Caj Kad Kredit Standard Chartered 2025, Faedah & Tips

Memahami caj kad kredit Standard Chartered adalah langkah penting sebelum menggunakan kad ini untuk sebarang transaksi.

Setiap kad kredit mempunyai yuran, kadar faedah, dan caj tambahan yang boleh menjejaskan kewangan jika tidak dikendalikan dengan bijak.

Beberapa caj seperti yuran tahunan, caj pembayaran lewat, dan faedah ke atas baki tertunggak boleh meningkatkan jumlah yang perlu dibayar setiap bulan.

Selain itu, terdapat juga caj tersembunyi seperti caj transaksi luar negara dan caj cash advance yang sering diabaikan oleh pengguna.

iYuran.my akan membincangkan pelbagai jenis cajj kad kredit Standard Chartered akan dibincangkan secara terperinci, termasuk cara mengelakkannya serta manfaat promosi yang ditawarkan.

Apakah Caj Kad Kredit Standard Chartered?

Caj kad kredit Standard Chartered merujuk kepada pelbagai bayaran yang dikenakan kepada pemegang kad kredit apabila menggunakan kad untuk transaksi, pengeluaran tunai, atau gagal membuat pembayaran tepat waktu.

Caj ini termasuk yuran tahunan, kadar faedah, caj pembayaran lewat, dan beberapa kos tambahan yang mungkin tidak disedari oleh pengguna.

Setiap kad kredit Standard Chartered mempunyai struktur caj yang berbeza bergantung pada jenis kad dan faedah yang ditawarkan.

Sebagai contoh, kad premium biasanya mempunyai yuran tahunan yang lebih tinggi tetapi memberikan manfaat eksklusif seperti rebat tunai dan mata ganjaran.

Selain itu, caj lain seperti caj penukaran mata wang asing dan caj penyata kertas juga boleh menambah kos kepada pemegang kad.

Untuk menggunakan kad kredit secara bijak, adalah penting untuk memahami setiap caj yang dikenakan dan cara menguruskannya.

Dengan perancangan yang baik, pemegang kad boleh mengurangkan beban kewangan dan memanfaatkan sepenuhnya kelebihan kad kredit Standard Chartered.

Senarai Caj Kad Kredit Standard Chartered

Menggunakan kad kredit tanpa memahami caj yang dikenakan boleh menyebabkan perbelanjaan berlebihan.

Berikut adalah senarai lengkap caj kad kredit Standard Chartered yang perlu diberi perhatian oleh pemegang kad.

1. Yuran Tahunan

Yuran tahunan bergantung kepada jenis kad kredit yang dipilih:

Nota: Sesetengah kad menawarkan pengecualian yuran tahunan pada tahun pertama atau jika jumlah perbelanjaan tahunan mencapai had tertentu.

2. Kadar Faedah

Faedah dikenakan ke atas baki tertunggak jika bayaran penuh tidak dibuat sebelum tarikh akhir.

Nota: Faedah ini dikira secara harian berdasarkan baki tertunggak.

3. Bayaran Minimum Bulanan

Pemegang kad mesti membuat pembayaran minimum setiap bulan untuk mengelakkan caj tambahan.

Bayaran minimum yang perlu dibuat setiap bulan:

• 5% daripada baki tertunggak ATAU RM50 (mana-mana yang lebih tinggi)
• Tambahan caj lain yang belum dibayar

Nota: Jika hanya bayaran minimum dibuat, baki tertunggak akan dikenakan faedah dan bertambah setiap bulan.

4. Caj Pembayaran Lewat

Jika bayaran tidak dibuat sebelum tarikh akhir, caj akan dikenakan:

Caj lewat bayar = 1% daripada baki tertunggak (minimum RM10, maksimum RM100)

Nota: Caj ini boleh dielakkan dengan menetapkan auto-debit atau mengaktifkan peringatan SMS untuk pembayaran.

5. Caj Transaksi Luar Negara

Apabila menggunakan kad kredit Standard Chartered untuk transaksi di luar negara atau dalam mata wang asing, caj berikut dikenakan:

Caj penukaran mata wang asing = 1% daripada jumlah transaksi + Kadar tukaran Mastercard/Visa

Nota: Jika sering membuat transaksi luar negara, pertimbangkan kad yang menawarkan kadar penukaran lebih rendah atau rebat untuk transaksi antarabangsa.

6. Caj Pengeluaran Tunai

Menggunakan kad kredit untuk pengeluaran tunai akan dikenakan caj tinggi:

• Caj pengeluaran tunai = 5% daripada jumlah pengeluaran ATAU minimum RM15
• Faedah pengeluaran tunai = 18% setahun (dikira dari hari pertama pengeluaran)

Nota: Elakkan pengeluaran tunai dengan kad kredit kerana cajnya lebih tinggi berbanding pinjaman peribadi.

7. Caj Penyata Kertas

Jika pemegang kad masih memilih untuk menerima penyata kertas setiap bulan, caj tambahan akan dikenakan:

Caj penyata kertas = RM1 setiap bulan

Nota: Pendaftaran e-statement adalah percuma dan boleh diakses melalui perbankan dalam talian Standard Chartered.

