Caj Kad Kredit Bank Rakyat 2025, Faedah & Tip Jimat

Memahami caj kad kredit Bank Rakyat sangat penting untuk mengelakkan kos tambahan yang tidak dijangka.

Setiap pemegang kad perlu tahu tentang yuran tahunan, kadar faedah, dan caj transaksi luar negara agar dapat merancang kewangan dengan lebih bijak.

Selain itu, ramai yang tidak sedar bahawa terdapat caj tersembunyi seperti caj lewat bayar dan pengeluaran tunai, yang boleh meningkatkan jumlah hutang jika tidak dikawal.

Dengan mengetahui struktur caj ini, pengguna dapat membuat keputusan lebih baik sebelum menggunakan kad kredit mereka.

Bank Rakyat menawarkan pelbagai jenis kad kredit, termasuk pilihan Islamik dan konvensional, masing-masing dengan kadar caj yang berbeza.

Oleh itu, perbandingan caj dengan bank lain juga penting untuk memastikan pemegang kad mendapat manfaat terbaik.

Artikel eYuran ini akan membincangkan secara terperinci setiap caj kad kredit Bank Rakyat yang dikenakan, cara mengurangkannya, serta strategi terbaik untuk menggunakan kad kredit Bank Rakyat secara bijak.

Jenis Caj Kad Kredit Bank Rakyat

Setiap kad kredit mempunyai caj tertentu yang perlu diketahui oleh pengguna sebelum membuat sebarang transaksi.

Caj kad kredit Bank Rakyat merangkumi beberapa jenis bayaran seperti yuran tahunan, caj faedah, caj lewat bayar, dan caj transaksi luar negara.

Memahami setiap caj ini membantu pemegang kad mengurus kewangan dengan lebih baik dan mengelakkan perbelanjaan tidak perlu.

1. Yuran Tahunan & Cara Mendapat Pengecualian

Yuran tahunan ialah bayaran tetap yang dikenakan oleh bank untuk pemilikan kad kredit. Caj kad kredit Bank Rakyat ini berbeza mengikut jenis kad dan boleh dikenakan kepada kad utama serta kad tambahan.

Senarai Yuran Tahunan Kad Kredit Bank Rakyat

Cara Mendapat Pengecualian Yuran Tahunan

• Sesetengah kad menawarkan pengecualian yuran tahun pertama sebagai promosi.
• Jika pengguna mencapai jumlah perbelanjaan minimum dalam setahun, yuran tahunan boleh dikecualikan.
• Ada kad tertentu yang tidak mengenakan yuran tahunan seumur hidup seperti Kad Kredit-i Classic Bank Rakyat.

Hubungi pihak bank dan minta pengecualian yuran tahunan jika penggunaan kad anda aktif sepanjang tahun.

2. Caj Faedah & Kadar Keuntungan

Caj faedah dikenakan jika pemegang kad tidak membayar jumlah penuh pada tarikh akhir pembayaran.

Bank Rakyat menggunakan kadar keuntungan tetap (fixed profit rate) kerana kad kreditnya berasaskan prinsip Islamik.

Kadar Faedah Kad Kredit Bank Rakyat

Bagaimana Mengelakkan Caj Faedah Tinggi?

• Bayar baki penuh setiap bulan untuk mengelakkan caj faedah.
• Jika tidak dapat bayar penuh, bayar sekurang-kurangnya pembayaran minimum (5% daripada baki tertunggak atau RM50, mana lebih tinggi).
• Gunakan kad kredit dengan kadar faedah rendah untuk pembelian besar.

Elakkan hanya membuat pembayaran minimum kerana ini akan meningkatkan jumlah faedah yang perlu dibayar dalam jangka panjang.

3. Caj Lewat Bayar & Cara Menghindarinya

Jika pengguna gagal membuat bayaran sebelum tarikh akhir, Bank Rakyat mengenakan caj lewat bayar sebanyak 1% daripada baki tertunggak atau maksimum RM100.

Contoh Pengiraan Caj Lewat Bayar

Jika baki tertunggak anda adalah RM5,000:

• 1% x RM5,000 = RM50 (Di bawah had maksimum RM100, maka caj yang dikenakan ialah RM50).

Cara Elakkan Caj Lewat Bayar

• Tetapkan pembayaran auto debit dari akaun simpanan untuk memastikan bayaran dibuat tepat pada masanya.
• Aktifkan peringatan SMS dari Bank Rakyat supaya anda tidak terlepas tarikh akhir pembayaran.
• Sentiasa bayar lebih awal untuk mengelakkan masalah teknikal atau pemprosesan pembayaran yang lambat.

