Caj Kad Kredit Public Bank 2025, Yuran, Faedah & Penalti

Memahami caj kad kredit Public Bank amat penting bagi mengelakkan kos tersembunyi yang boleh membebankan kewangan.

Setiap caj kad kredit Public Bank mempunyai struktur yang berbeza, bergantung pada jenis kad dan penggunaan individu.

Oleh itu, mengetahui butiran caj kad kredit Public Bank yang dikenakan dapat membantu mengoptimumkan penggunaan kad kredit.

Selain caj standard, terdapat juga kos tambahan seperti caj transaksi luar negara, caj pengeluaran tunai, dan caj kad tambahan.

Memahami semua caj kad kredit Public Bank ini membolehkan pengguna membuat keputusan yang lebih tepat sebelum menggunakan kad kredit.

Dalam artikel eYuran ini, pelbagai jenis caj kad kredit Public Bank yang ada akan dibincangkan secara terperinci.

Jenis Caj Kad Kredit Public Bank

Public Bank mengenakan pelbagai jenis caj bagi kad kreditnya, bergantung kepada jenis kad dan corak penggunaan pelanggan.

Berikut adalah beberapa caj kad kredit Public Bank yang perlu diketahui oleh pemegang kad kredit Public Bank.

Caj Tahunan

Caj tahunan dikenakan sebagai bayaran untuk pemilikan kad kredit, dan jumlahnya berbeza mengikut kategori kad:

Sesetengah kad seperti Public Bank Quantum Visa & Mastercard tidak dikenakan yuran tahunan selagi pemegang kad menggunakan kad sekurang-kurangnya sekali dalam tempoh 12 bulan.

Caj Faedah (Interest Rate)

Faedah dikenakan apabila baki kad kredit tidak dibayar sepenuhnya sebelum tarikh akhir pembayaran. Kadar faedah yang dikenakan adalah seperti berikut:

Untuk mengelakkan faedah, sentiasa bayar jumlah penuh sebelum tarikh akhir penyata bulanan.

Caj Bayaran Lewat

Caj ini dikenakan jika pembayaran tidak dilakukan sebelum tarikh akhir:

• Jumlah caj: 1% daripada jumlah tertunggak atau maksimum RM100.
• Contoh: Jika baki tertunggak RM5,000, caj bayaran lewat = RM50 (1% dari RM5,000).

Caj ini boleh dielakkan dengan menggunakan peringatan pembayaran automatik atau perkhidmatan auto debit.

Caj Pengeluaran Tunai (Cash Advance Fee)

Public Bank membenarkan pengeluaran tunai menggunakan kad kredit, tetapi dengan caj tertentu:

Elakkan pengeluaran tunai menggunakan kad kredit kerana kadar faedahnya tinggi dan dikenakan serta-merta tanpa tempoh tanpa faedah.

Caj Transaksi Luar Negara

Pengguna yang menggunakan kad kredit Public Bank untuk transaksi di luar Malaysia akan dikenakan caj tambahan:

• Caj Pertukaran Mata Wang: 1% daripada jumlah transaksi.
• Caj oleh Visa/Mastercard: Tambahan 1-1.25% bergantung kepada mata wang transaksi.

Contoh: Jika anda membeli barangan berharga RM1,000 dalam USD, caj tambahan boleh mencecah RM20-RM30.

Gunakan kad yang menawarkan caj luar negara rendah atau gunakan mata wang tempatan untuk mengurangkan caj pertukaran.

Caj Kad Tambahan

Public Bank membenarkan pemegang kad utama menambah kad kredit tambahan untuk ahli keluarga. Cajnya adalah:

Sesetengah promosi menawarkan kad tambahan percuma untuk tahun pertama.

Setiap pemegang kad kredit harus memahami caj kad kredit Public Bank yang dikenakan untuk mengelakkan pembayaran yang tidak perlu.

Dengan pengurusan yang baik, caj kad kredit Public Bank ini dapat diminimumkan atau dielakkan sepenuhnya.

Cara Mengurangkan Caj Kad Kredit Public Bank

Menguruskan caj kad kredit Public Bank dengan bijak dapat membantu mengelakkan bayaran berlebihan dan menjimatkan wang.

Berikut adalah beberapa strategi untuk mengurangkan atau mengelakkan caj kad kredit yang tidak perlu.

Elakkan Caj Bayaran Lewat

Bayaran lewat adalah antara caj yang paling mudah dielakkan tetapi sering dikenakan kerana kecuaian pengguna.

• Tips Mengelakkan Caj Bayaran Lewat:
  • Tetapkan peringatan pembayaran dalam kalendar atau aplikasi kewangan.
  • Gunakan perkhidmatan auto debit supaya jumlah pembayaran dipotong secara automatik dari akaun bank.
  • Buat pembayaran lebih awal untuk mengelakkan risiko masalah sistem atau kelewatan pemprosesan.

Contoh: Jika tarikh akhir pembayaran adalah 25hb, cuba bayar sebelum 20hb untuk mengelakkan sebarang isu teknikal atau kecuaian yang boleh menyebabkan caj tambahan.

Gunakan Kad yang Sesuai dengan Keperluan

Tidak semua kad kredit sesuai untuk semua orang. Pemilihan kad yang betul boleh membantu mengurangkan caj tahunan dan faedah.

• Tips Pemilihan Kad:
  • Pilih kad yang tidak mempunyai caj tahunan, seperti Public Bank Quantum Visa & Mastercard.
  • Jika sering menggunakan kad untuk transaksi luar negara, cari kad yang mengenakan caj pertukaran mata wang lebih rendah.
  • Gunakan kad dengan program rebat tunai untuk mengimbangi perbelanjaan bulanan.

