Kadar Faedah Pinjaman Peribadi MBSB Terkini 2025

Mencari kadar faedah pinjaman peribadi MBSB yang terbaik adalah langkah penting sebelum membuat keputusan kewangan.

Dengan pelbagai pakej pinjaman yang ditawarkan, memahami kadar faedah yang dikenakan dapat membantu mengelakkan kos tersembunyi dan memastikan bayaran bulanan yang berpatutan.

MBSB menawarkan pinjaman peribadi Islamik dengan kadar keuntungan yang kompetitif berbanding bank lain.

Kadar ini bergantung kepada beberapa faktor seperti jumlah pinjaman, tempoh pembiayaan, dan kelayakan pemohon.

Bagi mereka yang sedang mempertimbangkan pinjaman, membandingkan kadar faedah tetap dan berubah boleh memberi gambaran yang lebih jelas mengenai jumlah bayaran keseluruhan.

Selain itu, memahami syarat kelayakan dan caj yang dikenakan juga boleh membantu dalam perancangan kewangan jangka panjang.

Artikel eYuran ini akan menerangkan kadar faedah terkini, syarat kelayakan, cara memohon, serta kelebihan dan kekurangan pinjaman MBSB.

Apa Itu Pinjaman Peribadi MBSB?

Pinjaman peribadi MBSB adalah bentuk pembiayaan yang ditawarkan oleh MBSB Bank Berhad, sebuah institusi kewangan yang beroperasi di bawah konsep perbankan Islam.

Ia direka khas untuk membantu individu mendapatkan dana tambahan bagi pelbagai keperluan seperti pembelian barangan, perkahwinan, pendidikan, penyatuan hutang, dan kecemasan kewangan.

MBSB menawarkan pembiayaan peribadi Islamik yang mematuhi prinsip Syariah, menggunakan kontrak Tawarruq (komoditi Murabahah).

Ini bermaksud pinjaman tidak melibatkan unsur riba, sebaliknya menggunakan mekanisme jual beli komoditi untuk menggantikan konsep faedah konvensional.

Jenis Pinjaman Peribadi MBSB

MBSB menyediakan dua kategori utama pinjaman peribadi:

MBSB Personal Financing-i (Sektor Awam & GLC)

• Ditawarkan kepada kakitangan kerajaan, GLC, dan badan berkanun.
• Kadar keuntungan lebih rendah berbanding sektor swasta.
• Tempoh bayaran balik sehingga 10 tahun.
• Potongan gaji melalui Biro Perkhidmatan Angkasa (BPA).

MBSB Personal Financing-i (Sektor Swasta)

• Terbuka kepada pekerja sektor swasta yang bekerja di syarikat terpilih.
• Kadar keuntungan lebih tinggi berbanding sektor kerajaan.
• Tempoh bayaran balik sehingga 10 tahun.
• Perlu menyediakan penyata gaji dan rekod kredit yang baik.

Ciri-Ciri Utama Pinjaman Peribadi MBSB

• Jumlah Pembiayaan: Sehingga RM400,000 (bergantung kepada sektor pekerjaan dan kelayakan pemohon).
• Tempoh Pembayaran: Maksimum 10 tahun.
• Tanpa Penjamin & Cagaran: Tidak memerlukan penjamin atau aset sebagai cagaran.
• Kadar Keuntungan Tetap & Berubah: Ditawarkan mengikut pakej yang dipilih.
• Konsep Islamik (Syariah Compliance): Berdasarkan kontrak Tawarruq.
• Proses Kelulusan Cepat: Keputusan dalam 3-5 hari bekerja (bergantung kepada dokumen lengkap).

Pinjaman peribadi MBSB sesuai untuk mereka yang ingin mendapatkan pembiayaan dengan kadar faedah kompetitif tanpa perlu risau tentang caj tersembunyi.

Untuk memahami lebih lanjut, bahagian seterusnya akan menjelaskan kadar faedah terkini dan faktor yang mempengaruhinya.

Kadar Faedah Pinjaman Peribadi MBSB Terkini

Kadar faedah atau kadar keuntungan bagi pinjaman peribadi MBSB bergantung kepada beberapa faktor seperti jenis pekerjaan, jumlah pinjaman, tempoh pembiayaan, dan skor kredit pemohon.

