Caj Kad Kredit Bank Islam 2025, Faedah & Caj Tersembunyi

Memahami caj kad kredit Bank Islam amat penting bagi mengelakkan bayaran tambahan yang tidak dijangka.

Setiap transaksi, sama ada tempatan atau antarabangsa, mungkin dikenakan yuran tertentu yang mempengaruhi jumlah perbelanjaan keseluruhan.

Selain yuran tahunan dan kadar faedah, terdapat juga caj tersembunyi seperti caj transaksi luar negara, penalti pembayaran lewat, dan caj pengeluaran tunai.

Ramai pengguna tidak menyedari caj ini sehingga menerima penyata kad kredit mereka. Dengan mengetahui senarai caj secara terperinci, pengguna dapat merancang kewangan dengan lebih baik.

Pemilihan kad kredit yang sesuai juga boleh membantu mengurangkan beban kewangan dalam jangka panjang.

Artikel eYuran ini akan membincangkan setiap caj kad kredit Bank Islam secara lengkap, termasuk strategi untuk mengelakkan caj berlebihan.

Apa Itu Caj Kad Kredit Bank Islam?

Setiap pemegang kad kredit perlu memahami bahawa penggunaan kad ini bukan sekadar berbelanja, tetapi juga melibatkan pelbagai caj tambahan.

Caj kad kredit Bank Islam merangkumi yuran dan bayaran yang dikenakan atas penggunaan kad kredit, bergantung kepada jenis transaksi dan polisi bank.

Secara umumnya, caj ini boleh dibahagikan kepada beberapa kategori utama seperti yuran tahunan, kadar faedah, caj transaksi, penalti pembayaran lewat, dan caj pengeluaran tunai.

Selain itu, terdapat juga caj tersembunyi yang mungkin tidak disedari pengguna seperti caj pertukaran mata wang asing dan caj pemprosesan tertentu.

Dalam perbankan Islam, caj yang dikenakan perlu selaras dengan prinsip Syariah, bermakna tiada unsur riba (faedah) yang berlebihan.

Oleh itu, kad kredit Bank Islam menggunakan konsep Ujrah, di mana pemegang kad hanya dikenakan caj berdasarkan perkhidmatan yang digunakan.

Untuk memahami caj kad kredit Bank Islam yang dikenakan secara lebih terperinci, pengguna perlu meneliti setiap jenis caj yang berkaitan dan bagaimana ia boleh memberi kesan kepada jumlah perbelanjaan bulanan mereka.

Senarai Caj Kad Kredit Bank Islam

Setiap transaksi yang dilakukan menggunakan kad kredit mungkin dikenakan caj tertentu bergantung pada jenis penggunaan.

Berikut adalah senarai caj kad kredit Bank Islam yang perlu diberi perhatian oleh pemegang kad:

1. Caj Tahunan

Caj tahunan ialah bayaran yang dikenakan setiap tahun untuk mengekalkan keahlian kad kredit.

Walau bagaimanapun, Bank Islam menawarkan pembebasan yuran tahunan untuk sesetengah kad kredit jika pemegang kad memenuhi syarat tertentu.

Contoh caj tahunan:

Tip: Gunakan kad kredit yang menawarkan pembebasan yuran tahunan dengan syarat jumlah perbelanjaan minimum dicapai setiap tahun.

2. Kadar Faedah (Caj Keuntungan)

Bank Islam tidak mengenakan faedah konvensional (riba), sebaliknya menggunakan konsep Ujrah, iaitu caj keuntungan yang dikenakan atas jumlah tertunggak.

Kadar keuntungan berdasarkan pembayaran:

Tip: Sentiasa lakukan pembayaran penuh sebelum tarikh akhir untuk mengelakkan caj tambahan.

3. Caj Transaksi Dalam & Luar Negara

Setiap transaksi menggunakan kad kredit Bank Islam, terutama di luar negara, mungkin dikenakan caj pemprosesan.

Tip: Gunakan kad kredit yang menawarkan kadar pertukaran mata wang kompetitif atau kad khusus untuk transaksi luar negara.

4. Caj Pengeluaran Tunai (Cash Advance)

Pengeluaran tunai menggunakan kad kredit dikenakan caj tinggi. Bank Islam menetapkan caj tertentu berdasarkan jumlah pengeluaran.

Tip: Elakkan pengeluaran tunai menggunakan kad kredit kerana caj tinggi dan tiada tempoh tanpa faedah.

5. Caj Pembayaran Lewat

Sekiranya bayaran tidak dibuat sebelum tarikh akhir, caj penalti akan dikenakan.

Tip: Tetapkan auto-debit atau peringatan untuk mengelakkan pembayaran lewat.

