Caj Kad Kredit BSN 2025, Yuran, Kadar & Tip Penjimatan

Memahami caj kad kredit BSN adalah penting bagi mengelakkan kos tersembunyi yang mungkin membebankan pengguna.

Setiap kad kredit mempunyai yuran tertentu, termasuk faedah tahunan, caj transaksi, dan penalti bagi pembayaran lewat.

Ramai pemegang kad tidak menyedari beberapa caj tambahan yang dikenakan dalam transaksi harian.

Selain itu, kadar faedah Kad Kredit BSN bagi setiap kad berbeza mengikut jenis dan cara penggunaan.

Memahami struktur caj dan strategi mengurangkan kos boleh membantu pengguna membuat keputusan kewangan yang lebih bijak.

Dalam artikel eYuran ini, akan dibincangkan pelbagai caj kad kredit BSN, termasuk perbandingan dengan bank lain serta tip untuk mengelakkan kos yang tidak perlu.

Senarai Caj Kad Kredit BSN yang Perlu Diketahui

Setiap pemegang kad kredit BSN perlu memahami caj yang dikenakan bagi mengelakkan kos tambahan yang tidak dijangka.

Berikut adalah beberapa caj utama yang perlu diberi perhatian:

1. Yuran Tahunan

BSN mengenakan yuran tahunan berdasarkan jenis kad kredit yang digunakan. Walau bagaimanapun, terdapat kad yang menawarkan pengecualian yuran tahunan jika memenuhi syarat tertentu.

Semak dengan pihak BSN untuk promosi pengecualian yuran tahunan atau pertimbangkan untuk menggunakan kad kredit tanpa yuran tahunan.

2. Kadar Faedah Kad Kredit BSN

Kadar faedah dikenakan ke atas baki tertunggak sekiranya bayaran penuh tidak dibuat sebelum tarikh akhir penyata.

Bayar baki penuh setiap bulan untuk mengelakkan caj faedah yang tinggi.

3. Caj Transaksi Luar Negara

Setiap transaksi yang dibuat dalam mata wang asing akan dikenakan caj tambahan, termasuk kadar pertukaran dan yuran pemprosesan.

• Caj pertukaran mata wang: 1% daripada jumlah transaksi.
• Caj pemprosesan oleh BSN & Mastercard/Visa: 0.5% – 1.5%.

Gunakan kad kredit yang menawarkan zero foreign transaction fees jika sering berbelanja di luar negara.

4. Caj Pengeluaran Tunai (Cash Advance Fee)

Pengeluaran wang tunai menggunakan kad kredit BSN dikenakan caj tinggi dan kadar faedah yang lebih besar berbanding transaksi biasa.

• Caj transaksi: 5% daripada jumlah yang dikeluarkan atau minimum RM10, mana yang lebih tinggi.
• Kadar faedah: 18% setahun atau lebih, bergantung pada jumlah baki tertunggak.

Elakkan pengeluaran tunai menggunakan kad kredit kerana caj yang dikenakan sangat tinggi.

5. Caj Pembayaran Lewat

Sekiranya bayaran minimum tidak dibuat sebelum tarikh akhir, caj penalti akan dikenakan.

• Kadar caj: 1% daripada baki tertunggak atau maksimum RM100.

Tetapkan peringatan untuk pembayaran atau gunakan auto-debit bagi mengelakkan caj penalti.

6. Caj Pemindahan Baki (Balance Transfer)

BSN menawarkan pelan pemindahan baki dengan kadar faedah rendah bagi membantu pengguna menguruskan hutang kad kredit dengan lebih baik.

Gunakan pelan pemindahan baki untuk mengurangkan kadar faedah dan menguruskan hutang dengan lebih efektif.

7. Caj Kad Tambahan

BSN mengenakan caj tahunan bagi pemegang kad tambahan bergantung pada jenis kad yang digunakan.

• Kad Classic & Gold: RM30 – RM65 setahun.
• Kad Platinum: RM150 setahun.