MBSB menawarkan kadar yang lebih rendah kepada kakitangan kerajaan dan GLC, manakala pekerja sektor swasta mungkin dikenakan kadar yang lebih tinggi.

Memandangkan MBSB beroperasi di bawah konsep perbankan Islam, kadar faedah disebut sebagai kadar keuntungan dan ia ditentukan berdasarkan kontrak Tawarruq.

Berikut adalah kadar keuntungan yang dikenakan untuk pembiayaan peribadi MBSB bagi tahun 2025:

Nota Penting:

• Kadar faedah lebih rendah diberikan kepada pemohon dengan skor kredit yang baik dan rekod kewangan yang kukuh.
• Tempoh bayaran balik yang lebih panjang boleh mempengaruhi jumlah keuntungan keseluruhan.
• Tawaran promosi kadar keuntungan rendah mungkin tersedia dalam tempoh tertentu.

Faktor Yang Mempengaruhi Kadar Faedah

Kadar faedah pinjaman peribadi MBSB tidak tetap untuk semua pemohon. Ia bergantung kepada faktor berikut:

• Sektor Pekerjaan – Kakitangan kerajaan dan GLC mendapat kadar lebih rendah kerana risiko pembayaran lebih rendah.
• Jumlah Pinjaman – Pinjaman jumlah lebih besar mungkin mendapat kadar faedah yang lebih kompetitif.
• Tempoh Pembayaran Balik – Semakin lama tempoh, semakin tinggi kadar faedah keseluruhan yang akan dibayar.
• Skor Kredit (CCRIS/CTOS) – Pemohon dengan rekod kewangan yang bersih biasanya mendapat kadar lebih rendah.
• Promosi & Tawaran Istimewa – MBSB kadangkala menawarkan kadar promosi untuk pemohon baharu atau kategori tertentu.

Contoh Pengiraan Kadar Faedah

Untuk membantu memahami jumlah bayaran bulanan berdasarkan kadar faedah, berikut adalah simulasi pengiraan:

Contoh Pinjaman:

• Jumlah pinjaman: RM50,000
• Tempoh pembayaran balik: 5 tahun (60 bulan)
• Kadar faedah tetap: 4.99% setahun

Pengiraan Anggaran:

• Keuntungan setahun = RM50,000 × 4.99% = RM2,495
• Keuntungan keseluruhan = RM2,495 × 5 tahun = RM12,475
• Jumlah perlu dibayar = RM50,000 + RM12,475 = RM62,475
• Bayaran bulanan = RM62,475 ÷ 60 bulan = RM1,041.25/bulan

Pengiraan ini hanya anggaran kasar. Jumlah sebenar mungkin berbeza mengikut kadar faedah yang ditawarkan oleh MBSB pada masa permohonan.

Perbandingan Kadar Faedah MBSB Dengan Bank Lain

MBSB menawarkan kadar faedah lebih rendah berbanding bank konvensional seperti Maybank dan CIMB. Namun, kadar ini bergantung kepada kelayakan pemohon dan sektor pekerjaan.

Bagaimana Mendapatkan Kadar Faedah Terbaik?

Untuk mendapatkan kadar faedah yang paling kompetitif bagi pinjaman MBSB, ikuti langkah berikut:

• Pastikan skor kredit dalam keadaan baik – Bayar pinjaman & bil tepat pada masanya.
• Pilih tempoh bayaran balik yang lebih pendek – Ini dapat mengurangkan jumlah keuntungan yang perlu dibayar.
• Bandingkan kadar faedah semasa – Semak laman web rasmi MBSB atau portal kewangan seperti RinggitPlus & iMoney.
• Mohon semasa promosi khas – Kadangkala MBSB menawarkan kadar faedah lebih rendah untuk tempoh terhad.
• Sediakan dokumen lengkap & kukuhkan profil kewangan – Ini meningkatkan peluang mendapatkan kadar terbaik.

Kadar faedah pinjaman peribadi MBSB terkini bermula dari 3.99% hingga 6.99% setahun, bergantung kepada jenis pekerjaan dan kelayakan pemohon.

Jika dibandingkan dengan bank lain, MBSB masih menawarkan kadar yang kompetitif, terutama untuk sektor kerajaan dan GLC.