8. Caj Lain yang Perlu Diketahui

Nota: Beberapa caj ini boleh dielakkan dengan menggunakan perbankan dalam talian atau aplikasi mudah alih Standard Chartered.

Caj kad kredit Standard Chartered boleh memberi kesan kepada perbelanjaan bulanan jika tidak dikendalikan dengan baik.

Dengan memahami caj kad kredit Standard Chartered, pengguna boleh merancang pembayaran dengan lebih bijak, mengelakkan caj yang tidak perlu, dan memanfaatkan promosi yang tersedia.

Perbandingan Caj Kad Kredit Standard Chartered

Memilih kad kredit yang sesuai memerlukan perbandingan caj antara bank bagi memastikan kos yang paling berbaloi.

Berikut adalah perbandingan caj kad kredit Standard Chartered dengan kad kredit dari beberapa bank utama di Malaysia.

1. Perbandingan Yuran Tahunan

Setiap bank menawarkan yuran tahunan yang berbeza bergantung pada jenis kad kredit.

Nota:

• CIMB & RHB menawarkan lebih banyak kad tanpa yuran tahunan.
• Maybank mempunyai kad Platinum percuma dengan syarat perbelanjaan minimum tahunan.
• Standard Chartered hanya menawarkan pengecualian yuran tahunan untuk beberapa kad sahaja.

2. Perbandingan Kadar Faedah

Faedah dikenakan jika pemegang kad gagal membayar baki penuh sebelum tarikh akhir.

Nota:

• Semua bank menawarkan kadar faedah yang hampir sama, bergantung pada rekod pembayaran pemegang kad.
• Jika pembayaran dibuat secara konsisten, kadar faedah terendah (15%) boleh dinikmati.

3. Perbandingan Caj Pembayaran Lewat

Jika pembayaran minimum tidak dibuat sebelum tarikh akhir, caj akan dikenakan.

Nota:

• Semua bank mengenakan kadar yang sama untuk caj pembayaran lewat.
• Caj ini boleh dielakkan dengan auto-debit atau peringatan pembayaran.

4. Perbandingan Caj Transaksi Luar Negara

Transaksi dalam mata wang asing akan dikenakan caj tambahan.

Nota:

• Semua bank mengenakan caj yang sama.
• Pengguna boleh mempertimbangkan kad kredit yang menawarkan rebat untuk transaksi luar negara seperti HSBC TravelOne atau Standard Chartered WorldMiles.

5. Perbandingan Caj Pengeluaran Tunai

Pengeluaran tunai menggunakan kad kredit dikenakan caj tinggi dan faedah tambahan.

Nota:

• Maybank mengenakan caj lebih rendah (RM12) berbanding bank lain.
• Pengeluaran tunai menggunakan kad kredit tidak disarankan kerana caj tinggi dan faedah harian.

6. Perbandingan Caj Penyata Kertas

Bank mengenakan caj jika pemegang kad memilih untuk menerima penyata kertas.

Nota:

• Standard Chartered, HSBC, dan RHB lebih murah (RM1/sebulan) berbanding Maybank dan CIMB.
• Pengguna boleh mengelakkan caj ini dengan mendaftar e-statement (percuma).

Jika anda mencari kad kredit dengan faedah rebat & mata ganjaran, Standard Chartered adalah pilihan yang baik.

Namun, jika anda ingin mengelakkan yuran tahunan sepenuhnya, CIMB dan RHB menawarkan lebih banyak pilihan kad tanpa yuran.

Cara Mengurangkan Caj Kad Kredit Standard Chartered

Mengurus kad kredit dengan bijak dapat membantu mengurangkan caj kad kredit Standard Chartered yang tidak perlu dan menjimatkan kos.

Berikut adalah beberapa strategi untuk mengelakkan caj kad kredit Standard Chartered yang boleh meningkatkan beban kewangan.

1. Bayar Baki Penuh Setiap Bulan

Elakkan caj faedah (interest) dengan membayar baki penuh sebelum tarikh akhir.

• Jika hanya bayaran minimum dibuat, baki tertunggak akan dikenakan faedah sehingga 18% setahun.
• Pembayaran penuh memastikan tiada faedah dikenakan dan mengelakkan hutang bertambah.
• Tetapkan auto-debit atau peringatan pembayaran untuk memastikan pembayaran dibuat tepat waktu.

Jika anda mempunyai baki RM3,000 dan hanya membayar minimum 5% (RM150), baki tertunggak akan dikenakan faedah bulanan, menyebabkan hutang semakin bertambah.

2. Elakkan Caj Pembayaran Lewat

Bayar sebelum tarikh akhir untuk mengelakkan caj lewat hingga RM100.

• Caj lewat adalah 1% daripada baki tertunggak (min RM10, max RM100).
• Gunakan peringatan SMS atau penyediaan auto-payment untuk memastikan bayaran dibuat tepat waktu.
• Pastikan baki mencukupi dalam akaun bank jika menggunakan auto-debit.

