Kadar Faedah Pinjaman Peribadi Bank Rakyat Terkini 2025

Memilih pinjaman peribadi yang sesuai memerlukan pemahaman tentang kadar faedah pinjaman peribadi Bank Rakyat.

Kadar faedah ini menentukan jumlah bayaran bulanan dan keseluruhan kos pinjaman sepanjang tempoh pembayaran balik.

Setiap tahun, Bank Rakyat menyesuaikan kadar faedah berdasarkan dasar Bank Negara Malaysia (BNM) dan keadaan ekonomi semasa.

Oleh itu, penting untuk membandingkan kadar faedah pinjaman peribadi Bank Rakyat terkini bagi memastikan pinjaman yang diambil sesuai dengan keperluan kewangan individu.

Terdapat pelbagai faktor yang mempengaruhi kadar faedah pinjaman peribadi Bank Rakyat, termasuk jumlah pinjaman, tempoh pembayaran, dan status pekerjaan pemohon.

Selain itu, terdapat perbezaan antara kadar faedah tetap dan kadar faedah berubah, yang boleh memberi kesan kepada jumlah pembayaran bulanan.

Artikel eYuran ini akan membincangkan kadar faedah pinjaman peribadi Bank Rakyat semasa, syarat kelayakan, proses permohonan, serta kelebihan dan kekurangan pinjaman peribadi Bank Rakyat.

Apa Itu Kadar Faedah Pinjaman Peribadi Bank Rakyat?

Kadar faedah merujuk kepada kos pinjaman yang dikenakan oleh Bank Rakyat ke atas jumlah pinjaman yang diberikan kepada peminjam.

Dalam konteks pinjaman peribadi, kadar ini menentukan jumlah bayaran bulanan yang perlu dijelaskan sepanjang tempoh pembiayaan.

Terdapat dua jenis kadar faedah pinjaman peribadi Bank Rakyat, iaitu kadar faedah tetap dan kadar faedah berubah.

Kadar faedah tetap bermaksud kadar yang ditetapkan sepanjang tempoh pinjaman tanpa perubahan, manakala kadar faedah berubah boleh meningkat atau menurun bergantung kepada kadar asas yang ditentukan oleh Bank Negara Malaysia (BNM).

Dalam pembiayaan Islamik yang ditawarkan oleh Bank Rakyat, istilah yang digunakan bukanlah kadar faedah, tetapi kadar keuntungan.

Kadar ini merujuk kepada keuntungan yang diperoleh bank berdasarkan konsep Murabahah atau Tawarruq, yang mematuhi prinsip syariah tanpa elemen riba.

Secara keseluruhan, kadar faedah atau kadar keuntungan adalah aspek utama yang perlu dipertimbangkan sebelum membuat pinjaman peribadi.

Ia mempengaruhi jumlah keseluruhan bayaran balik, tempoh pembayaran, dan kos sebenar pinjaman yang diambil oleh peminjam.

Kadar Faedah Pinjaman Peribadi Bank Rakyat Terkini

Bank Rakyat menawarkan kadar faedah yang berbeza bergantung kepada jenis pinjaman peribadi, status pekerjaan pemohon, jumlah pinjaman, serta tempoh bayaran balik.

Secara umumnya, kadar faedah pinjaman peribadi Bank Rakyat yang dikenakan boleh dikategorikan kepada dua jenis utama:

• Pinjaman Peribadi-i Sektor Awam – Ditawarkan kepada kakitangan kerajaan, pekerja badan berkanun, dan syarikat berkaitan kerajaan (GLC).
• Pinjaman Peribadi-i Sektor Swasta – Disediakan untuk pekerja dalam sektor swasta dengan syarat kelayakan tertentu.

Kadar Faedah Pinjaman Peribadi-i Sektor Awam

Pinjaman ini lebih mudah diluluskan kerana pembayaran gaji pemohon adalah melalui Biro Perkhidmatan Angkasa (BPA) atau potongan gaji automatik.

Oleh itu, kadar faedah pinjaman peribadi Bank Rakyat yang dikenakan lebih rendah berbanding sektor swasta.

Kadar Faedah Pinjaman Peribadi-i Sektor Swasta

Bagi pemohon dari sektor swasta, kadar faedah pinjaman peribadi Bank Rakyat yang dikenakan lebih tinggi kerana bank menilai risiko yang lebih besar berbanding pemohon dari sektor kerajaan.

Faktor yang Mempengaruhi Kadar Faedah

Beberapa faktor boleh menentukan kadar faedah pinjaman peribadi Bank Rakyat yang dikenakan terhadap peminjam, termasuk:

• Status Pekerjaan: Pekerja kerajaan atau GLC biasanya menikmati kadar faedah lebih rendah.
• Jumlah Pinjaman: Pinjaman yang lebih besar cenderung mempunyai kadar faedah lebih tinggi.
• Tempoh Pembayaran Balik: Pinjaman dengan tempoh bayaran lebih panjang mungkin dikenakan kadar faedah yang lebih tinggi.
• Sejarah Kredit: Pemohon dengan skor kredit yang baik boleh mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah.

Secara keseluruhan, kadar faedah pinjaman peribadi Bank Rakyat boleh berubah mengikut keadaan ekonomi dan dasar kewangan negara.

Oleh itu, adalah penting untuk menyemak kadar faedah pinjaman peribadi Bank Rakyat terkini sebelum membuat keputusan memohon pinjaman peribadi.

Syarat Kelayakan Pinjaman Peribadi Bank Rakyat

Untuk memohon pinjaman peribadi Bank Rakyat, pemohon perlu memenuhi syarat kelayakan yang ditetapkan. Syarat ini berbeza mengikut sektor pekerjaan dan jenis pinjaman yang dipohon.

