Caj Kad Kredit CIMB 2025, Yuran Tahunan dan Kadar Faedah

Menggunakan kad kredit CIMB memudahkan transaksi harian, tetapi ramai pengguna tidak sedar tentang pelbagai caj yang dikenakan.

Yuran tahunan, kadar faedah, dan caj bayaran lewat boleh meningkatkan kos penggunaan jika tidak dikawal dengan baik.

Memahami struktur caj kad kredit CIMB adalah penting untuk mengelakkan bayaran yang tidak perlu. Selain itu, terdapat beberapa cara untuk mengurangkan kos, seperti pengecualian yuran dan penggunaan kad dengan faedah lebih rendah.

Setiap bank mempunyai kadar caj yang berbeza, dan CIMB menawarkan beberapa pilihan kad kredit dengan yuran serta manfaat yang berbeza.

Oleh itu, membandingkan caj kad kredit CIMB dengan bank lain dapat membantu pengguna membuat keputusan yang lebih baik.

Artikel eYuran ini akan membincangkan senarai caj kad kredit CIMB, strategi penjimatan, serta pengalaman pengguna dengan kad kredit CIMB.

Dengan maklumat ini, anda boleh mengelakkan bayaran tinggi dan menggunakan kad kredit CIMB secara lebih bijak.

Jenis Kad Kredit CIMB

CIMB menawarkan pelbagai kad kredit yang memenuhi keperluan pengguna yang berbeza, termasuk cashback, mata ganjaran, pelancongan, dan kad Islamik.

Setiap kad mempunyai kelebihan tersendiri bergantung kepada gaya hidup dan corak perbelanjaan pengguna.

Berikut adalah senarai utama jenis kad kredit CIMB dan ciri-ciri pentingnya.

1. Kad Kredit Cashback (Pulangan Tunai) CIMB

Kad kredit cashback sangat sesuai untuk pengguna yang ingin mengurangkan perbelanjaan bulanan dengan menerima pulangan tunai berdasarkan kategori tertentu.

• Sesuai untuk: Pengguna yang ingin menjimatkan perbelanjaan harian dengan cashback ke atas petrol, bil, dan pembelian online.
• Kekurangan: Had maksimum cashback bulanan mungkin terhad.

2. Kad Kredit Mata Ganjaran (Rewards Points) CIMB

Kad ini memberikan mata ganjaran (Bonus Points) yang boleh ditebus untuk barangan, baucar, atau bayaran bil.

• Sesuai untuk: Pengguna yang kerap berbelanja dan mahu menukarkan mata ganjaran untuk hadiah atau tiket penerbangan.
• Kekurangan: Mata ganjaran mempunyai tempoh sah dan mungkin tidak sesuai bagi pengguna yang jarang menggunakan kad kredit.

3. Kad Kredit Pelancongan CIMB

Kad kredit pelancongan direka khas untuk pengguna yang sering melancong, dengan keistimewaan seperti akses lounge lapangan terbang, insurans perjalanan percuma, dan kadar tukaran mata wang yang kompetitif.

• Sesuai untuk: Pengguna yang kerap melancong dan ingin menikmati keistimewaan perjalanan serta penjimatan.
• Kekurangan: Kebanyakan kad pelancongan mempunyai yuran tahunan yang tinggi.

4. Kad Kredit Islamik CIMB (Patuh Syariah)

Kad kredit Islamik menawarkan keistimewaan yang sama seperti kad konvensional tetapi bebas riba dan patuh Syariah.

• Sesuai untuk: Pengguna yang mahukan kad kredit patuh Syariah dan bebas unsur riba.
• Kekurangan: Pilihan kad Islamik mungkin terhad berbanding kad konvensional.

Senarai Caj Kad Kredit CIMB

Menggunakan kad kredit CIMB bukan sekadar tentang kemudahan berbelanja, tetapi juga melibatkan pelbagai caj kad kredit CIMB yang perlu difahami.

Setiap kad kredit mempunyai struktur caj yang berbeza bergantung kepada jenis kad dan cara penggunaannya.