Semak jika BSN menawarkan kad tambahan tanpa yuran tahunan sebagai sebahagian daripada promosi.

8. Caj Penukaran Kad & Kad Hilang

Jika kad kredit perlu diganti atas sebab hilang atau rosak, caj berikut akan dikenakan:

• Kad hilang: RM50 setiap kad.
• Kad rosak: Percuma untuk penggantian pertama, RM10 untuk penggantian seterusnya.

Simpan kad dengan selamat dan elakkan kehilangan untuk mengelakkan caj tambahan.

BSN mengenakan pelbagai caj ke atas pemegang kad kredit bergantung kepada cara penggunaan.

Yuran tahunan, caj transaksi luar negara, serta caj pembayaran lewat boleh dielakkan dengan pengurusan kewangan yang baik.

Pastikan untuk menyemak kadar caj terkini dan memanfaatkan promosi untuk menjimatkan kos.

Caj Tersembunyi yang Mungkin Tidak Diketahui

Selain caj utama seperti yuran tahunan dan kadar faedah, terdapat beberapa caj tersembunyi yang sering terlepas pandang oleh pemegang kad kredit BSN.

Caj ini boleh meningkatkan jumlah pembayaran jika tidak dikendalikan dengan baik. Berikut adalah senarai caj tersembunyi yang perlu diberi perhatian:

1. Caj Pengeluaran Tunai yang Tinggi

Ramai pengguna tidak menyedari bahawa pengeluaran tunai menggunakan kad kredit mempunyai caj yang lebih tinggi berbanding transaksi biasa.

• Caj yang dikenakan:
  • 5% daripada jumlah pengeluaran atau minimum RM10, mana yang lebih tinggi.
  • Kadar faedah sehingga 18% setahun, dikira dari hari pengeluaran sehingga bayaran penuh dibuat.

Elakkan menggunakan kad kredit untuk pengeluaran tunai kecuali dalam keadaan kecemasan.

2. Caj Faedah Ke Atas Baki Tertunggak

Jika pembayaran tidak dibuat sepenuhnya sebelum tarikh akhir, faedah akan dikenakan pada baki tertunggak.

• Perkara yang perlu diketahui:
  • Faedah dikira secara harian, bukan bulanan.
  • Jika hanya membayar bayaran minimum, baki selebihnya akan dikenakan faedah yang semakin bertambah setiap hari.

Sentiasa bayar jumlah penuh setiap bulan untuk mengelakkan caj faedah yang tidak perlu.

3. Caj Penukaran Mata Wang Asing yang Tersembunyi

Apabila menggunakan kad kredit BSN untuk pembelian di luar negara atau transaksi dalam mata wang asing secara dalam talian, terdapat caj tambahan yang dikenakan.

• Caj yang terlibat:
  • Caj penukaran mata wang asing: 1% daripada jumlah transaksi.
  • Caj pemprosesan oleh Visa/Mastercard: 0.5% – 1.5%.
  • Nilai tukaran mata wang yang lebih tinggi berbanding kadar rasmi Bank Negara Malaysia.

Semak nilai tukaran sebelum membuat transaksi dalam mata wang asing atau gunakan kad dengan zero foreign transaction fees.

4. Caj Pemindahan Baki yang Tidak Selalu Dinyatakan

Pemindahan baki (Balance Transfer) membolehkan pemegang kad memindahkan hutang daripada kad kredit lain ke kad BSN dengan kadar faedah lebih rendah.

Namun, terdapat terma yang mungkin menyebabkan caj tambahan.

• Perkara yang perlu diperhatikan:
  • Jika bayaran penuh tidak dibuat dalam tempoh yang dipilih, baki akan dikenakan kadar faedah standard (15%-18%).
  • Ada promosi 0% faedah untuk 6 bulan, tetapi jika bayaran lewat dibuat, faedah boleh dikenakan pada keseluruhan jumlah.

