Kad kredit memudahkan transaksi harian, tetapi ramai pengguna tidak menyedari caj kad kredit Affin Bank yang boleh memberi kesan kepada kewangan mereka.
Yuran tahunan, caj faedah, penalti lewat bayar, dan caj transaksi luar negara sering menjadi beban jika tidak dikendalikan dengan bijak.
Memahami struktur caj ini sangat penting agar anda dapat mengelakkan bayaran berlebihan.
Selain itu, sesetengah caj tersembunyi mungkin tidak dijelaskan secara terperinci dalam terma dan syarat bank, menyebabkan ramai pengguna terkejut apabila menerima penyata bulanan.
iYuran.my akan membincangkan setiap caj utama yang dikenakan oleh kad kredit Affin Bank secara terperinci.
Jenis Caj Kad Kredit Affin Bank
Memahami setiap caj yang dikenakan oleh kad kredit Affin Bank adalah penting untuk mengelakkan kos tersembunyi.
Caj kad kredit Affin Bank ini boleh dibahagikan kepada beberapa kategori utama seperti yuran tahunan, caj faedah, caj lewat bayar, caj transaksi luar negara, dan lain-lain.
Berikut adalah perincian bagi setiap jenis caj kad kredit Affin Bank yang dikenakan.
1. Yuran Tahunan
Setiap kad kredit Affin Bank mempunyai yuran tahunan yang berbeza bergantung pada jenis kad. Berikut adalah anggaran yuran tahunan bagi beberapa kad kredit utama:
| Jenis Kad Kredit Affin Bank | Yuran Tahunan (RM) |
|---|---|
| Affin Visa Signature | RM 800 (Percuma tahun pertama) |
| Affin Mastercard Platinum | RM 300 |
| Affin Visa Gold | RM 120 |
| Affin Mastercard Gold | RM 120 |
| Affin Basic Card | Percuma seumur hidup |
- Pilih kad kredit tanpa yuran tahunan seperti Affin Basic Card.
- Sesetengah kad menawarkan pengecualian yuran tahunan jika anda mencapai jumlah perbelanjaan tertentu dalam setahun.
- Hubungi pihak bank untuk meminta pengurangan atau pengecualian yuran tahunan.
2. Caj Faedah
Faedah kad kredit Affin Bank dikenakan apabila baki tertunggak tidak dibayar sepenuhnya sebelum tarikh akhir bil. Kadar faedah bergantung kepada sejarah pembayaran pemegang kad:
| Kategori Pembayaran | Kadar Faedah Tahunan (%) |
|---|---|
| Bayaran penuh setiap bulan | 15% p.a. |
| Bayaran separa, tiada kelewatan | 17% p.a. |
| Pembayaran lewat | 18% p.a. |
- Sentiasa bayar baki penuh sebelum tarikh akhir.
- Elakkan hanya membayar bayaran minimum (5% dari baki tertunggak) kerana ia akan meningkatkan jumlah faedah yang perlu dibayar.
3. Caj Lewat Bayar
Jika anda tidak membuat pembayaran sebelum tarikh akhir, caj lewat bayar akan dikenakan. Caj ini dikira berdasarkan baki tertunggak dengan jumlah maksimum yang ditetapkan:
Caj lewat bayar: 1% daripada baki tertunggak atau RM10 (mana yang lebih tinggi), maksimum RM100
- Tetapkan auto debit untuk bayaran bulanan kad kredit.
- Gunakan peringatan kalendar atau aplikasi perbankan untuk mengingatkan tarikh akhir pembayaran.
4. Caj Transaksi Luar Negara
Jika anda menggunakan kad kredit Affin Bank untuk transaksi luar negara atau pembayaran dalam mata wang asing, caj tambahan akan dikenakan:
| Jenis Caj | Kadar Caj |
|---|---|
| Caj transaksi luar negara | 1% dari jumlah transaksi |
| Caj penukaran mata wang asing | 2% – 2.5% dari jumlah transaksi |
- Gunakan kad yang menawarkan kadar tukaran mata wang lebih rendah.
- Bandingkan kadar tukaran bank dengan e-wallet atau kad prabayar pelancongan seperti Wise atau BigPay.
