Kadar Faedah Pinjaman Kereta Ambank Terkini 2025

Memilih kadar faedah pinjaman kereta Ambank yang tepat boleh membantu anda menjimatkan kos keseluruhan pinjaman.

Bank ini menawarkan pelbagai pilihan kadar faedah pinjaman kereta Ambank yang bergantung pada jenis kenderaan, tempoh pembiayaan, serta kelayakan pemohon.

Sebelum membuat keputusan, penting untuk memahami bagaimana kadar faedah pinjaman kereta Ambank dikira dan faktor-faktor yang mempengaruhinya.

Selain itu, membandingkan kadar faedah pinjaman kereta Ambank dengan bank lain boleh membantu anda mendapatkan tawaran terbaik.

Dengan maklumat lengkap eYuran ini, anda dapat membuat keputusan yang lebih bijak sebelum memohon pinjaman kereta.

Apakah Itu Kadar Faedah Pinjaman Kereta Ambank?

Kadar faedah pinjaman kereta merujuk kepada caj yang dikenakan oleh bank ke atas jumlah pinjaman yang diambil oleh pelanggan.

Kadar faedah pinjaman kereta Ambank ditentukan berdasarkan beberapa faktor seperti jenis pinjaman, profil kewangan pemohon, dan tempoh pembiayaan.

Secara asasnya, kadar faedah dikira sebagai peratusan daripada jumlah pinjaman. Semakin tinggi kadar faedah, semakin besar jumlah bayaran balik bulanan yang perlu ditanggung oleh peminjam.

Oleh itu, memahami struktur kadar faedah pinjaman kereta Ambank adalah penting sebelum membuat sebarang keputusan kewangan.

Jenis Kadar Faedah Pinjaman Kereta Ambank

Ambank menawarkan dua jenis kadar faedah utama untuk pinjaman kereta:

1. Kadar Tetap (Fixed Rate)

• Kadar faedah kekal sama sepanjang tempoh pinjaman.
• Bayaran bulanan tetap, memudahkan perancangan kewangan.
• Sesuai untuk mereka yang mahukan kestabilan dalam bayaran balik.

2. Kadar Terapung (Floating Rate)

• Kadar faedah berubah mengikut OPR (Overnight Policy Rate) yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM).
• Bayaran bulanan boleh meningkat atau menurun bergantung kepada perubahan kadar faedah pasaran.
• Sesuai untuk mereka yang sanggup mengambil risiko untuk mendapat kadar faedah lebih rendah jika pasaran mengizinkan.

Kadar faedah pinjaman kereta Ambank boleh mempengaruhi jumlah bayaran balik anda secara keseluruhan.

Oleh itu, penting untuk memahami perbezaan antara kadar tetap dan kadar terapung, serta faktor-faktor yang mempengaruhi kadar yang ditawarkan.

Dalam bahagian seterusnya, kita akan melihat kadar faedah pinjaman kereta Ambank terkini yang ditawarkan oleh Ambank pada tahun 2025.

Kelebihan & Kekurangan Pinjaman Kereta Ambank

Memilih kadar faedah pinjaman kereta Ambank memerlukan pertimbangan teliti terhadap kelebihan dan kekurangannya.

Ambank menawarkan pakej pinjaman yang kompetitif, tetapi masih terdapat beberapa aspek yang perlu dinilai sebelum membuat keputusan.

Kelebihan

1. Kadar Faedah Kompetitif

Kadar faedah pinjaman kereta Ambank yang bersaing, terutama bagi pemohon dengan profil kredit yang baik. Pinjaman untuk kereta baharu biasanya mendapat kadar lebih rendah berbanding kereta terpakai.

2. Tempoh Pembiayaan Fleksibel

Tempoh pembayaran balik boleh dipilih antara 5 hingga 9 tahun, bergantung kepada keperluan dan kemampuan peminjam.

Semakin pendek tempoh pembiayaan, semakin rendah jumlah faedah keseluruhan yang dibayar.

3. Pilihan Pembiayaan Islamik

Ambank menyediakan pinjaman kenderaan berasaskan Syariah untuk pelanggan yang mencari alternatif bebas riba.

Pembiayaan ini menggunakan konsep Murabahah atau Ijarah, yang memastikan transaksi patuh Syariah.

4. Proses Permohonan Mudah & Pantas

Kelulusan pinjaman boleh diperoleh dalam masa 24 hingga 48 jam bagi pemohon yang memenuhi syarat dan mengemukakan dokumen lengkap.