Pastikan memahami syarat pemindahan baki sebelum menggunakan kemudahan ini.

5. Caj Kad Tambahan yang Tidak Dijangka

BSN menawarkan kad tambahan untuk ahli keluarga, tetapi ada yuran tertentu yang dikenakan setiap tahun.

• Caj yang dikenakan:
  • Kad Classic & Gold: RM30 – RM65 setahun.
  • Kad Platinum: RM150 setahun.
  • Sesetengah kad menawarkan kad tambahan percuma untuk tahun pertama, tetapi akan dikenakan yuran pada tahun berikutnya.

Semak sama ada terdapat promosi kad tambahan tanpa yuran sebelum memohon.

6. Caj Pembayaran Melalui Kaunter atau Cek

BSN mungkin mengenakan caj tambahan jika pembayaran dilakukan melalui kaunter bank atau cek, bergantung pada jenis transaksi.

• Caj yang mungkin dikenakan:
  • Caj pemprosesan untuk cek: RM0.50 hingga RM1 setiap transaksi.
  • Caj untuk pembayaran di kaunter: RM2 hingga RM5 bergantung pada jenis transaksi.

Gunakan aplikasi MyBSN atau perbankan dalam talian untuk mengelakkan caj pemprosesan yang tidak perlu.

7. Caj Penggantian Kad Hilang atau Rosak

Jika kad kredit hilang atau rosak, BSN akan mengenakan caj penggantian.

• Caj yang dikenakan:
  • Kad hilang: RM50 setiap kad.
  • Kad rosak: Percuma untuk penggantian pertama, RM10 untuk penggantian seterusnya.

Simpan kad di tempat yang selamat dan gunakan dompet digital jika sesuai untuk mengelakkan kehilangan fizikal kad.

8. Caj untuk Had Kredit yang Ditingkatkan Sementara

Jika pemegang kad ingin menaikkan had kredit buat sementara waktu, BSN mungkin mengenakan caj pemprosesan.

• Perkara yang perlu diketahui:
  • Kenaikan had kredit sementara biasanya memerlukan dokumen sokongan seperti slip gaji atau penyata bank.
  • Ada sesetengah kes di mana caj pemprosesan dikenakan bergantung kepada jumlah had kredit yang dinaikkan.

Pastikan memahami syarat sebelum meminta kenaikan had kredit bagi mengelakkan caj tambahan.

Walaupun kad kredit BSN menawarkan pelbagai kemudahan, terdapat beberapa caj tersembunyi yang boleh menambah kos penggunaan jika tidak dikawal dengan baik.

Pengguna disarankan untuk memahami semua caj ini bagi mengelakkan perbelanjaan yang tidak perlu dan menggunakan kad kredit dengan lebih bijak.

Perbandingan Caj Kad Kredit BSN dengan Bank Lain

Memilih kad kredit yang terbaik bukan hanya bergantung pada ganjaran dan promosi, tetapi juga pada caj yang dikenakan oleh bank.

Berikut adalah perbandingan caj kad kredit BSN dengan beberapa bank utama di Malaysia, termasuk Maybank, CIMB, dan Public Bank.

1. Perbandingan Yuran Tahunan

Setiap bank menawarkan kad kredit dengan yuran tahunan yang berbeza bergantung pada jenis kad.

• BSN menawarkan pengecualian yuran untuk tahun pertama, tetapi Maybank dan CIMB lebih menarik kerana menawarkan kad Classic & Gold tanpa yuran tahunan seumur hidup.
• Public Bank mempunyai yuran tertinggi untuk kategori Platinum tanpa pengecualian.

2. Perbandingan Kadar Faedah (APR – Annual Percentage Rate)

Faedah dikenakan ke atas baki tertunggak jika pengguna tidak membayar jumlah penuh sebelum tarikh akhir.

• Semua bank mengenakan kadar faedah yang sama, bergantung pada rekod pembayaran pengguna.
• Jika pembayaran dibuat sepenuhnya sebelum tarikh akhir, tiada faedah dikenakan.