5. Caj Pendahuluan Tunai
Pendahuluan tunai membolehkan pemegang kad mengeluarkan wang tunai menggunakan had kredit yang tersedia. Namun, caj yang dikenakan adalah tinggi:
- Caj transaksi: 5% daripada jumlah pengeluaran atau minimum RM18.
- Faedah: 18% setahun (dikira dari hari pengeluaran sehingga bayaran penuh dibuat).
- Gunakan simpanan sendiri atau kad debit untuk pengeluaran tunai.
- Jika perlu, pilih pelan pembayaran ansuran dengan kadar faedah lebih rendah.
6. Caj Penggantian Kad
Selain caj utama di atas, terdapat beberapa caj lain yang mungkin dikenakan:
| Jenis Caj | Kadar Caj (RM) |
|---|---|
| Caj penggantian kad hilang/rosak | RM50 per kad |
| Caj penyata kad kredit fizikal | RM10 per penyata |
| Caj pembayaran kad kredit melalui kaunter bank | RM2 per transaksi |
- Gunakan penyata digital (e-statement) untuk mengelakkan caj penyata fizikal.
- Elakkan pembayaran melalui kaunter dan gunakan perbankan dalam talian atau ATM.
Terdapat pelbagai caj yang dikenakan pada kad kredit Affin Bank, termasuk yuran tahunan, caj faedah, penalti lewat bayar, dan caj transaksi luar negara.
Walaupun kebanyakan caj ini tidak dapat dielakkan sepenuhnya, terdapat cara untuk mengurangkan atau mengelakkannya dengan bijak.
Dengan memahami caj ini, anda boleh menggunakan kad kredit secara lebih bertanggungjawab dan mengelakkan bayaran berlebihan.
Langkah seterusnya adalah cara kira caj kad kredit Affin Bank untuk melihat pilihan yang paling menguntungkan.
Cara Kira Caj Kad Kredit Affin Bank
Memahami cara kira caj kad kredit Affin Bank sangat penting bagi mengelakkan kejutan apabila menerima penyata bulanan.
Caj kad kredit Affin Bank utama yang dikenakan termasuk faedah, caj lewat bayar, caj transaksi luar negara, dan pendahuluan tunai.
Berikut adalah cara pengiraannya berdasarkan formula yang digunakan oleh pihak bank.
1. Pengiraan Faedah Kad Kredit
Faedah hanya dikenakan jika anda tidak membayar baki penuh sebelum tarikh akhir bil. Kadar faedah berbeza mengikut rekod pembayaran:
| Status Pembayaran | Kadar Faedah Tahunan | Kadar Harian (Dibahagi 365 Hari) |
|---|---|---|
| Bayar penuh setiap bulan | 0% | 0% |
| Bayar sebahagian, tanpa kelewatan | 17% | 0.0466% |
| Bayaran lewat | 18% | 0.0493% |
Contoh Pengiraan Faedah:
Ali mempunyai baki RM3,000 dan hanya membayar RM500 sebelum tarikh akhir. Baki tertunggak ialah RM2,500. Jika kadar faedahnya 18% setahun:
- Faedah Harian = (RM2,500 × 18%) ÷ 365 = RM1.23 sehari
- Faedah Bulanan (30 Hari) = RM1.23 × 30 = RM36.90
Jumlah perlu dibayar bulan berikutnya = RM2,500 + RM36.90 = RM2,536.90
Bayar baki penuh sebelum tarikh akhir untuk mengelakkan faedah.
2. Pengiraan Caj Lewat Bayar
Caj lewat bayar dikenakan jika pembayaran tidak dibuat sebelum tarikh akhir. Ia dikira sebagai 1% daripada baki tertunggak atau minimum RM10, maksimum RM100.
Contoh Pengiraan Caj Lewat Bayar:
Ali mempunyai baki RM4,000 dan tidak membuat bayaran sebelum tarikh akhir.
- 1% dari RM4,000 = RM40 (masih dalam had maksimum RM100)
Jumlah perlu dibayar bulan berikutnya = RM4,000 + RM40 = RM4,040
Gunakan auto-debit untuk mengelakkan caj lewat bayar.