6. Caj Pertukaran Mata Wang Asing

Pembelian menggunakan mata wang asing akan dikenakan caj tambahan.

Tip: Jika kerap berbelanja di luar negara, pertimbangkan kad kredit yang menawarkan kadar pertukaran lebih rendah.

7. Caj Penukaran Pelan Bayaran Ansuran (EPP)

Bank Islam menyediakan kemudahan Easy Payment Plan (EPP) untuk pembelian besar dengan bayaran ansuran tetap. Namun, caj mungkin dikenakan jika pengguna gagal mematuhi syarat.

Tip: Pastikan anda memahami syarat sebelum menggunakan pelan ansuran untuk mengelakkan caj tambahan.

Pelbagai caj dikenakan atas penggunaan kad kredit, termasuk yuran tahunan, caj transaksi, caj keuntungan, dan caj penalti.

Untuk mengelakkan bayaran tambahan, pengguna perlu memahami struktur caj dan menguruskan kad kredit dengan bijak.

Caj Tersembunyi Yang Perlu Diketahui

Walaupun caj utama seperti yuran tahunan dan kadar faedah dinyatakan dengan jelas, masih terdapat beberapa caj tersembunyi yang mungkin tidak disedari oleh pemegang kad kredit Bank Islam.

Caj ini boleh meningkatkan jumlah perbelanjaan sekiranya tidak diberi perhatian. Berikut adalah beberapa caj tersembunyi yang perlu diketahui:

1. Caj Pertukaran Mata Wang Asing (FX Conversion Fee)

Setiap transaksi luar negara menggunakan kad kredit Bank Islam akan dikenakan caj pertukaran mata wang.

Walaupun kadar pertukaran mata wang dikendalikan oleh rangkaian pembayaran antarabangsa seperti Visa atau Mastercard, Bank Islam mungkin mengenakan caj tambahan atas transaksi tersebut.

Berapa Cajnya?

• 1% – 1.5% daripada jumlah transaksi luar negara
• Caj ini bergantung kepada kadar pertukaran semasa dan jenis kad kredit yang digunakan.

Gunakan kad yang menawarkan kadar pertukaran kompetitif atau pertimbangkan kad pelancongan yang memberikan rebat atas transaksi luar negara.

2. Caj Pengeluaran Tunai Tertinggi Tanpa Notis Jelas

Ramai pengguna tidak menyedari bahawa pengeluaran tunai (cash advance) menggunakan kad kredit dikenakan caj tinggi, termasuk faedah serta-merta tanpa tempoh bebas faedah.

Berapa Cajnya?

• 5% daripada jumlah pengeluaran atau minimum RM15, mana yang lebih tinggi.
• Faedah dikenakan serta-merta tanpa tempoh tanpa faedah.

Elakkan menggunakan kad kredit untuk pengeluaran tunai kecuali dalam keadaan kecemasan. Gunakan kad debit atau akaun simpanan jika perlu.

3. Caj Penalti Jika Tidak Mematuhi Syarat Promosi 0% Easy Payment Plan (EPP)

Bank Islam menawarkan pelan pembayaran mudah 0% faedah (Easy Payment Plan – EPP) untuk pembelian besar, tetapi pengguna perlu mematuhi terma & syarat tertentu. Sekiranya gagal, caj tambahan akan dikenakan.

Berapa Cajnya?

• Caj 3% – 4% jika ansuran tidak dibayar tepat pada waktunya.
• Jika pelan dibatalkan sebelum tempoh tamat, caj penalti akan dikenakan.

Pastikan memahami syarat pelan ansuran sebelum mendaftar dan bayar ansuran mengikut jadual untuk mengelakkan caj tambahan.

4. Caj Untuk Kad Gantian

Sekiranya kad kredit hilang, rosak, atau dicuri, pengguna perlu membayar caj untuk mendapatkan kad baharu.

Berapa Cajnya?

• RM50 – RM100 untuk kad gantian.
• Jika kad diganti lebih daripada sekali dalam setahun, caj boleh lebih tinggi.

Simpan kad kredit di tempat selamat dan elakkan kehilangan berulang kali untuk mengelakkan caj gantian.

5. Caj Pengembalian Pembayaran Tidak Berjaya (Failed Payment Fee)

Jika pembayaran kad kredit dibuat melalui cek atau pemindahan bank tetapi gagal diproses kerana cek tendang atau dana tidak mencukupi, caj tambahan akan dikenakan.

Berapa Cajnya?

• RM10 – RM50 untuk pembayaran gagal.
• Bank juga boleh mengenakan caj penalti kerana kelewatan pembayaran.

Pastikan dana mencukupi dalam akaun sebelum membuat pembayaran untuk mengelakkan caj tambahan.