3. Perbandingan Caj Transaksi Luar Negara

Transaksi dalam mata wang asing akan dikenakan caj tambahan, termasuk kadar pertukaran dan yuran pemprosesan.

• BSN mempunyai caj pemprosesan yang lebih fleksibel (0.5% – 1.5%) berbanding bank lain yang mengenakan 1%.
• Maybank, CIMB, dan Public Bank mengenakan caj tetap 2% untuk transaksi luar negara.

4. Perbandingan Caj Pengeluaran Tunai (Cash Advance Fee)

Menggunakan kad kredit untuk pengeluaran tunai mempunyai caj yang lebih tinggi berbanding transaksi biasa.

• BSN mempunyai caj pengeluaran tunai yang lebih rendah berbanding bank lain (minimum RM10).
• Public Bank mengenakan caj tertinggi (minimum RM20).
• Semua bank mengenakan kadar faedah 18% setahun untuk pengeluaran tunai.

5. Perbandingan Caj Pembayaran Lewat

Jika pembayaran tidak dibuat sebelum tarikh akhir, caj penalti akan dikenakan.

• Semua bank mengenakan caj yang sama untuk pembayaran lewat.

6. Perbandingan Pemindahan Baki (Balance Transfer)

Pemindahan baki membolehkan pengguna memindahkan hutang kad kredit dari satu bank ke bank lain dengan kadar faedah yang lebih rendah.

• BSN menawarkan pemindahan baki 0% untuk 6 bulan, lebih baik berbanding bank lain.
• CIMB dan Public Bank mengenakan kadar lebih tinggi (5.99% dan 4.88%).

Dengan memahami perbandingan ini, pengguna dapat memilih kad kredit yang paling sesuai dengan keperluan kewangan mereka.

Tip Mengurangkan Caj Kad Kredit BSN

Penggunaan kad kredit BSN yang tidak terkawal boleh menyebabkan caj tambahan yang tinggi.

Namun, dengan pengurusan yang bijak, pemegang kad boleh mengurangkan caj dan menjimatkan wang.

Berikut adalah beberapa strategi berkesan untuk mengelakkan kos yang tidak perlu:

1. Bayar Baki Penuh Setiap Bulan

• Jika hanya membuat bayaran minimum, baki selebihnya akan dikenakan faedah sehingga 18% setahun.
• Faedah dikira secara harian, menyebabkan jumlah hutang semakin meningkat.
• Tip:
  • Tetapkan pembayaran auto-debit dari akaun simpanan untuk elakkan caj faedah.
  • Jika tidak mampu bayar penuh, bayar lebih daripada jumlah minimum bagi mengurangkan caj faedah.

2. Elakkan Pengeluaran Tunai Menggunakan Kad Kredit

• BSN mengenakan 5% daripada jumlah pengeluaran atau minimum RM10, mana yang lebih tinggi.
• Faedah sehingga 18% setahun dikenakan dari hari pertama pengeluaran, walaupun bayaran dibuat awal.
• Tip:
  • Gunakan kad debit atau akaun simpanan untuk pengeluaran tunai bagi mengelakkan caj ini.
  • Jika perlu tunai, cuba gunakan pelan pemindahan baki yang mempunyai kadar faedah lebih rendah.

3. Gunakan Kad yang Menawarkan Pengecualian Yuran Tahunan

• Yuran tahunan boleh mencecah RM300 untuk kad Platinum.
• Beberapa kad BSN menawarkan pengecualian yuran tahunan untuk tahun pertama.
• Tip:
  • Semak promosi BSN kerana sesetengah kad menawarkan yuran tahunan percuma seumur hidup.
  • Hubungi BSN dan minta pengecualian yuran tahunan jika anda adalah pemegang kad yang aktif.