3. Pengiraan Caj Transaksi Luar Negara
Jika anda membuat transaksi dalam mata wang asing, caj tambahan akan dikenakan:
- Caj transaksi luar negara: 1% dari jumlah transaksi
- Caj penukaran mata wang asing: 2% – 2.5% dari jumlah transaksi
Contoh Pengiraan:
Ali menggunakan kadnya untuk membeli barangan di Singapura bernilai SGD500. Kadar pertukaran bank ialah RM3.50 per SGD1.
- Jumlah dalam RM = 500 × 3.50 = RM1,750
- Caj transaksi luar negara (1%) = RM1,750 × 1% = RM17.50
- Caj penukaran mata wang (2.5%) = RM1,750 × 2.5% = RM43.75
Jumlah perlu dibayar = RM1,750 + RM17.50 + RM43.75 = RM1,811.25
Gunakan kad dengan kadar tukaran mata wang lebih rendah seperti BigPay atau Wise.
4. Pengiraan Caj Pendahuluan Tunai
Jika anda mengeluarkan wang tunai menggunakan kad kredit, caj berikut akan dikenakan:
- Caj transaksi: 5% dari jumlah pengeluaran atau minimum RM18
- Faedah: 18% setahun dikira dari hari pertama pengeluaran
Contoh Pengiraan:
Ali mengeluarkan RM1,000 daripada ATM menggunakan kad kreditnya.
- Caj transaksi (5%) = RM1,000 × 5% = RM50
- Faedah harian (18% ÷ 365 hari) = (RM1,000 × 18%) ÷ 365 = RM0.49 sehari
- Jika Ali mengambil masa 30 hari untuk bayar balik: RM0.49 × 30 = RM14.70
Jumlah perlu dibayar = RM1,000 + RM50 + RM14.70 = RM1,064.70
Elakkan pendahuluan tunai dan gunakan kad debit atau pinjaman peribadi dengan kadar faedah lebih rendah.
Pengiraan caj kad kredit Affin Bank bergantung kepada cara penggunaan dan kaedah pembayaran anda. Jika baki kad kredit tidak dilangsaikan, faedah akan bertambah dari hari ke hari.
Caj tambahan seperti lewat bayar, transaksi luar negara, dan pendahuluan tunai boleh meningkatkan jumlah hutang.
Dengan memahami cara pengiraan caj ini, anda boleh menggunakan kad kredit dengan lebih bijak dan mengelakkan kos tersembunyi yang tidak perlu.
Jom Baca
Perbandingan Caj Kad Kredit dengan Bank Lain
Memilih kad kredit terbaik bukan hanya bergantung pada had kredit dan ganjaran, tetapi juga pada caj yang dikenakan.
Affin Bank menawarkan pelbagai kad kredit dengan caj yang berbeza, tetapi bagaimana ia dibandingkan dengan bank lain?
Berikut adalah perbandingan caj kad kredit Affin Bank dengan beberapa bank utama di Malaysia, termasuk Maybank, CIMB, dan Public Bank.
1. Perbandingan Yuran Tahunan
| Bank & Kad Kredit | Yuran Tahunan (RM) | Pengecualian Yuran |
|---|---|---|
| Affin Visa Signature | RM800 | Percuma tahun pertama |
| Maybank 2 Cards Premier | RM800 | Percuma dengan syarat perbelanjaan |
| CIMB Visa Infinite | RM500 | Percuma tahun pertama |
| Public Bank Visa Platinum | RM333 | Percuma dengan syarat perbelanjaan |
| Affin Basic Card | Percuma seumur hidup | Tidak perlu syarat |
- Affin Bank menawarkan kad kredit tanpa yuran tahunan (Basic Card), setanding dengan Maybank dan CIMB yang juga menawarkan kad percuma.
- Jika anda inginkan kad premium, Affin Visa Signature mengenakan RM800, tetapi percuma untuk tahun pertama.
2. Perbandingan Caj Faedah
| Bank | Faedah (Pembayaran Penuh) | Faedah (Lewat Bayar) |
|---|---|---|
| Affin Bank | 15% – 18% p.a. | 18% p.a. |
| Maybank | 15% – 18% p.a. | 18% p.a. |
| CIMB | 15% – 18% p.a. | 18% p.a. |
| Public Bank | 15% – 18% p.a. | 18% p.a. |
- Semua bank menawarkan kadar faedah standard antara 15% hingga 18% setahun.