Bayar beberapa hari sebelum tarikh akhir untuk mengelakkan caj penalti akibat kelewatan sistem bank.

4. Caj Transaksi Luar Negara

Caj kad kredit Bank Rakyat ini dikenakan apabila pemegang kad menggunakan kad kredit mereka untuk pembelian di luar Malaysia.

Berapa Caj yang Dikenakan?

Bank Rakyat mengenakan caj transaksi luar negara sebanyak 1% daripada jumlah transaksi, ditambah caj penukaran mata wang sebanyak 1% yang dikenakan oleh Mastercard atau Visa.

Contoh Pengiraan Caj Transaksi Luar Negara

Jika anda berbelanja RM1,000 di luar negara:

• (1% x RM1,000) + (1% x RM1,000) = RM20

Cara Mengurangkan Caj Ini

• Gunakan kad kredit tanpa caj transaksi luar negara jika tersedia.
• Tukarkan mata wang asing lebih awal dan gunakan tunai jika caj kad kredit terlalu tinggi.
• Gunakan kad kredit pelancongan yang menawarkan kadar pertukaran lebih baik.

Pastikan memilih mata wang tempatan semasa membuat transaksi untuk mengelakkan kadar pertukaran yang tidak menguntungkan.

5. Caj Pengeluaran Tunai (Cash Advance)

Pengeluaran tunai ialah proses mengambil wang tunai dari kad kredit melalui ATM, tetapi caj kad kredit Bank Rakyat yang dikenakan adalah sangat tinggi.

Berapa Caj yang Dikenakan?

Bank Rakyat mengenakan caj 5% daripada jumlah pengeluaran tunai atau minimum RM20, mana lebih tinggi. Selain itu, caj faedah harian juga dikenakan dari tarikh pengeluaran.

Contoh Pengiraan Caj Pengeluaran Tunai

Jika anda mengeluarkan RM1,000 dari ATM:

• 5% x RM1,000 = RM50 (Caj pengeluaran tunai yang dikenakan).

Mengapa Caj Ini Mahal?

• Tiada tempoh bebas faedah untuk pengeluaran tunai – faedah mula dikenakan serta-merta.
• Caj ini boleh meningkat jika tidak dilunaskan segera.

Alternatif untuk Elakkan Caj Pengeluaran Tunai

• Gunakan kad debit atau pemindahan bank untuk mendapatkan tunai tanpa caj tambahan.
• Jika perlu tunai, pertimbangkan untuk mengambil pinjaman peribadi dengan kadar faedah lebih rendah.

Pengeluaran tunai kad kredit hanya sesuai untuk kecemasan kerana cajnya sangat tinggi.

Bank Rakyat mengenakan pelbagai caj untuk kad kreditnya, termasuk yuran tahunan, caj faedah, caj lewat bayar, dan caj pengeluaran tunai.

Dengan memahami caj kad kredit Bank Rakyat ini, pengguna boleh membuat keputusan yang lebih bijak dan mengelakkan perbelanjaan yang tidak perlu.

Sentiasa pastikan pembayaran dibuat tepat pada masanya dan gunakan kad kredit secara strategik untuk mengurangkan kos yang dikenakan.

Tip Mengurangkan Caj Kad Kredit Bank Rakyat

Menggunakan kad kredit Bank Rakyat secara bijak dapat membantu mengelakkan caj yang tidak perlu serta menjimatkan perbelanjaan.

Beberapa strategi seperti bayaran penuh setiap bulan, mengelakkan caj lewat bayar, dan memilih kad yang sesuai dengan gaya hidup boleh membantu mengurangkan kos yang dikenakan.

Berikut adalah beberapa tip berguna untuk mengurangkan caj kad kredit anda.

1. Bayar Jumlah Penuh Setiap Bulan

Membayar baki penuh sebelum tarikh akhir akan mengelakkan caj faedah, kerana faedah hanya dikenakan jika terdapat baki tertunggak.

Bagaimana caranya?

• Pastikan anda hanya menggunakan kad kredit untuk perbelanjaan yang mampu dibayar sepenuhnya setiap bulan.
• Gunakan auto debit dari akaun simpanan untuk memastikan bayaran penuh dilakukan tepat pada masanya.
• Jika tidak mampu membayar penuh, cuba bayar sekurang-kurangnya lebih daripada pembayaran minimum (5% atau RM50, mana lebih tinggi) untuk mengurangkan caj faedah.

Jika anda membayar baki penuh setiap bulan, anda boleh menikmati tempoh bebas faedah sehingga 20 hari selepas tarikh penyata.