Sebelum membuat keputusan, adalah penting untuk membandingkan kadar faedah dan mempertimbangkan faktor seperti tempoh bayaran balik, jumlah pinjaman, serta skor kredit.

Dengan strategi yang betul, pemohon boleh mendapatkan kadar yang paling berbaloi untuk keperluan kewangan mereka.

Jadual Perbandingan Kadar Faedah MBSB vs Bank Lain

Memilih pinjaman peribadi yang tepat bergantung pada kadar faedah, tempoh bayaran balik, dan jumlah pinjaman maksimum.

Berikut adalah perbandingan kadar faedah pinjaman peribadi MBSB dengan beberapa bank utama di Malaysia terkini:

Perbandingan Kadar Faedah & Ciri Pinjaman Peribadi

Analisis Perbandingan

• MBSB menawarkan kadar keuntungan yang lebih rendah berbanding kebanyakan bank konvensional, terutama bagi kakitangan kerajaan dan GLC.
• Tempoh bayaran balik lebih panjang sehingga 10 tahun, berbanding kebanyakan bank yang hanya menawarkan maksimum 5-7 tahun sahaja.
• Jumlah pinjaman lebih tinggi, sehingga RM400,000, yang sesuai untuk mereka yang memerlukan dana besar.
• Bank seperti AEON Credit dan Hong Leong Bank mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi (sehingga 14%), terutama bagi pemohon sektor swasta dengan risiko kredit yang lebih tinggi.
• Bank konvensional seperti Maybank dan CIMB mungkin lebih sesuai bagi mereka yang tidak mahu mengikuti konsep pembiayaan Islamik.

Siapa Yang Sesuai Memilih Pinjaman MBSB?

• Kakitangan kerajaan & GLC – Layak mendapat kadar serendah 3.99%.
• Individu yang memerlukan jumlah pinjaman besar – Had pinjaman sehingga RM400,000.
• Pemohon yang mahukan tempoh bayaran balik lebih panjang – Sehingga 10 tahun.
• Mereka yang mahukan pinjaman Islamik yang patuh Syariah dengan konsep Tawarruq.

Kadar faedah tertakluk kepada kelayakan individu, skor kredit, dan promosi semasa oleh bank.

Berdasarkan jadual perbandingan ini, MBSB menawarkan kadar faedah yang lebih kompetitif, terutama bagi sektor kerajaan dan GLC.

Jika anda ingin mendapatkan pinjaman dengan kadar faedah rendah, jumlah pinjaman tinggi, dan tempoh bayaran balik fleksibel, MBSB adalah pilihan yang baik.

Namun, pemohon sektor swasta perlu mempertimbangkan alternatif seperti Bank Rakyat atau CIMB jika tidak layak untuk kadar faedah terbaik dari MBSB.

Syarat Kelayakan Pinjaman Peribadi MBSB

Memohon pinjaman peribadi MBSB memerlukan pemohon memenuhi syarat tertentu yang ditetapkan oleh MBSB Bank Berhad. Kelayakan ini bergantung kepada sektor pekerjaan, pendapatan, umur, dan rekod kewangan pemohon.

1. Kategori Pemohon Yang Layak

Pinjaman peribadi MBSB dibuka kepada dua kategori utama pemohon:

Kakitangan Kerajaan, GLC & Badan Berkanun

• Termasuk pekerja sektor awam, separa kerajaan, dan syarikat berkaitan kerajaan (GLC).
• Layak untuk kadar keuntungan lebih rendah (3.99% – 4.99%).
• Pembayaran balik melalui potongan gaji Biro Perkhidmatan Angkasa (BPA).

Pekerja Sektor Swasta (Majikan Terpilih)

• Terhad kepada pekerja syarikat swasta yang disenaraikan dalam panel MBSB.
• Kadar keuntungan lebih tinggi (5.50% – 6.99%).
• Bayaran balik melalui debit langsung atau pemindahan bank.

2. Syarat Umur

• Umur minimum: 19 tahun
• Umur maksimum: 60 tahun (atau sebelum persaraan)

Pemohon yang hampir mencapai usia persaraan mungkin perlu menyediakan bukti pendapatan tambahan atau pelan pembayaran balik yang jelas.

