjanjian & Penerimaan Pinjaman
  • Jika permohonan diluluskan, anda perlu menandatangani surat perjanjian pinjaman.
  • Bank akan menguruskan pembayaran kepada penjual kereta, dan anda boleh mengambil kenderaan setelah semua urusan selesai.

3. Status Permohonan & Tempoh Kelulusan

• Tempoh kelulusan standard
  • Pekerja tetap & gaji tetap: 24 – 48 jam
  • Bekerja sendiri / Perniagaan: 2 – 5 hari bekerja
  • Permohonan dengan rekod kredit rendah: Mungkin mengambil masa lebih lama
• Semakan Status Permohonan
  • Hubungi pusat khidmat pelanggan Hong Leong Bank: 03-7626 8899
  • Pergi ke cawangan terdekat dan bertanya kepada pegawai pinjaman
  • Semak melalui laman web bank jika pautan disediakan untuk status permohonan

4. Tips untuk Mempercepatkan Kelulusan

• Pastikan dokumen lengkap & jelas – Elakkan permohonan ditolak akibat dokumen tidak lengkap.
• Pastikan skor kredit dalam keadaan baik – Bayar hutang tertunggak sebelum memohon pinjaman.
• Pilih tempoh pinjaman yang sesuai – Jika mahu kadar faedah rendah, pilih tempoh lebih pendek.
• Gunakan deposit lebih tinggi – Jika boleh, bayar deposit lebih tinggi untuk mengurangkan jumlah pinjaman.

Memohon pinjaman kereta Hong Leong Bank adalah proses yang mudah sama ada secara online atau di cawangan bank.

Peminjam yang memenuhi syarat dan mempunyai dokumen lengkap boleh mendapatkan kelulusan dalam tempoh 1 – 3 hari bekerja.

Kesimpulan

Memilih kadar faedah pinjaman kereta Hong Leong Bank yang sesuai adalah langkah penting untuk memastikan ansuran bulanan yang mampu dibayar tanpa membebankan kewangan.

Dengan kadar faedah tetap dan margin pembiayaan sehingga 90%, Hong Leong Bank menawarkan pilihan fleksibel bagi mereka yang ingin membeli kenderaan baharu atau terpakai.

Sebelum membuat keputusan, pemohon disarankan untuk menyemak kelayakan, kadar faedah terkini, dan jumlah ansuran menggunakan kalkulator pinjaman.

Dengan rekod kredit yang baik dan dokumen lengkap, kelulusan boleh diperoleh dalam tempoh singkat, membolehkan pembeli memiliki kereta impian mereka dengan mudah.