Ambank juga membenarkan permohonan secara dalam talian untuk kemudahan pelanggan.

5. Promosi & Tawaran Istimewa

Ambank sering menawarkan promosi pinjaman kereta, seperti kadar faedah lebih rendah untuk tempoh terhad atau rebat bagi pelanggan sedia ada.

Ini memberi peluang kepada pemohon untuk mendapatkan kadar lebih menarik.

Kekurangan

1. Tidak Selalu Menawarkan Kadar Terendah

Walaupun kompetitif, kadar faedah pinjaman kereta Ambank kadangkala lebih tinggi berbanding bank lain seperti Maybank atau CIMB, terutama bagi pemohon yang tidak mempunyai skor kredit yang baik.

2. Keperluan Deposit & Kelayakan Ketat

Sesetengah pakej pinjaman mungkin memerlukan deposit sekurang-kurangnya 10% daripada harga kenderaan.

Selain itu, pemohon perlu mempunyai pendapatan tetap dan skor kredit yang baik untuk mendapatkan kadar terbaik.

3. Penalti Penyelesaian Awal

Bagi peminjam yang ingin menyelesaikan pinjaman lebih awal, terdapat caj penalti penyelesaian awal yang boleh dikenakan, terutama untuk pinjaman dengan kadar tetap.

Ini boleh menambah kos sekiranya peminjam ingin menukar atau menjual kenderaan sebelum tempoh pinjaman tamat.

4. Terhad kepada Jenis Kenderaan Tertentu

Sesetengah pinjaman hanya diberikan untuk kereta baharu atau jenama tertentu.

Pinjaman untuk kereta terpakai atau kenderaan berprestasi tinggi mungkin dikenakan kadar faedah lebih tinggi atau memerlukan syarat tambahan.

Pinjaman kereta Ambank menawarkan kelebihan seperti kadar faedah kompetitif, tempoh fleksibel, dan pilihan pembiayaan Islamik.

Namun, calon pemohon perlu mempertimbangkan keperluan deposit, penalti penyelesaian awal, dan kadar faedah yang mungkin tidak selalu paling rendah.

Untuk mendapatkan tawaran terbaik, pastikan anda membandingkan kadar faedah dengan bank lain dan memahami semua syarat sebelum menandatangani perjanjian pinjaman.

Kadar Faedah Pinjaman Kereta Ambank Terkini

Memahami kadar faedah pinjaman kereta Ambank adalah penting bagi memastikan anda membuat keputusan kewangan yang tepat.

Kadar faedah pinjaman kereta Ambank bergantung kepada beberapa faktor seperti jenis kenderaan, tempoh pembiayaan, dan kelayakan pemohon.

Jadual Kadar Faedah Pinjaman Kereta Ambank

Kadar faedah pinjaman kereta Ambank ini adalah anggaran berdasarkan data terkini dan boleh berubah bergantung pada polisi bank serta kelayakan pemohon.

Faktor Yang Mempengaruhi Kadar Faedah

1. Jenis Kenderaan

• Kereta baharu biasanya dikenakan kadar faedah lebih rendah berbanding kereta terpakai.
• Jenama dan model kenderaan juga boleh mempengaruhi kadar faedah yang ditawarkan.

2. Tempoh Pembiayaan

• Tempoh lebih pendek (5-7 tahun) menawarkan kadar faedah lebih rendah.
• Tempoh lebih panjang (8-9 tahun) biasanya meningkatkan kadar faedah.

3. Rekod Kredit Pemohon

• Pemohon dengan skor kredit tinggi (CTOS/CCRIS bersih) lebih cenderung mendapat kadar faedah lebih rendah.
• Jika rekod kredit kurang baik, kadar faedah yang dikenakan boleh lebih tinggi atau permohonan ditolak.

4. Jumlah Deposit Dibayar

• Membayar deposit lebih tinggi (≥10%) boleh membantu mendapatkan kadar faedah lebih rendah.
• Pinjaman dengan pembiayaan penuh (100%) biasanya dikenakan kadar lebih tinggi.

5. Jenis Pembiayaan (Konvensional vs Islamik)

• Pembiayaan Islamik Ambank menggunakan konsep Murabahah atau Ijarah, dengan kadar tetap yang tidak berubah sepanjang tempoh pinjaman.
• Pinjaman konvensional boleh menawarkan kadar terapung yang bergantung kepada perubahan OPR (Overnight Policy Rate).