3. Pendapatan Minimum

Pendapatan boleh merangkumi gaji pokok + elaun tetap, tetapi tidak termasuk komisen atau pendapatan tidak tetap.

4. Tempoh Perkhidmatan Minimum

• Kakitangan Kerajaan & GLC: 3 bulan ke atas (dengan pengesahan jawatan).
• Pekerja Swasta: 6 bulan ke atas di majikan yang disenaraikan dalam panel MBSB.

Pemohon yang bekerja kurang daripada tempoh ini mungkin perlu menyediakan penjamin atau dokumen sokongan tambahan.

5. Skor Kredit & Rekod Kewangan

MBSB akan menyemak rekod kewangan pemohon melalui sistem CCRIS & CTOS. Syaratnya termasuk:

• Tiada tunggakan pinjaman tertunggak melebihi 3 bulan dalam laporan CCRIS.
• Tiada rekod buruk dalam CTOS (seperti muflis atau tindakan undang-undang oleh bank).
• Jika mempunyai rekod CCRIS/CTOS yang lemah, pemohon boleh menyediakan penjamin atau dokumen justifikasi.

Kelulusan boleh dipertimbangkan bagi mereka yang mempunyai komitmen kewangan tinggi tetapi pendapatan yang stabil.

6. Dokumen Yang Diperlukan

Pemohon perlu menyediakan dokumen lengkap bagi mempercepatkan proses permohonan:

Kakitangan Kerajaan & GLC:

• Salinan Kad Pengenalan (depan & belakang).
• Slip gaji 3 bulan terkini.
• Penyata akaun bank 3 bulan terkini (gaji dimasukkan).
• Surat pengesahan jawatan (jika diperlukan).

Pekerja Swasta:

• Salinan Kad Pengenalan (depan & belakang).
• Slip gaji 3 bulan terkini.
• Penyata akaun bank 3 bulan terkini.
• Surat pengesahan majikan.
• Penyata KWSP terkini (bukti pekerjaan).

7. Status Kewarganegaraan

• Terbuka kepada warganegara Malaysia sahaja.
• Bukan warganegara & pemegang PR tidak layak memohon.

Pinjaman peribadi MBSB terbuka kepada kakitangan kerajaan, GLC, dan pekerja swasta daripada majikan terpilih.

Pemohon mesti berumur 19 hingga 60 tahun, mempunyai pendapatan minimum RM1,500 (kerajaan) atau RM3,000 (swasta), serta rekod kewangan yang baik.

Untuk meningkatkan peluang kelulusan, pastikan dokumen lengkap dan rekod kredit berada dalam keadaan baik.

Jika skor kredit rendah, pertimbangkan untuk menyertakan penjamin atau surat justifikasi kewangan.

Cara Memohon Pinjaman Peribadi MBSB

Permohonan pinjaman peribadi MBSB boleh dibuat secara online atau di cawangan MBSB Bank. Proses ini melibatkan beberapa langkah, termasuk semakan kelayakan, penyediaan dokumen, serta kelulusan pinjaman.

Berikut adalah panduan lengkap cara memohon pinjaman ini.

1. Semak Kelayakan Anda

Sebelum memohon, pastikan anda memenuhi syarat kelayakan pinjaman peribadi MBSB, termasuk:

• Warganegara Malaysia berumur 19 – 60 tahun
• Pendapatan minimum RM1,500 (kerajaan) / RM3,000 (swasta)
• Rekod kredit yang baik dalam CCRIS/CTOS
• Pekerjaan dalam sektor kerajaan, GLC, atau majikan swasta terpilih

Jika anda mempunyai rekod CCRIS/CTOS kurang baik, pertimbangkan untuk menyediakan penjamin atau dokumen sokongan tambahan.

2. Sediakan Dokumen Yang Diperlukan

Dokumen lengkap akan mempercepatkan proses kelulusan.

Bagi Kakitangan Kerajaan & GLC:

• Salinan Kad Pengenalan (depan & belakang)
• Slip gaji 3 bulan terkini
• Penyata bank 3 bulan terkini (akaun gaji)
• Surat pengesahan jawatan (jika diperlukan)

Bagi Pekerja Swasta:

• Salinan Kad Pengenalan (depan & belakang)
• Slip gaji 3 bulan terkini
• Penyata bank 3 bulan terkini
• Surat pengesahan majikan
• Penyata KWSP terkini (bukti pekerjaan)

Pastikan semua dokumen jelas dan tidak kabur untuk mengelakkan kelewatan dalam pemprosesan.