Berikut adalah senarai caj utama yang dikenakan kepada pemegang kad kredit CIMB.

Yuran Tahunan

Yuran tahunan adalah caj yang dikenakan untuk mengekalkan akaun kad kredit anda. CIMB menawarkan beberapa kad dengan yuran tahunan percuma, manakala kad premium mempunyai caj yang lebih tinggi.

Nota: Beberapa kad CIMB menawarkan pengecualian yuran tahunan jika pengguna mencapai jumlah perbelanjaan tertentu dalam setahun.

Kadar Faedah Kad Kredit CIMB

Kadar faedah dikenakan kepada baki tertunggak jika pembayaran tidak dibuat sepenuhnya sebelum tarikh akhir. CIMB menggunakan sistem tiered interest rate, bergantung kepada sejarah pembayaran pemegang kad.

Cara Elak Caj kad kredit CIMB Ini:

• Bayar baki penuh setiap bulan untuk menikmati kadar faedah 15%.
• Gunakan pelan ansuran 0% jika ingin membeli barang mahal tanpa dikenakan faedah.

Caj Bayaran Lewat

Jika pembayaran minimum tidak dibuat sebelum tarikh akhir, pemegang kad akan dikenakan penalti.

• Caj bayaran lewat: 1% daripada baki tertunggak atau maksimum RM100.
• Jika pembayaran tertangguh lebih daripada 60 hari, akaun boleh dibekukan dan dikenakan caj tambahan.

Cara Elak Caj kad kredit CIMB Ini:

• Tetapkan auto-debit untuk pembayaran minimum setiap bulan.
• Pastikan pembayaran dibuat sekurang-kurangnya 3 hari lebih awal daripada tarikh akhir.

Caj Transaksi Antarabangsa

Pengguna kad kredit CIMB yang membuat pembelian dalam mata wang asing akan dikenakan caj tambahan.

• Caj transaksi antarabangsa: 1% hingga 2% daripada jumlah transaksi.
• Caj tambahan dikenakan jika transaksi dalam USD atau mata wang lain ditukar melalui Mastercard/Visa.

Cara Elak Caj kad kredit CIMB Ini:

• Gunakan kad kredit tanpa caj transaksi antarabangsa, seperti kad CIMB khusus untuk pelancongan.
• Pilih mata wang tempatan semasa transaksi di luar negara untuk mengelakkan kadar pertukaran yang tidak menguntungkan.

Caj Pengeluaran Tunai (Cash Advance)

Menggunakan kad kredit CIMB untuk pengeluaran tunai adalah pilihan terakhir kerana cajnya sangat tinggi.

• Caj cash advance: 5% daripada jumlah pengeluaran atau minimum RM15.
• Faedah cash advance: 18% setahun dikenakan serta-merta tanpa tempoh bebas faedah.
• Had maksimum pengeluaran tunai biasanya sekitar 50% daripada had kredit.

Cara Elak Caj kad kredit CIMB Ini:

• Gunakan akaun simpanan atau e-wallet untuk elakkan keperluan pengeluaran tunai.
• Jika perlu tunai, pertimbangkan pinjaman peribadi dengan kadar faedah lebih rendah.

Caj Kad Hilang atau Ganti Kad

Jika kad kredit CIMB hilang atau perlu diganti, caj berikut akan dikenakan:

• Kad gantian biasa: RM35
• Kad gantian segera (express replacement): RM50 – RM100

Cara Elak Caj kad kredit CIMB Ini:

• Simpan kad dengan selamat dan elakkan perkongsian maklumat kad.
• Laporkan kehilangan kad segera untuk mengelakkan transaksi tidak sah.

Caj Lain yang Perlu Diketahui

Selain caj utama di atas, berikut adalah caj tambahan yang mungkin dikenakan kepada pemegang kad kredit CIMB:

CIMB mengenakan pelbagai caj yang boleh menambah kos penggunaan kad kredit jika tidak dikawal dengan baik. Yuran tahunan, kadar faedah, caj bayaran lewat, dan caj transaksi antarabangsa adalah beberapa caj utama yang perlu diperhatikan.