4. Elakkan Caj Pembayaran Lewat

• BSN mengenakan 1% daripada baki tertunggak atau maksimum RM100 jika pembayaran dibuat selepas tarikh akhir.
• Tip:
  • Tetapkan peringatan di telefon atau gunakan auto-debit supaya bayaran dibuat tepat pada masanya.
  • Jika terlupa bayar, hubungi BSN segera untuk berbincang mengenai pengecualian caj.

5. Semak Caj Transaksi Luar Negara Sebelum Menggunakan Kad Kredit

• Setiap transaksi dalam mata wang asing dikenakan caj tambahan antara 1.5% – 2.5% termasuk caj pertukaran mata wang.
• Tip:
  • Gunakan kad yang menawarkan caj transaksi luar negara lebih rendah.
  • Jika sering berbelanja di luar negara, pertimbangkan akaun pelaburan mata wang asing untuk mengurangkan kadar pertukaran.

6. Gunakan Pelan Pemindahan Baki (Balance Transfer) untuk Mengurangkan Faedah

• BSN menawarkan 0% faedah untuk 6 bulan melalui pelan pemindahan baki.
• Ini membolehkan pengguna melangsaikan hutang dari kad lain tanpa caj tambahan dalam tempoh promosi.
• Tip:
  • Gunakan pelan ini untuk mengurangkan faedah jika mempunyai hutang kad kredit yang tinggi.
  • Pastikan bayaran dibuat dalam tempoh yang ditetapkan bagi mengelakkan faedah dikenakan selepas tamat tempoh promosi.

7. Gunakan Mata Ganjaran untuk Mengimbangi Caj

• BSN menawarkan mata ganjaran (BSN Happy Rewards) untuk setiap transaksi.
• Mata ganjaran ini boleh digunakan untuk menebus yuran tahunan, baucar tunai, atau produk percuma.
• Tip:
  • Semak baki mata ganjaran secara berkala dan tebus sebelum tarikh luput.
  • Gunakan kad untuk transaksi yang memberi mata ganjaran lebih tinggi, seperti pembayaran bil atau petrol.

8. Semak Penyata Kad Kredit untuk Mengelakkan Caj Tersembunyi

• Kadangkala terdapat caj yang tidak dikenali atau kesilapan dalam penyata yang boleh menyebabkan kos tambahan.
• Tip:
  • Periksa penyata kad kredit setiap bulan untuk memastikan tiada caj yang tidak sah.
  • Jika terdapat kesilapan, hubungi BSN Customer Service untuk membuat pembetulan.

9. Pilih Kad Kredit yang Sesuai dengan Gaya Hidup Anda

• Setiap kad kredit menawarkan manfaat yang berbeza, seperti pulangan tunai (cashback), mata ganjaran, atau faedah perjalanan.
• Tip:
  • Jika kerap membeli petrol, pilih kad dengan pulangan tunai untuk petrol.
  • Jika sering melancong, pilih kad yang menawarkan mata ganjaran untuk tiket penerbangan dan hotel.

Dengan mengikuti strategi ini, pemegang kad kredit BSN boleh mengelakkan caj tambahan dan menguruskan kewangan dengan lebih baik.

Sentiasa pastikan anda memahami terma dan syarat kad kredit untuk memaksimumkan faedah dan meminimumkan kos.

Cara Menyemak Caj Kad Kredit BSN

Mengetahui caj kad kredit BSN secara berkala penting bagi mengelakkan bayaran yang tidak dijangka dan memastikan rekod kewangan sentiasa terkawal.

Berikut adalah beberapa cara mudah untuk menyemak caj yang dikenakan ke atas kad kredit BSN anda:

1. Melalui Aplikasi MyBSN

Aplikasi MyBSN membolehkan pengguna menyemak penyata kad kredit secara masa nyata (real-time) dan melihat caj yang telah dikenakan.

1. Muat turun aplikasi MyBSN dari Google Play Store atau Apple App Store.
2. Log masuk menggunakan ID pengguna dan kata laluan.
3. Pergi ke menu “Kad Kredit”.
4. Pilih kad kredit yang ingin disemak.
5. Klik pada “Penyata & Transaksi” untuk melihat caj terkini.