3. Pilih Kaedah Permohonan

Anda boleh memohon pinjaman peribadi MBSB melalui 2 kaedah utama:

Permohonan Secara Online

• Layari laman web rasmi MBSB Bank → https://www.mbsbbank.com
• Pergi ke bahagian Pinjaman Peribadi
• Klik “Mohon Sekarang” dan isi borang permohonan
• Muat naik dokumen sokongan seperti slip gaji & penyata bank
• Hantar permohonan & tunggu panggilan dari pegawai MBSB untuk pengesahan

Permohonan di Cawangan MBSB

• Kunjungi cawangan MBSB Bank terdekat
• Minta borang permohonan pinjaman peribadi
• Serahkan borang yang lengkap bersama dokumen sokongan
• Pegawai bank akan menyemak kelayakan & dokumen anda
• Tunggu pengesahan & keputusan kelulusan dalam 3 – 5 hari bekerja

4. Proses Kelulusan & Pembayaran Pinjaman

Selepas permohonan dihantar, MBSB akan mengambil masa 3 – 5 hari bekerja untuk proses kelulusan.

Proses selepas permohonan dihantar:

• Hari 1 – 3: Semakan kelayakan & dokumen oleh pegawai bank
• Hari 4 – 5: Keputusan kelulusan dikeluarkan
• Jika LULUS, wang akan dimasukkan ke dalam akaun dalam 24 – 48 jam

Jika permohonan anda DITOLAK, MBSB akan memberikan sebab & anda boleh membuat rayuan atau kemaskini dokumen untuk pertimbangan semula.

5. Semak Status Permohonan

Anda boleh menyemak status permohonan melalui:

• Melalui Online: Log masuk ke akaun MBSB dan periksa status permohonan anda
• Melalui Telefon: Hubungi talian khidmat pelanggan MBSB Bank di 1300-88-6222
• Melalui Cawangan: Pergi ke cawangan MBSB Bank dan semak dengan pegawai bertugas

Permohonan pinjaman peribadi MBSB boleh dilakukan secara online atau di cawangan bergantung kepada keselesaan anda.

Proses kelulusan biasanya mengambil masa 3 – 5 hari bekerja, dengan dana akan dimasukkan dalam tempoh 24 – 48 jam selepas diluluskan.

Sebelum memohon, pastikan anda memenuhi syarat kelayakan, menyediakan dokumen lengkap, dan menyemak rekod kredit untuk meningkatkan peluang kelulusan.

Kalkulator Pinjaman Peribadi MBSB

Mengira jumlah bayaran bulanan sebelum memohon pinjaman peribadi MBSB sangat penting untuk memastikan komitmen kewangan anda berada dalam keadaan terkawal. Dengan menggunakan kalkulator pinjaman peribadi, anda boleh mengetahui:

• Jumlah bayaran bulanan berdasarkan kadar faedah dan tempoh pembiayaan
• Jumlah keuntungan keseluruhan yang perlu dibayar kepada bank
• Jumlah bayaran akhir selepas tamat tempoh pinjaman

Di bawah, kami sediakan formula pengiraan dan simulasi pembayaran balik untuk membantu anda memahami kos pinjaman dengan lebih jelas.

1. Formula Pengiraan Pinjaman Peribadi MBSB

MBSB menggunakan konsep pembiayaan Islamik Tawarruq, di mana kadar keuntungan dikira berdasarkan formula berikut:

Formula Bayaran Bulanan:

Bayaran Bulanan = Jumlah Pinjaman + (Jumlah Pinjaman × Kadar Keuntungan × Tempoh) / Tempoh (bulan)

Faktor penting dalam pengiraan:

• Jumlah Pinjaman – Amaun pinjaman yang anda mohon
• Kadar Keuntungan (%) – Faedah tahunan yang dikenakan oleh bank
• Tempoh Bayaran Balik (Tahun) – Bilangan tahun yang dipilih
• Jumlah Keuntungan – Kos tambahan yang dikenakan oleh bank berdasarkan kadar keuntungan