Contoh Pengiraan Bayaran Bulanan

Sebagai rujukan, berikut adalah anggaran bayaran bulanan untuk pinjaman kereta RM50,000 dengan kadar faedah 2.80% setahun.

Angka ini hanya anggaran. Bayaran sebenar bergantung kepada kadar faedah akhir yang ditawarkan oleh Ambank.

Cara Mendapatkan Kadar Faedah Terbaik

• Bandingkan Kadar Dengan Bank Lain – Pastikan kadar Ambank adalah yang paling sesuai dengan bajet anda.
• Perbaiki Skor Kredit – Bayar komitmen kewangan tepat waktu untuk meningkatkan kelayakan pinjaman.
• Bayar Deposit Lebih Tinggi – Bayaran muka yang lebih besar boleh membantu mendapatkan kadar lebih rendah.
• Pilih Tempoh Pembiayaan Lebih Pendek – Semakin pendek tempoh pinjaman, semakin rendah kadar faedah.
• Manfaatkan Promosi – Semak dengan pihak bank mengenai promosi kadar faedah rendah atau pakej khas.

kadar faedah pinjaman kereta Ambank bergantung kepada jenis kenderaan, tempoh pinjaman, dan profil kewangan pemohon.

Kadar faedah untuk kereta baharu bermula dari 2.30%, manakala kereta terpakai bermula dari 3.50%.

Untuk mendapatkan kadar terbaik, pastikan anda memenuhi syarat kelayakan dan mempertimbangkan semua faktor yang mempengaruhi kadar faedah.

Perbandingan Kadar Faedah Pinjaman Kereta Ambank

Memilih pinjaman kereta terbaik memerlukan perbandingan kadar faedah antara bank untuk mendapatkan tawaran paling berbaloi.

Kadar faedah pinjaman kereta Ambank bersaing dengan bank-bank utama lain di Malaysia seperti Maybank, CIMB, Public Bank, dan Bank Islam.

Jadual Perbandingan Kadar Faedah

Kadar faedah ini adalah anggaran berdasarkan data terkini dan boleh berubah mengikut polisi bank dan kelayakan pemohon.

Analisis Perbandingan

• Bank dengan Kadar Faedah Terendah untuk Kereta Baharu
  • Public Bank & Maybank menawarkan kadar terendah, bermula dari 2.20% – 2.25% untuk tempoh 5-7 tahun.
  • Ambank dan CIMB menawarkan kadar sekitar 2.30% – 2.40%, yang masih kompetitif.
• Bank dengan Kadar Faedah Terendah untuk Kereta Terpakai
  • Public Bank & Maybank menawarkan kadar lebih rendah untuk kereta terpakai (3.50% – 4.30%).
  • Ambank & CIMB mempunyai kadar lebih tinggi (3.50% – 4.80%), bergantung kepada tempoh pinjaman.
• Pembiayaan Islamik
  • Bank Islam menawarkan kadar faedah Islamik bermula dari 2.45% untuk kereta baharu, hampir setanding dengan Ambank dan Maybank.
  • Ambank juga menawarkan pembiayaan Islamik, tetapi kadar faedahnya boleh berbeza bergantung kepada promosi semasa.
• Tempoh Pembiayaan
  • Semua bank membenarkan tempoh pinjaman sehingga 9 tahun, tetapi kadar faedah meningkat jika tempoh lebih panjang.
  • Kadar terbaik biasanya diberikan untuk tempoh 5 – 7 tahun.

Faktor Memilih Bank yang Sesuai

• Kadar Faedah Rendah – Jika anda mencari kadar paling rendah, Public Bank atau Maybank adalah pilihan terbaik untuk kereta baharu.
• Pinjaman Kereta Terpakai – Maybank dan Public Bank menawarkan kadar lebih baik berbanding Ambank.
• Pembiayaan Islamik – Bank Islam dan Ambank menyediakan pilihan Islamik yang kompetitif.
• Kelulusan Pantas – Ambank dan CIMB terkenal dengan proses permohonan yang lebih pantas, dalam masa 24 – 48 jam.
• Promosi & Diskaun – Semak dengan bank jika ada promosi khas seperti zero downpayment, cashback, atau kadar faedah rendah untuk tempoh terhad.

kadar faedah pinjaman kereta Ambank berada dalam julat yang kompetitif, tetapi terdapat bank lain seperti Public Bank dan Maybank yang menawarkan kadar lebih rendah untuk kereta baharu dan terpakai.