Dengan menguruskan penggunaan kad dengan bijak, anda boleh mengelakkan caj kad kredit CIMB yang tidak perlu dan memanfaatkan manfaat kad kredit CIMB dengan lebih baik.

Perbandingan Caj Kad Kredit CIMB vs Bank Lain

Memilih kad kredit bukan hanya berdasarkan manfaat dan ganjaran, tetapi juga bergantung kepada caj yang dikenakan.

CIMB menawarkan pelbagai kad kredit dengan struktur caj yang kompetitif, tetapi bagaimana ia dibandingkan dengan bank lain seperti Maybank, RHB, dan Public Bank?

Dalam bahagian ini, kita akan melihat perbandingan yuran tahunan, kadar faedah, caj bayaran lewat, caj transaksi antarabangsa, dan caj pengeluaran tunai antara CIMB dan beberapa bank utama di Malaysia.

1. Perbandingan Yuran Tahunan

Yuran tahunan adalah caj kad kredit CIMB tahunan yang dikenakan untuk mengekalkan kad kredit. Sesetengah bank menawarkan pengecualian yuran tahunan jika pengguna mencapai perbelanjaan tertentu.

Maybank dan Public Bank menawarkan kad kredit dengan yuran tahunan percuma, manakala CIMB dan RHB memberikan pengecualian berdasarkan perbelanjaan.

2. Perbandingan Kadar Faedah

Kadar faedah dikenakan jika baki kad kredit tidak dibayar sepenuhnya sebelum tarikh akhir.

Semua bank mempunyai kadar faedah yang sama berdasarkan rekod pembayaran pemegang kad. Jika pengguna membayar penuh setiap bulan, kadar faedah 15% dikenakan, tetapi jika terdapat bayaran tertunggak, kadar boleh meningkat sehingga 18%.

3. Perbandingan Caj Bayaran Lewat

Caj bayaran lewat dikenakan apabila pemegang kad gagal membuat pembayaran minimum sebelum tarikh akhir.

Kesemua bank mengenakan caj bayaran lewat yang hampir sama, dengan maksimum RM100.

4. Perbandingan Caj Transaksi Antarabangsa

Apabila menggunakan kad kredit untuk transaksi dalam mata wang asing, caj tambahan akan dikenakan.

Maybank dan RHB menggunakan sistem caj penukaran mata wang, yang bergantung kepada kadar semasa Mastercard/Visa. CIMB mengenakan caj tetap antara 1% hingga 2%, yang mungkin lebih tinggi bergantung kepada kad kredit yang digunakan.

5. Perbandingan Caj Pengeluaran Tunai (Cash Advance)

Pengeluaran tunai menggunakan kad kredit biasanya mempunyai caj tinggi dan kadar faedah yang dikenakan serta-merta.

CIMB dan RHB mempunyai caj pengeluaran tunai yang lebih rendah berbanding Public Bank dan Maybank.

Pemilihan kad kredit terbaik bergantung kepada gaya penggunaan dan keutamaan individu. Jika ingin mengelakkan caj tersembunyi, pastikan untuk memahami setiap terma dan syarat kad kredit sebelum menggunakannya.

Cara Mengelakkan Caj Kad Kredit CIMB yang Tinggi

Menggunakan kad kredit CIMB dengan bijak dapat membantu mengelakkan bayaran yang tidak perlu. Kebanyakan caj dikenakan kerana kelewatan pembayaran, penggunaan yang tidak terkawal, dan kurangnya pemahaman tentang terma dan syarat.

Dalam bahagian ini, kita akan membincangkan strategi terbaik untuk mengelakkan caj kad kredit CIMB yang tinggi.

1. Bayar Baki Penuh Setiap Bulan

Kadar faedah kad kredit boleh mencecah 18% setahun jika pengguna tidak membayar baki penuh sebelum tarikh akhir. Oleh itu, membayar baki penuh setiap bulan adalah cara terbaik untuk mengelakkan caj faedah.