Contoh: Jika anda hanya menggunakan kad kredit untuk membeli barang keperluan harian, kad dengan cashback lebih sesuai daripada kad yang menawarkan mata ganjaran perjalanan.

Manfaatkan Program Rebat & Mata Ganjaran

Public Bank menawarkan pelbagai program rebat tunai dan mata ganjaran yang boleh membantu mengurangkan jumlah perbelanjaan kad kredit.

• Tips Maksimumkan Faedah Kad Kredit:
  • Gunakan kad dengan rebat tunai untuk mendapatkan pulangan wang dari transaksi tertentu.
  • Tebus mata ganjaran untuk mengurangkan baki kad kredit atau mendapatkan barangan percuma.
  • Pantau promosi khas seperti diskaun di kedai terpilih atau tawaran pulangan tunai pada bulan tertentu.

Contoh: Dengan menggunakan Public Bank Quantum Visa, anda boleh menikmati rebat tunai 5% untuk perbelanjaan dalam talian dan pembayaran tanpa sentuh (contactless).

Bayar Lebih dari Minimum Payment

Membayar jumlah minimum mungkin kelihatan menarik, tetapi ini akan meningkatkan caj faedah dalam jangka panjang.

• Tips Kurangkan Caj Faedah:
  • Sentiasa bayar jumlah penuh sebelum tarikh akhir penyata untuk mengelakkan faedah bulanan.
  • Jika tidak mampu bayar penuh, cuba bayar sekurang-kurangnya 50% daripada baki tertunggak.
  • Kurangkan penggunaan kad kredit untuk perbelanjaan yang tidak perlu supaya baki tertunggak tidak meningkat.

Contoh: Jika baki kad kredit anda RM3,000 dan hanya membayar minimum RM150, baki tertunggak akan dikenakan faedah sehingga RM540 dalam setahun. Sebaliknya, jika anda membayar RM1,500, jumlah faedah yang dikenakan akan jauh lebih rendah.

Menguruskan kad kredit Public Bank dengan bijak dapat membantu mengelakkan caj yang tidak perlu dan menjimatkan wang dalam jangka panjang.

Dengan membayar tepat pada masanya, memilih kad yang sesuai, dan memanfaatkan rebat tunai, anda boleh menggunakan kad kredit dengan lebih efisien tanpa beban kewangan yang tinggi.

Perbandingan Caj Kad Kredit Public Bank dengan Bank Lain

Memilih kad kredit yang terbaik memerlukan perbandingan caj antara beberapa bank utama di Malaysia.

Public Bank menawarkan pelbagai kad kredit dengan caj yang berbeza, tetapi bagaimana ia berbanding dengan pesaing seperti Maybank, CIMB, dan HSBC?

Berikut adalah jadual perbandingan caj utama kad kredit Public Bank dengan bank lain:

Perbandingan Yuran Tahunan

• Public Bank mempunyai kad tanpa yuran tahunan (Quantum Visa & Mastercard), tetapi CIMB dan Maybank juga menawarkan pilihan percuma.
• Kad Platinum Public Bank (RM333) lebih mahal berbanding CIMB dan HSBC.
• Maybank 2 Cards menawarkan yuran tahunan percuma untuk American Express jika kad digunakan sekurang-kurangnya sekali setahun.

Perbandingan Kadar Faedah (Interest Rate)

• Public Bank mengenakan kadar faedah tetap 18% setahun, lebih tinggi berbanding Maybank, CIMB, dan HSBC yang menawarkan kadar lebih rendah untuk pemegang kad yang mempunyai rekod pembayaran baik.
• Semua bank mengenakan faedah 18% untuk cash advance, menjadikannya pilihan yang kurang sesuai untuk pengeluaran tunai.

Perbandingan Caj Bayaran Lewat

• Semua bank mengenakan 1% daripada baki tertunggak dengan caj maksimum RM100.
• Oleh itu, caj bayaran lewat tidak berbeza antara bank dan boleh dielakkan dengan pembayaran tepat waktu.

Perbandingan Caj Transaksi Luar Negara

• Semua bank mengenakan caj 1% pertukaran mata wang, tetapi Public Bank mempunyai caj tambahan sehingga 1.25% untuk transaksi luar negara menggunakan Visa atau Mastercard.
• Jika sering berbelanja di luar negara, lebih baik mencari kad yang mengenakan caj lebih rendah atau menawarkan kadar pertukaran kompetitif.

Perbandingan Caj Pengeluaran Tunai (Cash Advance)

• Public Bank mengenakan caj pengeluaran tunai minimum RM20, lebih tinggi berbanding CIMB dan HSBC (RM15).
• Semua bank mengenakan faedah 18% setahun untuk cash advance, jadi lebih baik elakkan penggunaan kad kredit untuk pengeluaran tunai.

Pemilihan kad kredit bergantung kepada keperluan peribadi. Jika anda ingin mengurangkan caj tahunan, Public Bank dan CIMB menawarkan kad percuma. Jika anda ingin kadar faedah lebih rendah, Maybank dan HSBC lebih berbaloi.

Kesimpulan

Memahami caj kad kredit Public Bank adalah langkah penting untuk mengurus kewangan dengan lebih bijak.

Dengan mengetahui yuran tahunan, caj faedah, bayaran lewat, dan caj transaksi lain, pengguna boleh mengelakkan kos tersembunyi yang tidak perlu.

Berdasarkan perbandingan dengan bank lain, Public Bank menawarkan beberapa kelebihan seperti kad tanpa yuran tahunan dan program rebat tunai.

Namun, caj faedah dan caj pengeluaran tunainya sedikit lebih tinggi berbanding pesaing.

Oleh itu, memilih kad yang sesuai dengan keperluan dan membayar baki penuh setiap bulan adalah strategi terbaik untuk meminimumkan kos.