- Affin Bank tidak mempunyai kelebihan khusus dalam caj faedah, tetapi boleh diturunkan ke 15% jika pembayaran dibuat tepat pada waktunya.
3. Perbandingan Caj Lewat Bayar
| Bank | Caj Lewat Bayar |
|---|---|
| Affin Bank | 1% daripada baki tertunggak, min RM10, maks RM100 |
| Maybank | 1% daripada baki tertunggak, min RM10, maks RM100 |
| CIMB | 1% daripada baki tertunggak, min RM10, maks RM100 |
| Public Bank | 1% daripada baki tertunggak, min RM10, maks RM100 |
- Tiada perbezaan ketara antara bank kerana semua mengenakan caj yang sama.
- Untuk elakkan caj ini, gunakan auto-debit atau bayar sekurang-kurangnya jumlah minimum sebelum tarikh akhir.
4. Perbandingan Caj Transaksi Luar Negara & Mata Wang Asing
| Bank | Caj Transaksi Luar Negara | Caj Penukaran Mata Wang Asing |
|---|---|---|
| Affin Bank | 1% dari jumlah transaksi | 2% – 2.5% |
| Maybank | 1% dari jumlah transaksi | 2% – 2.5% |
| CIMB | 1% dari jumlah transaksi | 2% – 2.5% |
| Public Bank | 1% dari jumlah transaksi | 2% – 2.5% |
- Semua bank mengenakan caj transaksi luar negara sebanyak 1% serta caj pertukaran mata wang sekitar 2% – 2.5%.
- Alternatif: Gunakan kad prabayar seperti BigPay atau Wise untuk mendapatkan kadar pertukaran yang lebih baik.
5. Perbandingan Caj Pendahuluan Tunai
| Bank | Caj Pendahuluan Tunai | Faedah (Cash Advance) |
|---|---|---|
| Affin Bank | 5% dari jumlah atau min RM18 | 18% p.a. (dikenakan serta-merta) |
| Maybank | 5% dari jumlah atau min RM18 | 18% p.a. |
| CIMB | 5% dari jumlah atau min RM15 | 18% p.a. |
| Public Bank | 5% dari jumlah atau min RM20 | 18% p.a. |
- CIMB menawarkan caj pendahuluan tunai paling rendah (minimum RM15 berbanding RM18 di Affin Bank).
- Semua bank mengenakan faedah 18% setahun dari hari pertama pengeluaran tunai.
- Elakkan pendahuluan tunai kerana cajnya tinggi – lebih baik guna kad debit atau pinjaman peribadi.
6. Perbandingan Caj Lain-Lain
| Bank | Caj Penggantian Kad Hilang/Rosak | Caj Penyata Fizikal |
|---|---|---|
| Affin Bank | RM50 per kad | RM10 per penyata |
| Maybank | RM50 per kad | RM10 per penyata |
| CIMB | RM50 per kad | RM10 per penyata |
| Public Bank | RM50 per kad | RM10 per penyata |
- Tiada perbezaan dalam caj penggantian kad atau penyata fizikal antara bank.
- Gunakan penyata elektronik (e-statement) untuk mengelakkan caj penyata fizikal.
Dengan perbandingan ini, anda boleh memilih kad kredit yang paling sesuai berdasarkan keperluan anda. Gunakan kad secara bijak untuk mengelakkan caj tersembunyi yang tidak perlu!
Tips Mengurangkan Caj Kad Kredit Affin Bank
Menggunakan kad kredit dengan bijak dapat membantu anda mengurangkan caj yang tidak perlu dan menjimatkan lebih banyak wang.
Caj kad kredit Affin Bank seperti faedah, caj lewat bayar, dan transaksi luar negara boleh dielakkan jika anda mengetahui strategi yang betul. Berikut adalah beberapa tips praktikal untuk mengurangkan caj kad kredit anda.
1. Elakkan Caj Faedah
Faedah hanya dikenakan jika anda tidak membayar baki penuh setiap bulan. Berikut adalah langkah-langkah untuk mengelakkan caj faedah:
Bayar baki penuh sebelum tarikh akhir
Faedah hanya dikenakan pada baki tertunggak selepas tarikh akhir penyata bulanan. Dengan membayar 100% baki kad kredit, anda boleh mengelakkan caj faedah sepenuhnya.