2. Elakkan Caj Lewat Bayar dengan Pengingat atau Auto Debit

Bank Rakyat mengenakan caj lewat bayar sebanyak 1% daripada baki tertunggak atau maksimum RM100 jika pembayaran tidak dibuat sebelum tarikh akhir.

Bagaimana caranya?

• Aktifkan peringatan SMS atau e-mel dari bank untuk mengingatkan anda tentang tarikh akhir pembayaran.
• Gunakan ciri auto debit untuk memastikan bayaran minimum atau penuh dilakukan secara automatik.
• Buat pembayaran beberapa hari lebih awal untuk mengelakkan kelewatan akibat pemprosesan bank.

Sekiranya anda mengalami kesulitan kewangan, hubungi pihak Bank Rakyat untuk meminta pelan pembayaran ansuran bagi mengelakkan caj lewat bayar.

3. Gunakan Kad Kredit yang Tiada Yuran Tahunan

Yuran tahunan boleh menjadi beban tambahan, terutamanya jika anda tidak menggunakan kad kredit dengan kerap.

Bagaimana caranya?

• Pilih kad yang menawarkan yuran tahunan percuma seumur hidup, seperti Kad Kredit-i Classic Bank Rakyat.
• Jika anda sudah memiliki kad kredit dengan yuran tahunan, hubungi pihak bank untuk memohon pengecualian yuran jika penggunaan anda aktif sepanjang tahun.

Sesetengah kad memberikan pengecualian yuran tahun pertama, jadi semak terma dan syarat sebelum memohon.

4. Elakkan Caj Pengeluaran Tunai (Cash Advance)

Bank Rakyat mengenakan caj 5% daripada jumlah pengeluaran tunai atau minimum RM20, ditambah faedah harian tanpa tempoh bebas faedah.

Bagaimana caranya?

• Gunakan kad debit atau pindahan bank sebagai alternatif jika perlu wang tunai.
• Jika benar-benar memerlukan wang tunai, pertimbangkan pinjaman peribadi dengan kadar faedah lebih rendah berbanding caj pengeluaran tunai kad kredit.

Pengeluaran tunai dengan kad kredit sepatutnya hanya digunakan dalam situasi kecemasan, kerana cajnya sangat tinggi.

5. Pilih Kad yang Sesuai dengan Keperluan Anda

Memilih kad yang sesuai dengan gaya hidup dapat membantu mengoptimumkan ganjaran dan cashback sambil mengurangkan caj yang tidak perlu.

Bagaimana caranya?

• Jika anda sering berbelanja runcit, pilih kad dengan cashback tertinggi untuk pembelian pasar raya dan petrol.
• Jika anda banyak berbelanja di luar negara, pilih kad dengan caj transaksi luar negara yang rendah.
• Jika anda seorang Muslim dan ingin mengelakkan caj faedah konvensional, pilih Kad Kredit-i Bank Rakyat yang patuh syariah.

Semak manfaat kad kredit yang ditawarkan sebelum memohon, supaya anda dapat memanfaatkan kelebihan yang diberikan tanpa dikenakan caj tambahan.

6. Bandingkan Kadar Faedah Kad Kredit dengan Bank Lain

Kadar faedah berbeza bagi setiap bank. Jika kad kredit Bank Rakyat mengenakan caj faedah yang tinggi, pertimbangkan untuk memindahkan baki ke kad dengan kadar faedah lebih rendah.

Bagaimana caranya?

• Gunakan laman perbandingan kewangan seperti RinggitPlus atau iMoney untuk mencari kad dengan kadar faedah paling rendah.
• Jika anda sudah mempunyai baki tertunggak yang besar, pertimbangkan pelan pemindahan baki (balance transfer) dengan kadar 0% untuk tempoh tertentu.

Pemindahan baki boleh membantu mengurangkan caj faedah jika digunakan dengan betul, tetapi pastikan anda memahami terma dan syarat sebelum memohon.

7. Gunakan Ganjaran & Cashback untuk Mengimbangi Caj

Sebahagian caj boleh diimbangi jika anda menggunakan kad kredit dengan manfaat cashback atau mata ganjaran.

Bagaimana caranya?

• Gunakan kad yang menawarkan cashback untuk kategori perbelanjaan utama anda, seperti petrol, bil utiliti, dan perbelanjaan runcit.
• Tebus mata ganjaran untuk bayaran balik tunai atau baucar yang boleh mengurangkan kos perbelanjaan bulanan.

Pastikan anda memahami kadar cashback atau ganjaran yang diberikan supaya boleh memanfaatkannya dengan optimum.

Dengan mengamalkan tip yang betul, pemegang kad kredit Bank Rakyat dapat mengurangkan caj yang dikenakan dan menjimatkan wang.