• Tips:
  • Tetapkan auto-debit untuk pembayaran penuh setiap bulan supaya tidak terlepas tarikh akhir.
  • Jika tidak dapat membayar penuh, cuba buat pembayaran lebih daripada minimum payment untuk mengurangkan faedah.
• Kesalahan biasa:
  • Hanya membayar jumlah minimum setiap bulan kerana ini menyebabkan baki tertunggak terus dikenakan faedah.

2. Elakkan Bayaran Lewat

Caj bayaran lewat CIMB adalah 1% daripada baki tertunggak atau maksimum RM100. Caj kad kredit CIMB ini boleh dielakkan dengan memastikan pembayaran dibuat sebelum tarikh akhir.

• Tips:
  • Gunakan peringatan SMS atau aplikasi CIMB Clicks untuk mengetahui tarikh akhir pembayaran.
  • Buat pembayaran sekurang-kurangnya 3 hari lebih awal untuk mengelakkan kelewatan pemprosesan bank.
  • Jika sering lupa membayar, tetapkan auto-payment untuk jumlah minimum atau baki penuh.
• Kesalahan biasa:
  • Tidak mencatat tarikh akhir dan hanya menyedari caj dikenakan selepas menerima penyata.

3. Gunakan Kad dengan Yuran Tahunan Percuma

Sebahagian kad kredit CIMB mengenakan yuran tahunan sehingga RM300, tetapi ada kad dengan yuran tahunan percuma atau pengecualian jika memenuhi syarat tertentu.

• Tips:
  • Pilih kad CIMB tanpa yuran tahunan seperti CIMB Cash Rebate Gold atau CIMB e Credit Card.
  • Jika kad anda mengenakan yuran tahunan, hubungi CIMB untuk memohon pengecualian (terutama jika anda pengguna aktif).
• Kesalahan biasa:
  • Terus membayar yuran tahunan tanpa memeriksa sama ada layak mendapat pengecualian.

4. Hindari Pengeluaran Tunai (Cash Advance)

Pengeluaran tunai menggunakan kad kredit CIMB akan dikenakan caj 5% daripada jumlah pengeluaran atau minimum RM15, serta kadar faedah 18% setahun yang dikenakan serta-merta.

• Tips:
  • Gunakan akaun simpanan atau e-wallet untuk transaksi tunai bagi mengelakkan keperluan pengeluaran tunai.
  • Jika memerlukan wang tunai segera, pertimbangkan pinjaman peribadi dengan kadar faedah lebih rendah.
• Kesalahan biasa:
  • Menggunakan kad kredit untuk mengeluarkan tunai tanpa memahami caj tinggi yang dikenakan.

5. Gunakan Kad dengan Cashback atau Mata Ganjaran

Jika digunakan dengan betul, kad kredit CIMB boleh memberi cashback atau mata ganjaran yang membantu mengimbangi caj lain.

• Tips:
  • Gunakan CIMB Cash Rebate Platinum untuk mendapatkan cashback sehingga 5% pada kategori tertentu.
  • Kumpulkan mata ganjaran dari transaksi kad kredit dan tebus untuk mengurangkan bil atau mendapatkan hadiah.
• Kesalahan biasa:
  • Tidak memanfaatkan program cashback atau mata ganjaran yang ditawarkan.

6. Elakkan Caj Transaksi Antarabangsa

Jika sering berbelanja dalam mata wang asing, caj transaksi antarabangsa CIMB boleh dikenakan sehingga 2% daripada jumlah transaksi.

• Tips:
  • Pilih kad kredit seperti CIMB Travel World Mastercard yang menawarkan kadar lebih rendah untuk transaksi luar negara.
  • Gunakan e-wallet atau kad debit yang menawarkan kadar pertukaran mata wang lebih baik.
• Kesalahan biasa:
  • Membayar dalam mata wang asing menggunakan kad kredit tanpa menyedari caj tambahan.