Walau bagaimanapun, Ambank terkenal dengan proses permohonan yang cepat serta pakej pembiayaan Islamik yang fleksibel.

Bagi mendapatkan kadar terbaik, bandingkan tawaran dari beberapa bank dan pilih yang paling sesuai dengan bajet serta keperluan kewangan anda.

Simulasi Bayaran Bulanan Berdasarkan Kadar Faedah

Sebelum membuat keputusan mengenai kadar faedah pinjaman kereta Ambank, penting untuk memahami bagaimana kadar faedah ini mempengaruhi bayaran bulanan anda.

Dengan melakukan simulasi, anda boleh merancang bajet dengan lebih baik dan memilih tempoh pinjaman yang sesuai.

Cara Pengiraan Bayaran Bulanan Pinjaman Kereta

Bayaran bulanan pinjaman kereta dikira menggunakan formula asas:

Bayaran Bulanan = Jumlah Pinjaman×Kadar Faedah×Tempoh (Tahun) / Tempoh (Bulan)

Namun, untuk memudahkan, kita akan gunakan anggaran berdasarkan kadar faedah Ambank 2024.

Simulasi Bayaran Bulanan untuk Pinjaman RM50,000

Anggaran ini berdasarkan pinjaman RM50,000 dengan kadar faedah tetap. Angka sebenar mungkin berbeza mengikut polisi bank dan kelayakan pemohon.

Simulasi Bayaran Bulanan untuk Pinjaman RM100,000

Perbandingan Kesan Tempoh Pembiayaan Terhadap Jumlah Faedah

Jika anda memilih tempoh pinjaman lebih panjang, bayaran bulanan akan lebih rendah, tetapi jumlah faedah keseluruhan yang dibayar akan lebih tinggi.

Sebagai contoh:

Pinjaman RM100,000 @ 2.80%

• 5 tahun → Bayaran Bulanan: RM1,775, jumlah faedah dibayar: RM6,500
• 7 tahun → Bayaran Bulanan: RM1,320, jumlah faedah dibayar: RM9,500
• 9 tahun → Bayaran Bulanan: RM1,120, jumlah faedah dibayar: RM12,000

Tempoh lebih panjang memberikan komitmen bulanan lebih rendah, tetapi anda membayar lebih banyak faedah keseluruhan.

Tips Mengurangkan Bayaran Faedah

• Pilih Tempoh Pembiayaan Lebih Pendek – Walaupun bayaran bulanan lebih tinggi, jumlah faedah keseluruhan lebih rendah.
• Bayar Deposit Lebih Tinggi – Kurangkan jumlah pinjaman untuk mengurangkan faedah.
• Cari Promosi Kadar Faedah Rendah – Semak dengan Ambank jika ada diskaun atau tawaran khas.
• Pastikan Rekod Kredit Bersih – Pemohon dengan skor kredit tinggi sering mendapat kadar faedah lebih rendah.

Simulasi ini menunjukkan bahawa kadar faedah dan tempoh pinjaman memainkan peranan penting dalam menentukan jumlah bayaran bulanan dan faedah keseluruhan yang perlu dibayar.

Jika anda ingin mengurangkan kos pinjaman, pilih tempoh lebih pendek atau cari promosi dengan kadar faedah lebih rendah.

Syarat & Kelayakan Pinjaman Kereta Ambank

Sebelum memohon kadar faedah pinjaman kereta Ambank, anda perlu memastikan bahawa anda memenuhi syarat kelayakan yang ditetapkan oleh pihak bank.

Ambank menawarkan pinjaman kepada individu yang mempunyai pendapatan stabil dan rekod kewangan yang baik.

Syarat Asas Permohonan

• Warganegara Malaysia atau Penduduk Tetap (PR)
• Umur: 21 – 65 tahun (semasa tamat tempoh pinjaman)
• Pendapatan minimum: RM2,500 sebulan (bergantung kepada jenis pinjaman)
• Status pekerjaan:
• Pekerja tetap (minimum 6 bulan bekerja)
• Pekerja kontrak (minimum 1 tahun kontrak)
• Pemilik perniagaan (perniagaan beroperasi sekurang-kurangnya 2 tahun)

Pemohon dengan pendapatan tidak tetap mungkin memerlukan penjamin atau dokumen tambahan untuk kelulusan pinjaman.

Kelayakan Jenis Pinjaman

Pinjaman 100% hanya diberikan kepada pemohon dengan skor kredit cemerlang dan rekod kewangan kukuh.