2. Simulasi Pengiraan Pinjaman Peribadi MBSB

Contoh 1, Pinjaman RM50,000 (Kakitangan Kerajaan & GLC)

Maklumat Pinjaman:

• Jumlah Pinjaman: RM50,000
• Kadar Keuntungan: 4.99% setahun
• Tempoh Bayaran Balik: 5 tahun (60 bulan)

Pengiraan:

• Keuntungan tahunan = RM50,000 × 4.99% = RM2,495
• Keuntungan keseluruhan = RM2,495 × 5 tahun = RM12,475
• Jumlah yang perlu dibayar = RM50,000 + RM12,475 = RM62,475
• Bayaran bulanan = RM62,475 ÷ 60 bulan = RM1,041.25
• Bayaran Bulanan: RM1,041.25

Contoh 2, Pinjaman RM100,000 (Sektor Swasta)

Maklumat Pinjaman:

• Jumlah Pinjaman: RM100,000
• Kadar Keuntungan: 6.50% setahun
• Tempoh Bayaran Balik: 10 tahun (120 bulan)

Pengiraan:

• Keuntungan tahunan = RM100,000 × 6.50% = RM6,500
• Keuntungan keseluruhan = RM6,500 × 10 tahun = RM65,000
• Jumlah yang perlu dibayar = RM100,000 + RM65,000 = RM165,000
• Bayaran bulanan = RM165,000 ÷ 120 bulan = RM1,375
• Bayaran Bulanan: RM1,375

Nota: Simulasi ini hanya anggaran, jumlah sebenar mungkin berbeza mengikut kadar keuntungan semasa dan kelayakan individu.

3. Gunakan Kalkulator Pinjaman MBSB Online

Untuk mendapatkan pengiraan yang lebih tepat, anda boleh menggunakan kalkulator rasmi dari laman web kewangan berikut:

• MBSB Bank: https://www.mbsbbank.com
• iMoney Loan Calculator: https://www.imoney.my/ms/pinjaman-peribadi
• RinggitPlus Loan Calculator: https://ringgitplus.com

Cara Menggunakannya:

• Masukkan jumlah pinjaman yang diinginkan.
• Pilih tempoh bayaran balik.
• Pilih kadar faedah berdasarkan kategori pekerjaan anda.
• Klik “Kira” dan lihat jumlah bayaran bulanan.

Bandingkan kadar faedah dari beberapa bank sebelum membuat keputusan akhir.

Dengan menggunakan kalkulator pinjaman peribadi MBSB, anda boleh merancang kewangan dengan lebih bijak sebelum membuat permohonan.

Pastikan anda memahami jumlah bayaran bulanan, jumlah keuntungan keseluruhan, dan jumlah akhir yang perlu dibayar untuk mengelakkan masalah kewangan di masa hadapan.

Sebelum membuat keputusan, bandingkan kadar faedah dan pertimbangkan kemampuan kewangan anda bagi memastikan komitmen bulanan tidak membebankan.

Kelebihan & Kekurangan Pinjaman Peribadi MBSB

Sebelum memohon pinjaman peribadi MBSB, penting untuk memahami kelebihan dan kekurangannya. Ini akan membantu anda membuat keputusan berdasarkan keperluan kewangan dan kemampuan pembayaran balik.

Kelebihan Pinjaman Peribadi MBSB

1. Kadar Keuntungan Lebih Rendah (3.99% – 6.99%)

• MBSB menawarkan kadar keuntungan yang lebih kompetitif berbanding kebanyakan bank lain, terutama untuk kakitangan kerajaan & GLC.
• Kadar serendah 3.99% setahun untuk pemohon sektor awam menjadikannya pilihan yang lebih murah.

2. Tempoh Bayaran Balik Lebih Panjang (Sehingga 10 Tahun)

• Fleksibiliti pembayaran sehingga 10 tahun, membantu mengurangkan jumlah bayaran bulanan.
• Sesuai untuk mereka yang ingin mengurus kewangan dengan lebih stabil.

3. Tiada Cagaran & Penjamin Diperlukan

• Pinjaman peribadi ini tidak memerlukan cagaran atau penjamin, menjadikannya lebih mudah untuk dipohon.