Elakkan hanya membayar jumlah minimum
Bayaran minimum ialah 5% daripada baki tertunggak atau RM50, mana yang lebih tinggi. Jika anda hanya membayar jumlah ini, baki selebihnya akan dikenakan faedah yang tinggi.
Gunakan kad dengan kadar faedah lebih rendah
Jika anda sering mempunyai baki tertunggak, pertimbangkan kad kredit dengan kadar faedah lebih rendah atau program Balance Transfer (pindahan baki dengan kadar faedah 0% selama beberapa bulan).
2. Elakkan Caj Lewat Bayar
Caj lewat bayar dikenakan 1% daripada baki tertunggak, minimum RM10, maksimum RM100. Berikut adalah cara untuk mengelakkannya:
Tetapkan Auto Debit atau Peringatan Bayaran
Gunakan auto debit melalui akaun simpanan atau peringatan di aplikasi perbankan untuk memastikan anda tidak terlepas tarikh pembayaran.
Pilih Tarikh Penyata yang Sesuai
Jika tarikh penyata kad kredit sekarang tidak selaras dengan jadual gaji anda, hubungi Affin Bank untuk menukar tarikh bil ke masa yang lebih sesuai.
Bayar Sekurang-kurangnya Jumlah Minimum
Jika tidak mampu bayar penuh, pastikan anda membayar sekurang-kurangnya jumlah minimum untuk mengelakkan caj lewat bayar.
3. Kurangkan Caj Transaksi Luar Negara
Jika anda sering berbelanja di luar negara atau dalam mata wang asing, caj transaksi boleh menjadi beban. Berikut adalah cara mengurangkannya:
Gunakan Kad dengan Caj Tukaran Mata Wang Rendah
Sesetengah kad kredit menawarkan kadar pertukaran mata wang yang lebih baik. Bandingkan caj sebelum membuat transaksi.
Gunakan Kad Prabayar Seperti Wise atau BigPay
E-wallet seperti Wise, BigPay, dan Revolut menawarkan kadar tukaran mata wang lebih rendah berbanding kad kredit biasa.
Bayar dalam Mata Wang Tempatan
Elakkan memilih “Bayar dalam MYR” di terminal pembayaran luar negara kerana kadar tukarannya lebih tinggi berbanding kadar bank.
4. Elakkan Caj Pendahuluan Tunai
Pendahuluan tunai melalui kad kredit sangat mahal kerana ia dikenakan caj transaksi + faedah harian tanpa tempoh bebas faedah.
Alternatif Lebih Murah
- Gunakan kad debit atau e-wallet jika perlu mengeluarkan wang tunai.
- Pertimbangkan pinjaman peribadi yang menawarkan kadar faedah lebih rendah daripada pendahuluan tunai.
5. Gunakan Ganjaran & Cashback untuk Mengimbangi Caj
Gunakan Mata Ganjaran untuk Bayar Yuran Tahunan
Sesetengah kad membolehkan anda menebus mata ganjaran untuk membayar yuran tahunan.
Gunakan Kad Cashback untuk Mengimbangi Caj Faedah
Pilih kad kredit yang menawarkan cashback untuk kategori perbelanjaan utama anda, seperti petrol, pasar raya, atau bil utiliti.
Manfaatkan Tawaran 0% Easy Payment Plan (EPP)
Jika anda membeli barangan mahal, pilih pelan ansuran 0% EPP untuk mengelakkan caj faedah.
Dengan strategi yang betul, anda boleh menggunakan kad kredit tanpa dikenakan caj berlebihan dan memanfaatkannya untuk keuntungan anda.
Kesimpulan
Menguruskan caj kad kredit Affin Bank dengan bijak dapat membantu anda mengelakkan kos tersembunyi dan menjimatkan lebih banyak wang. Caj seperti faedah, lewat bayar, transaksi luar negara, dan pendahuluan tunai boleh dikurangkan atau dielakkan dengan strategi yang betul.
Langkah terbaik adalah membayar baki penuh setiap bulan, menggunakan auto debit untuk elak caj lewat bayar, dan mengelakkan transaksi yang mengenakan caj tinggi. Dengan memahami cara pengiraan caj serta membandingkannya dengan bank lain, anda dapat memilih kad kredit yang paling sesuai dengan keperluan kewangan anda.
Leave a Comment