Jika anda sering lupa membayar, tetapkan peringatan pada telefon atau gunakan kalendar kewangan untuk mengelakkan caj tambahan.

3. Gunakan Kad dengan Yuran Tahunan Percuma

Pilih kad yang tidak mengenakan yuran tahunan untuk mengurangkan kos tetap.

• Beberapa kad Standard Chartered menawarkan yuran tahunan percuma, seperti Smart Credit Card.
• Untuk kad lain, periksa jika bank menawarkan pengecualian yuran berdasarkan jumlah perbelanjaan tahunan tertentu.

Jika tidak mahu membayar yuran tahunan, pertimbangkan kad dari CIMB atau Maybank yang menawarkan lebih banyak pilihan kad tanpa yuran.

4. Hadkan Penggunaan Kad untuk Transaksi Luar Negara

Elakkan caj pertukaran mata wang asing (1%) dengan menggunakan kad yang sesuai.

• Jika sering berbelanja di luar negara atau laman web asing, pertimbangkan kad yang menawarkan rebat untuk transaksi luar negara, seperti WorldMiles Mastercard.
• Semak kadar tukaran mata wang sebelum membuat transaksi.
• Gunakan kaedah pembayaran tempatan (contoh: e-Wallet dengan mata wang tempatan) untuk mengelakkan caj tambahan.

Jangan pilih “Charge in MYR” ketika berbelanja di luar negara kerana kadar tukaran boleh lebih tinggi.

5. Elakkan Pengeluaran Tunai dengan Kad Kredit

Pengeluaran tunai (cash advance) dikenakan caj tinggi: 5% atau min RM15 + faedah 18% setahun.

• Pengeluaran tunai dengan kad kredit adalah mahal kerana faedah dikira dari hari pertama pengeluaran.
• Gunakan akaun simpanan atau overdraf sebagai alternatif untuk mendapatkan tunai kecemasan.
• Jika benar-benar perlu tunai segera, pertimbangkan pinjaman peribadi dengan kadar faedah lebih rendah.

Sebagai alternatif, gunakan kad debit untuk pengeluaran tunai tanpa caj tambahan.

6. Beralih ke E-Statement untuk Elak Caj Penyata Kertas

Jimat RM1 setiap bulan dengan menggunakan e-statement percuma.

• Standard Chartered mengenakan caj RM1/sebulan untuk penyata kertas.
• Daftar untuk e-statement melalui perbankan dalam talian Standard Chartered.
• E-statement lebih mudah diakses dan selamat daripada penyata fizikal.

Cara daftar e-statement: Log masuk ke akaun Standard Chartered → Pilih “Manage Preferences” → Aktifkan “E-Statement”.

7. Manfaatkan Promosi, Cashback & Mata Ganjaran

Gunakan kad kredit untuk mendapat pulangan tunai atau ganjaran bagi mengimbangi caj.

• Gunakan kad yang menawarkan cashback: Contohnya, JustOne Platinum Mastercard memberikan rebat sehingga 15% untuk pembayaran bil terpilih.
• Tebus mata ganjaran: Kad seperti Visa Platinum menawarkan mata ganjaran yang boleh ditukar kepada baucar, tiket penerbangan atau barangan eksklusif.
• Pantau promosi terkini: Bank sering menawarkan rebat atau diskaun eksklusif di restoran, hotel, dan pusat beli-belah.

Rancang penggunaan kad berdasarkan kategori perbelanjaan yang menawarkan pulangan tunai atau mata ganjaran terbaik.

8. Bandingkan Caj dengan Bank Lain

Pilih kad yang mempunyai caj paling rendah berdasarkan keperluan anda.

• Jika ingin mengelakkan yuran tahunan, CIMB dan RHB menawarkan lebih banyak kad tanpa yuran.
• Jika ingin kadar pertukaran mata wang asing lebih rendah, pertimbangkan kad HSBC atau Maybank dengan keistimewaan pelancongan.
• Jika sering menggunakan cash advance, pertimbangkan pinjaman peribadi sebagai alternatif.

Gunakan laman perbandingan seperti RinggitPlus atau iMoney untuk mencari kad yang paling sesuai.

Mengurangkan caj kad kredit Standard Chartered memerlukan perancangan dan disiplin kewangan.

Dengan membayar baki penuh, mengelakkan pengeluaran tunai, dan memanfaatkan promosi, pemegang kad dapat menjimatkan banyak kos setiap tahun.

Kesimpulan

Mengurus caj kad kredit Standard Chartered dengan bijak dapat membantu menjimatkan kos dan mengelakkan beban kewangan yang tidak perlu.

Caj kad kredit Standard Chartered seperti faedah baki tertunggak, caj pembayaran lewat, dan yuran tahunan boleh dikurangkan dengan perancangan yang betul.

Langkah utama termasuk membayar baki penuh setiap bulan, mengelakkan pengeluaran tunai, menggunakan kad yang menawarkan pengecualian yuran tahunan, serta memanfaatkan rebat dan mata ganjaran.

Dengan strategi ini, pemegang kad dapat menikmati manfaat kad kredit tanpa perlu menanggung caj kad kredit Standard Chartered berlebihan.