Tip: Aplikasi ini juga membolehkan anda mengaktifkan notifikasi transaksi, supaya setiap caj dapat dipantau secara langsung.

2. Melalui Perbankan Internet BSN

Jika anda tidak mempunyai aplikasi MyBSN, perbankan internet juga menyediakan akses kepada penyata dan caj kad kredit anda.

1. Layari laman web MyBSN.
2. Log masuk menggunakan ID dan kata laluan.
3. Klik pada “Kad Kredit” di bahagian menu utama.
4. Pilih kad yang ingin disemak dan klik pada “Penyata”.
5. Semak butiran transaksi dan caj yang dikenakan.

Tip: Jika anda mendapati caj yang tidak dikenali, hubungi BSN segera untuk pengesahan atau pertikaian transaksi.

3. Melalui Penyata Kad Kredit Bulanan

BSN menghantar penyata kad kredit secara bulanan melalui e-mel atau pos, bergantung kepada pilihan pengguna.

Maklumat yang boleh disemak dalam penyata:

• Baki tertunggak & caj faedah
• Caj pembayaran lewat (jika ada)
• Transaksi luar negara & caj pertukaran mata wang
• Caj tahunan & yuran pemprosesan lain
• Tip:
  • Pastikan anda menyemak setiap transaksi dalam penyata dan laporkan segera jika terdapat kesilapan atau caj yang tidak dikenali.
  • Anda boleh mendaftar e-statement (penyata elektronik) melalui MyBSN untuk menerima penyata lebih awal tanpa perlu menunggu pos.

4. Menghubungi Pusat Khidmat Pelanggan BSN

Jika tidak dapat menyemak caj melalui aplikasi atau penyata bulanan, anda boleh menghubungi BSN Customer Service untuk mendapatkan maklumat terkini.

Maklumat untuk menghubungi BSN:

• BSN Customer Service: 1300-88-1900
• E-mel: [email protected]

Tip: Pastikan anda menyediakan nombor kad kredit dan butiran peribadi untuk pengesahan sebelum berbual dengan pegawai perkhidmatan pelanggan.

5. Melalui ATM BSN

Jika anda tidak mempunyai akses kepada perbankan internet atau aplikasi MyBSN, anda juga boleh menyemak baki kad kredit dan caj terkini melalui ATM BSN.

1. Masukkan kad kredit BSN ke dalam mesin ATM.
2. Pilih “Perkhidmatan Kad Kredit” pada menu utama.
3. Pilih “Semak Baki & Transaksi”.
4. Skrin akan memaparkan baki tertunggak dan caj terkini yang dikenakan.

Tip: ATM hanya memaparkan baki keseluruhan, jadi untuk butiran caj yang lebih terperinci, gunakan MyBSN atau penyata bulanan.

Menyemak caj kad kredit BSN secara berkala membantu pengguna mengelakkan bayaran yang tidak dijangka dan mengurus kewangan dengan lebih baik.

Gunakan aplikasi MyBSN, perbankan internet, atau hubungi BSN Customer Service jika terdapat sebarang pertikaian mengenai caj yang dikenakan.

Kesimpulan

Memahami caj kad kredit BSN adalah langkah penting bagi menguruskan kewangan secara bijak dan mengelakkan kos tersembunyi yang tidak dijangka.

Setiap pemegang kad perlu menyemak yuran tahunan, kadar faedah, caj transaksi luar negara, serta caj tambahan lain agar dapat merancang penggunaan kad dengan lebih baik.

Dengan membayar baki penuh setiap bulan, mengelakkan pengeluaran tunai, dan memanfaatkan pelan pemindahan baki, pengguna dapat mengurangkan caj yang dikenakan.

Selain itu, menyemak penyata bulanan dan menggunakan aplikasi MyBSN membolehkan pemantauan transaksi secara berkala untuk memastikan tiada caj yang tidak sah.