6. Caj Untuk Permintaan Penyata Kad Kredit Fizikal

Bank Islam menyediakan penyata elektronik (e-statement) secara percuma. Namun, jika pelanggan mahu penyata bercetak dihantar ke rumah, caj tambahan akan dikenakan.

Berapa Cajnya?

• RM5 – RM10 untuk setiap penyata bercetak.

Gunakan e-statement secara percuma untuk mengelakkan caj ini.

Caj tersembunyi boleh meningkatkan kos penggunaan kad kredit tanpa disedari.

Dengan memahami caj-caj ini, pemegang kad boleh mengelakkan bayaran tidak perlu dan menggunakan kad kredit dengan lebih bijak.

Cara Mengurangkan Caj Kad Kredit Bank Islam

Walaupun kad kredit memudahkan urusan kewangan, ia boleh menjadi beban jika tidak digunakan dengan bijak.

Untuk mengelakkan caj tambahan yang tidak perlu, berikut adalah beberapa strategi yang boleh membantu mengurangkan caj kad kredit Bank Islam secara efektif.

1. Sentiasa Bayar Penuh Sebelum Tarikh Akhir

Salah satu cara paling berkesan untuk mengelakkan caj keuntungan ialah dengan membayar baki penuh setiap bulan sebelum tarikh akhir.

Bank Islam mengenakan caj keuntungan ke atas baki tertunggak, dan faedah ini boleh meningkat jika dibiarkan berlarutan.

Faedahnya:

• Mengelakkan caj keuntungan sehingga 18% setahun.
• Mengekalkan skor kredit yang baik.

Tetapkan auto-debit untuk bayaran penuh setiap bulan bagi mengelakkan caj penalti akibat pembayaran lewat.

2. Elakkan Pengeluaran Tunai Menggunakan Kad Kredit

Bank Islam mengenakan caj tinggi untuk pengeluaran tunai (cash advance), termasuk caj transaksi dan caj keuntungan yang dikenakan serta-merta tanpa tempoh tanpa faedah.

Kenapa Perlu Dielakkan?

• Caj 5% daripada jumlah pengeluaran atau minimum RM15, mana yang lebih tinggi.
• Faedah dikenakan serta-merta tanpa tempoh bebas faedah.

Jika memerlukan wang tunai, gunakan kad debit atau pindahkan dana dari akaun simpanan.

3. Pilih Kad Kredit Dengan Caj Tahunan Percuma

Bank Islam menawarkan kad kredit tertentu dengan yuran tahunan percuma jika pemegang kad memenuhi syarat perbelanjaan minimum tahunan.

Contohnya:

• Kad Kredit-i Bank Islam: Yuran percuma jika mencapai syarat perbelanjaan tertentu.

Pastikan kad kredit yang digunakan memberikan kelebihan tanpa caj tahunan atau pertimbangkan kad dengan rebat tunai untuk menampung kos tahunan.

4. Elakkan Caj Pembayaran Lewat

Jika pembayaran tidak dilakukan sebelum tarikh akhir, Bank Islam mengenakan caj penalti 1% daripada baki tertunggak atau maksimum RM100.

Caj ini boleh dikurangkan dengan memastikan bayaran dilakukan tepat pada masanya.

Cara Mengelakkan Caj Ini:

• Aktifkan notifikasi peringatan atau auto-debit.
• Gunakan kalender kewangan untuk menandakan tarikh pembayaran.

Jika tidak dapat membayar penuh, bayar lebih daripada minimum untuk mengurangkan caj keuntungan.

5. Gunakan Kad Kredit Dengan Mata Ganjaran atau Rebat Tunai

Sesetengah kad kredit Bank Islam menawarkan mata ganjaran atau rebat tunai yang boleh digunakan untuk mengimbangi kos transaksi dan caj tertentu.

Faedahnya:

• Mengumpul mata ganjaran untuk menebus hadiah atau diskaun.
• Mendapatkan rebat tunai untuk mengimbangi caj perbelanjaan.

Gunakan kad kredit untuk transaksi yang memberikan mata ganjaran maksimum, tetapi jangan berbelanja secara berlebihan.

6. Gunakan Easy Payment Plan (EPP) Dengan Syarat yang Betul

Jika perlu membuat pembelian besar, gunakan Pelan Bayaran Mudah 0% (Easy Payment Plan – EPP) yang ditawarkan oleh Bank Islam.

Namun, pastikan bayaran dibuat mengikut jadual untuk mengelakkan caj tambahan.

Faedahnya:

• 0% caj keuntungan jika memenuhi syarat pembayaran.
• Membantu merancang kewangan tanpa tekanan pembayaran sekaligus.