Dokumen Yang Diperlukan

• Untuk Pekerja Bergaji Tetap
  • Salinan Kad Pengenalan (IC)
  • Slip gaji 3 bulan terkini
  • Penyata bank 3 bulan terkini (gaji masuk)
  • Surat pengesahan majikan (jika diperlukan)
  • Penyata KWSP atau Borang EA
• Untuk Pekerja Kontrak/Freelancer
  • Salinan Kad Pengenalan (IC)
  • Kontrak kerja atau Surat Tawaran
  • Slip gaji & Penyata bank 6 bulan terkini
  • Penyata cukai pendapatan (Borang BE)
• Untuk Pemilik Perniagaan
  • Salinan Kad Pengenalan (IC)
  • Lesen perniagaan (SSM)
  • Penyata kewangan syarikat 6 bulan terkini
  • Penyata cukai pendapatan (Borang B)
• Untuk Peminjam Bersama (Joint Applicant)
  • Semua dokumen di atas bagi kedua-dua pemohon
  • Bukti hubungan jika peminjam bersama adalah pasangan atau ahli keluarga

Ambank berhak meminta dokumen tambahan bergantung pada kes individu.

Proses Permohonan & Kelulusan

• Permohonan & Penghantaran Dokumen
  • Boleh dilakukan secara online atau di cawangan Ambank.
  • Pastikan semua dokumen lengkap untuk mengelakkan kelewatan.
• Penilaian Kelayakan & Semakan Kredit
  • Pihak bank akan menyemak rekod kewangan (CTOS/CCRIS) pemohon.
  • Pemohon dengan rekod hutang tertunggak mungkin mengalami kesukaran untuk mendapatkan kelulusan.
• Kelulusan & Tawaran Pinjaman
  • Jika diluluskan, bank akan mengeluarkan Surat Tawaran (Offer Letter).
  • Pemohon perlu menandatangani perjanjian sebelum pinjaman diproses.
• Pelepasan Pinjaman & Pembelian Kenderaan
  • Bank akan membayar jumlah pinjaman terus kepada penjual atau wakil pengedar kereta.
  • Pemohon boleh mengambil kereta selepas semua urusan selesai.

Tempoh kelulusan biasanya dalam 24 – 48 jam jika semua dokumen lengkap.

Faktor Yang Boleh Mempengaruhi Kelulusan Pinjaman

• Rekod Kredit Buruk – Skor kredit rendah atau rekod hutang tertunggak boleh menyebabkan permohonan ditolak.
• Pendapatan Tidak Stabil – Bank lebih cenderung meluluskan pemohon dengan gaji tetap dan bukti pendapatan yang jelas.
• Duit Pendahuluan Tidak Mencukupi – Jika pinjaman memerlukan deposit, pemohon perlu membayar sekurang-kurangnya 10% daripada harga kereta.
• Jumlah Komitmen Kewangan Tinggi – Jika pemohon mempunyai banyak hutang lain (kad kredit, pinjaman peribadi), permohonan boleh ditolak atau dikenakan kadar faedah lebih tinggi.

Untuk mendapatkan pinjaman kereta Ambank, pemohon perlu memenuhi syarat umur, pendapatan, dan skor kredit yang baik.

Bank juga mempertimbangkan status pekerjaan dan sejarah kewangan sebelum memberikan kelulusan.

Dengan menyediakan dokumen lengkap dan memastikan kewangan dalam keadaan stabil, peluang untuk mendapatkan pinjaman dengan kadar faedah terbaik adalah lebih tinggi.

Kesimpulan

Memilih kadar faedah pinjaman kereta Ambank yang sesuai adalah langkah penting untuk memastikan anda mendapatkan tawaran terbaik.

Dengan kadar faedah bermula dari 2.30% untuk kereta baharu dan 3.50% untuk kereta terpakai, Ambank menawarkan pelbagai pilihan pembiayaan yang fleksibel mengikut keperluan pelanggan.

Sebelum memohon, pastikan anda memenuhi syarat kelayakan, menyediakan dokumen lengkap, dan mempertimbangkan tempoh pembiayaan yang paling sesuai.

Membandingkan kadar faedah dengan bank lain juga boleh membantu anda membuat keputusan yang lebih bijak.

Jika anda mempunyai skor kredit yang baik dan pendapatan stabil, peluang untuk mendapatkan pinjaman dengan kadar terbaik adalah lebih tinggi.