4. Jumlah Pinjaman Tinggi (Sehingga RM400,000)

• MBSB menawarkan had pinjaman lebih tinggi berbanding banyak bank lain, sesuai untuk mereka yang memerlukan dana besar.
• Pinjaman tinggi untuk kakitangan kerajaan & GLC bergantung kepada gaji dan komitmen kewangan.

5. Kelulusan Cepat (3 – 5 Hari Bekerja)

• Jika dokumen lengkap, permohonan boleh diluluskan dalam masa 3 – 5 hari bekerja.
• Proses lebih pantas berbanding sesetengah bank yang memerlukan 1 – 2 minggu.

6. Pembiayaan Patuh Syariah (Tawarruq)

• Pinjaman MBSB berasaskan konsep Islamik (Tawarruq) dan tidak melibatkan unsur riba.
• Sesuai untuk pemohon yang ingin mendapatkan pembiayaan halal dan mematuhi Syariah.

7. Pembayaran Balik Melalui Potongan Gaji (BPA)

• Untuk kakitangan kerajaan & GLC, bayaran balik dilakukan melalui Biro Perkhidmatan Angkasa (BPA), mengurangkan risiko tunggakan.
• Mengelakkan masalah terlupa atau gagal membuat bayaran bulanan.

Kekurangan Pinjaman Peribadi MBSB

1. Tidak Terbuka Untuk Semua Pekerja Swasta

• Hanya pekerja swasta daripada majikan terpilih yang layak memohon.
• Jika syarikat majikan tidak tersenarai dalam panel MBSB, pemohon mungkin perlu mencari alternatif lain.

2. Syarat Skor Kredit Yang Ketat

• MBSB menyemak CCRIS & CTOS sebelum meluluskan pinjaman.
• Pemohon dengan rekod kredit buruk atau tunggakan lebih daripada 3 bulan mungkin ditolak atau dikenakan kadar faedah lebih tinggi.

3. Kadar Faedah Lebih Tinggi Untuk Pekerja Swasta

• Sektor swasta dikenakan kadar 5.50% – 6.99%, yang lebih tinggi berbanding sektor kerajaan.
• Jika dibandingkan dengan bank lain, Bank Rakyat atau CIMB mungkin menawarkan kadar yang lebih rendah untuk sektor swasta.

4. Penalti Penyelesaian Awal

• Jika peminjam ingin menyelesaikan pinjaman lebih awal, MBSB mungkin mengenakan caj penalti mengikut terma perjanjian.
• Pastikan anda menyemak terma & syarat untuk caj penyelesaian awal sebelum menandatangani kontrak.

5. Caj & Yuran Tersembunyi

• Beberapa yuran seperti caj pengurusan, caj setem duti, dan caj pentadbiran mungkin dikenakan.
• Pemohon perlu menyemak terma kontrak dengan teliti untuk mengelakkan sebarang caj tersembunyi.

Pinjaman peribadi MBSB adalah pilihan yang baik jika anda:

• Kakitangan kerajaan atau GLC yang mahukan kadar faedah serendah 3.99%.
• Mencari pinjaman Islamik tanpa cagaran & penjamin.
• Ingin jumlah pinjaman tinggi (sehingga RM400,000) dengan tempoh panjang (10 tahun).

Namun, jika anda bekerja dalam sektor swasta, pastikan untuk membandingkan tawaran daripada bank lain kerana kadar faedah MBSB boleh mencapai 6.99%, yang mungkin lebih tinggi berbanding pilihan lain.

Kesimpulan

Kadar faedah pinjaman peribadi MBSB adalah antara yang paling kompetitif di Malaysia, terutama bagi kakitangan kerajaan dan GLC yang boleh menikmati kadar serendah 3.99% setahun.

Dengan tempoh bayaran balik sehingga 10 tahun dan jumlah pinjaman mencecah RM400,000, ia menjadi pilihan yang sesuai bagi mereka yang memerlukan pembiayaan besar tanpa cagaran atau penjamin.

Namun, bagi pemohon sektor swasta, kadar keuntungan boleh mencecah 6.99%, bergantung kepada profil kewangan dan skor kredit.

Oleh itu, penting untuk menyemak kelayakan, membandingkan pilihan lain, serta memastikan kadar faedah pinjaman peribadi MBSB yang diperoleh adalah yang terbaik berdasarkan keperluan kewangan anda.