7. Manfaatkan Pelan Ansuran 0%

Jika anda bercadang untuk membeli barang mahal, jangan gunakan kad kredit secara biasa kerana ia akan dikenakan faedah jika tidak dibayar penuh. Gunakan pelan ansuran 0% (EPP) untuk membayar secara bulanan tanpa faedah.

• Tips:
  • Pastikan transaksi memenuhi syarat minimum untuk pelan ansuran 0%.
  • Semak tempoh ansuran dan caj pemprosesan sebelum membuat keputusan.
• Kesalahan biasa:
  • Tidak menggunakan pelan ansuran dan akhirnya dikenakan faedah tinggi apabila tidak dapat membayar penuh.

Dengan memahami cara menguruskan kad kredit CIMB dengan betul, anda boleh mengelakkan caj tinggi dan menikmati manfaat kad kredit secara maksimum.

Apakah CIMB Menawarkan Pengecualian Caj?

Bank CIMB menyediakan beberapa bentuk pengecualian caj untuk pemegang kad kredit yang memenuhi syarat tertentu.

Ini termasuk pengecualian yuran tahunan, pembatalan caj bayaran lewat, serta tawaran cashback dan rebat yang boleh mengimbangi kos penggunaan kad kredit.

Jika digunakan dengan strategi yang betul, pengecualian ini boleh membantu pengguna mengurangkan kos tahunan dan mengelakkan bayaran berlebihan.

1. Pengecualian Yuran Tahunan

Kebanyakan kad kredit CIMB mengenakan yuran tahunan antara RM100 hingga RM300, tetapi pengguna boleh mendapatkan pengecualian sepenuhnya dalam situasi tertentu.

• Cara Memohon Pengecualian Yuran Tahunan:
  • Hubungi CIMB Customer Service dan minta pengecualian yuran tahunan secara manual.
  • Pastikan anda membelanjakan jumlah minimum jika kad mempunyai syarat tertentu untuk pengecualian.
  • Gunakan kad dengan yuran tahunan percuma jika ingin mengelakkan caj ini sepenuhnya.
• Kesalahan biasa:
  • Membayar yuran tahunan tanpa mencuba untuk memohon pengecualian.

2. Pengecualian Caj Bayaran Lewat

CIMB mengenakan caj bayaran lewat sebanyak 1% daripada baki tertunggak (maksimum RM100) jika pembayaran tidak dibuat sebelum tarikh akhir.

Namun, pengguna boleh memohon pengecualian jika mereka mempunyai alasan yang kukuh, seperti kelewatan kerana masalah teknikal atau keadaan kecemasan.

• Cara Memohon Pengecualian Caj Bayaran Lewat:
  • Hubungi CIMB Customer Service dalam masa 30 hari selepas caj dikenakan.
  • Berikan alasan munasabah seperti masalah sistem bank, kesilapan teknikal, atau kecemasan peribadi.
  • Jika anda adalah pengguna lama dan mempunyai rekod pembayaran yang baik, peluang mendapatkan pengecualian lebih tinggi.
• Kesalahan biasa:
  • Tidak mencuba untuk mendapatkan pengecualian walaupun ini adalah kali pertama dikenakan caj bayaran lewat.

Pengguna yang memahami syarat pengecualian dan memanfaatkan tawaran yang tersedia boleh menjimatkan ratusan ringgit setiap tahun ketika menggunakan kad kredit CIMB.

Kesimpulan

Menggunakan kad kredit CIMB dengan bijak dapat membantu pengguna mengelakkan caj tinggi dan menikmati manfaat maksimum.

Caj kad kredit CIMB seperti yuran tahunan, caj bayaran lewat, caj transaksi antarabangsa, dan kadar faedah boleh dikurangkan atau dielakkan dengan strategi yang betul.

Dengan membayar baki penuh setiap bulan, menggunakan kad dengan cashback, memanfaatkan pelan ansuran 0%, serta memohon pengecualian caj, pengguna boleh mengurangkan kos tahunan dan mengelakkan bayaran berlebihan.

Memahami terma dan syarat kad kredit adalah kunci untuk menikmati kelebihannya tanpa terbeban dengan caj yang tidak perlu.