Sentiasa bayar baki penuh setiap bulan, elakkan caj lewat bayar dan pengeluaran tunai, serta pilih kad yang sesuai dengan keperluan anda.

Dengan pendekatan yang bijak, anda boleh memanfaatkan kelebihan kad kredit tanpa terbeban dengan kos tambahan.

Perbandingan Caj Kad Kredit Bank Rakyat dan Bank Lain

Memilih kad kredit yang terbaik bukan hanya bergantung kepada manfaat seperti cashback dan mata ganjaran, tetapi juga pada caj yang dikenakan oleh bank.

Bank Rakyat, seperti bank lain di Malaysia, mengenakan beberapa caj termasuk yuran tahunan, caj faedah, caj lewat bayar, dan caj transaksi luar negara.

Untuk membantu pengguna membuat keputusan yang lebih bijak, berikut adalah perbandingan caj kad kredit Bank Rakyat dengan beberapa bank lain seperti Maybank, CIMB, dan Public Bank.

1. Perbandingan Yuran Tahunan

Jika anda mencari kad kredit tanpa yuran tahunan, Maybank 2 Gold, CIMB Cash Rebate Platinum, dan Public Bank Quantum adalah pilihan terbaik.

Namun, Kad Kredit-i Classic Bank Rakyat juga memberikan pengecualian yuran seumur hidup.

2. Perbandingan Kadar Faedah

Kad Kredit-i Platinum Bank Rakyat menawarkan kadar faedah lebih rendah (13.5%) berbanding kebanyakan bank lain yang mengenakan 15%.

Namun, CIMB dan Maybank menawarkan kadar faedah kompetitif jika pengguna membuat bayaran tepat pada masanya.

3. Perbandingan Caj Lewat Bayar

Semua bank mengenakan struktur caj lewat bayar yang sama, iaitu 1% daripada baki tertunggak atau maksimum RM100.

4. Perbandingan Caj Transaksi Luar Negara

Semua bank mengenakan caj transaksi luar negara yang sama iaitu 1% dari bank + 1% caj pertukaran mata wang Visa/Mastercard.

Jika anda sering membuat transaksi di luar negara, pertimbangkan kad kredit khusus pelancongan yang menawarkan kadar lebih rendah atau pengecualian caj.

5. Perbandingan Caj Pengeluaran Tunai (Cash Advance)

CIMB menawarkan caj pengeluaran tunai lebih rendah (minimum RM15) berbanding bank lain yang mengenakan caj RM18 – RM20.

6. Bank Manakah yang Lebih Berbaloi?

Jika anda mencari kad tanpa yuran tahunan, Maybank 2 Gold, CIMB Cash Rebate Platinum, Public Bank Quantum adalah pilihan terbaik.

Jika anda mahukan kadar faedah paling rendah, Kad Kredit-i Platinum Bank Rakyat (13.5%) lebih rendah daripada bank lain yang mengenakan 15%.

Jika anda mahu caj transaksi luar negara lebih rendah, Semua bank mengenakan caj 2% (1% dari bank + 1% Visa/Mastercard), jadi tiada perbezaan ketara.

Jika anda mahukan caj pengeluaran tunai terendah, IMB mengenakan caj lebih rendah (minimum RM15 berbanding RM18 – RM20 di bank lain).

Jika anda pengguna Islam yang mahukan kad patuh Syariah, Kad Kredit-i Bank Rakyat adalah pilihan terbaik kerana tidak mengenakan caj faedah konvensional dan menggunakan prinsip pembiayaan Islamik.

Bank Rakyat menawarkan kadar faedah lebih rendah dan kad kredit patuh Syariah, tetapi bank lain seperti Maybank dan CIMB lebih menarik dari segi pengecualian yuran tahunan dan caj pengeluaran tunai lebih rendah.

Kesimpulan

Memahami caj kad kredit Bank Rakyat sangat penting untuk mengelakkan perbelanjaan yang tidak perlu.

Yuran tahunan, caj faedah, caj lewat bayar, dan caj transaksi luar negara boleh memberi impak kepada kewangan jika tidak diurus dengan baik.

Dengan memilih kad yang sesuai dan menggunakan kad kredit secara bijak, pengguna dapat memanfaatkan kemudahan ini tanpa terbeban dengan kos tambahan.

Bank Rakyat menawarkan kadar faedah yang lebih rendah berbanding beberapa bank lain, namun dari segi yuran tahunan dan caj transaksi luar negara, pilihan dari Maybank dan CIMB mungkin lebih menarik.

Oleh itu, pemegang kad perlu menilai keperluan mereka sebelum memilih kad kredit yang terbaik.