Pastikan membaca terma & syarat kerana gagal mematuhi syarat boleh menyebabkan caj tambahan 3% – 4%.

7. Elakkan Caj Pertukaran Mata Wang Asing yang Tinggi

Jika sering berbelanja di luar negara, elakkan menggunakan kad kredit yang mengenakan caj pertukaran mata wang tinggi.

Bank Islam mengenakan 1% – 1.5% caj pertukaran mata wang atas transaksi luar negara.

Cara Mengelakkan Caj Ini:

• Gunakan kad kredit yang menawarkan kadar pertukaran kompetitif.
• Pertimbangkan menggunakan kad pelancongan yang memberikan rebat ke atas transaksi luar negara.

Semak kadar pertukaran sebelum membuat transaksi dan gunakan kaedah pembayaran alternatif jika caj terlalu tinggi.

Dengan memahami struktur caj dan menggunakan kad kredit secara bijak, pemegang kad boleh mengurangkan atau mengelakkan caj tidak perlu.

Bayar penuh setiap bulan, elakkan pengeluaran tunai, dan pilih kad yang menawarkan manfaat terbaik untuk memastikan penggunaan kad kredit lebih menguntungkan.

Perbandingan Caj Kad Kredit Bank Islam dengan Bank Lain

Sebelum memilih kad kredit, penting untuk membandingkan caj kad kredit Bank Islam dengan bank lain bagi mendapatkan pilihan yang paling menjimatkan.

Berikut adalah perbandingan caj utama antara Bank Islam, Maybank, CIMB, dan Public Bank:

1. Caj Tahunan

Yuran tahunan adalah caj yang dikenakan untuk mengekalkan keahlian kad kredit.

Sesetengah bank menawarkan pembebasan caj tahunan jika syarat tertentu dipenuhi.

Bank Islam dan Maybank menawarkan pembebasan caj tahunan dengan syarat tertentu, menjadikannya pilihan lebih menjimatkan.

2. Kadar Faedah (Caj Keuntungan)

Caj keuntungan dikenakan ke atas baki tertunggak jika pemegang kad tidak membayar jumlah penuh sebelum tarikh akhir.

Bank Islam menawarkan kadar faedah terendah (13.5%) bagi pemegang kad yang mempunyai rekod pembayaran baik.

3. Caj Pengeluaran Tunai (Cash Advance)

Pengeluaran tunai menggunakan kad kredit dikenakan caj yang tinggi serta faedah serta-merta.

Bank Islam mengenakan caj lebih rendah (RM15) berbanding CIMB dan Public Bank yang mengenakan caj sehingga RM20.

4. Caj Pembayaran Lewat

Jika pembayaran tidak dibuat sebelum tarikh akhir, caj penalti akan dikenakan.

Semua bank mengenakan kadar penalti yang sama.

5. Caj Pertukaran Mata Wang Asing

Caj tambahan dikenakan jika transaksi dilakukan dalam mata wang asing.

Bank Islam menawarkan caj pertukaran mata wang lebih rendah (1% – 1.5%) berbanding Maybank yang mengenakan caj 2%.

6. Pelan Ansuran Mudah (Easy Payment Plan – EPP)

Bank menawarkan pelan pembayaran ansuran 0% faedah untuk pembelian tertentu.

Namun, caj tambahan dikenakan jika bayaran tidak dilakukan mengikut jadual.

Bank Islam dan CIMB menawarkan tempoh EPP lebih panjang (sehingga 36 bulan), tetapi caj pemprosesan Maybank lebih rendah.

Jika anda mencari kad kredit dengan caj faedah lebih rendah, caj mata wang asing kompetitif, dan yuran tahunan percuma, kad kredit Bank Islam adalah pilihan terbaik.

Namun, bagi pengguna yang lebih mengutamakan pelan ansuran dengan caj pemprosesan rendah, Maybank boleh menjadi pilihan alternatif.

Kesimpulan

Memahami caj kad kredit Bank Islam adalah langkah penting bagi mengelakkan bayaran tambahan yang tidak dijangka.

Setiap pemegang kad harus memberi perhatian kepada yuran tahunan, kadar faedah, caj transaksi, caj pengeluaran tunai, dan penalti pembayaran lewat agar penggunaan kad kredit lebih terkawal.

Secara perbandingan, Bank Islam menawarkan caj yang lebih kompetitif berbanding bank lain, terutama dalam aspek kadar faedah lebih rendah, caj tahunan percuma dengan syarat, dan caj pertukaran mata wang asing yang lebih rendah.

Untuk mengelakkan caj berlebihan, pengguna digalakkan untuk membayar penuh setiap bulan, elakkan pengeluaran tunai, dan gunakan kad dengan manfaat terbaik.