1. Syarat Umum Kelayakan

• Warganegara Malaysia
• Berumur 18 hingga 60 tahun pada tarikh akhir pembayaran pinjaman
• Pendapatan bulanan minimum RM1,500 (bergantung kepada jenis pinjaman)
• Pekerja sektor kerajaan, badan berkanun, GLC, atau sektor swasta yang diiktiraf
• Tiada rekod tunggakan pinjaman atau senarai hitam dalam CCRIS/CTOS

2. Syarat Kelayakan Mengikut Jenis Pekerjaan

3. Dokumen Yang Diperlukan

Pemohon perlu menyediakan beberapa dokumen sokongan untuk melengkapkan permohonan:

A. Bagi Kakitangan Kerajaan & Badan Berkanun

• Salinan kad pengenalan (depan & belakang)
• Slip gaji 3 bulan terkini
• Penyata bank 3 bulan terkini (yang menunjukkan kemasukan gaji)
• Surat pengesahan jawatan (jika diperlukan)

B. Bagi Pekerja Sektor Swasta

• Salinan kad pengenalan
• Slip gaji 3 bulan terkini
• Penyata bank 6 bulan terkini
• Penyata KWSP terkini
• Surat pengesahan jawatan dari majikan

C. Bagi Pesara

• Salinan kad pengenalan
• Penyata pencen 3 bulan terkini
• Penyata bank 3 bulan terkini

4. Kelayakan Berdasarkan Skor Kredit

Bank Rakyat akan menilai skor kredit pemohon berdasarkan laporan dari CCRIS & CTOS. Pemohon dengan rekod kewangan yang baik lebih berpeluang mendapat kadar faedah yang lebih rendah.

Faktor yang dinilai termasuk:

• Sejarah pembayaran pinjaman atau kad kredit
• Rekod tunggakan atau blacklist dalam CCRIS/CTOS
• Nisbah hutang kepada pendapatan (Debt Service Ratio, DSR)

Pemohon yang gagal memenuhi syarat kelayakan atau mempunyai skor kredit yang lemah mungkin perlu menyediakan penjamin atau cagaran sebagai jaminan tambahan.

Sebagai langkah terbaik, pemohon disarankan untuk menyemak kelayakan mereka terlebih dahulu dan memastikan semua dokumen yang diperlukan disediakan sebelum memohon pinjaman peribadi Bank Rakyat.

Cara Memohon Pinjaman Peribadi Bank Rakyat

Proses permohonan pinjaman peribadi Bank Rakyat boleh dilakukan secara online atau melalui cawangan fizikal.

Pemohon perlu memastikan mereka memenuhi syarat kelayakan dan menyediakan dokumen yang diperlukan sebelum memulakan permohonan.

1. Permohonan Secara Online

Bank Rakyat menyediakan kemudahan permohonan secara dalam talian melalui laman web rasmi. Berikut adalah langkah-langkahnya:

• Layari laman web rasmi Bank Rakyat di www.bankrakyat.com.my.
• Pilih produk pinjaman peribadi yang ingin dipohon.
• Klik pada butang “Mohon Sekarang” dan isi borang permohonan dalam talian.
• Muat naik dokumen sokongan seperti salinan kad pengenalan, slip gaji, dan penyata bank.
• Hantar permohonan dan tunggu panggilan daripada pegawai bank untuk proses selanjutnya.

2. Permohonan di Cawangan Bank Rakyat

Bagi pemohon yang ingin berurusan secara langsung, mereka boleh mengunjungi mana-mana cawangan Bank Rakyat dengan membawa dokumen yang diperlukan. Prosesnya adalah seperti berikut:

• Kunjungi cawangan Bank Rakyat yang berdekatan.
• Ambil nombor giliran dan berjumpa dengan pegawai perbankan.
• Serahkan borang permohonan dan dokumen sokongan untuk semakan.
• Pegawai bank akan menyemak kelayakan pemohon berdasarkan pendapatan, sejarah kredit, dan jumlah pinjaman yang dimohon.
• Tandatangani perjanjian pinjaman selepas permohonan diluluskan.

3. Tempoh Kelulusan dan Pencairan Dana

Masa yang diambil untuk kelulusan dan pencairan dana bergantung kepada kategori pemohon:

4. Yuran dan Caj Yang Perlu Diketahui

Pemohon perlu memahami yuran dan caj yang mungkin dikenakan dalam pinjaman ini:

• Caj Setem Duti: 0.5% daripada jumlah pinjaman (mengikut Akta Setem 1949).
• Caj Penyelesaian Awal: Tiada caj dikenakan jika pembayaran penuh dibuat selepas 6 bulan pertama.
• Caj Kelewatan: Denda dikenakan jika bayaran bulanan tidak dilakukan mengikut jadual.

Permohonan yang lengkap dan memenuhi semua syarat kelayakan biasanya diproses dengan lebih cepat.

Oleh itu, pemohon disarankan untuk menyediakan semua dokumen dengan betul bagi mengelakkan kelewatan dalam proses kelulusan pinjaman peribadi Bank Rakyat.

Kelebihan dan Kekurangan Pinjaman Peribadi Bank Rakyat

Sebelum membuat keputusan untuk memohon pinjaman peribadi Bank Rakyat, adalah penting untuk memahami kelebihan dan kekurangannya.

Ini akan membantu pemohon menilai sama ada pinjaman ini sesuai dengan keperluan kewangan mereka.

Kelebihan

1. Kadar Faedah Kompetitif

Bank Rakyat menawarkan kadar faedah tetap yang lebih rendah untuk kakitangan kerajaan dan sektor berkaitan.

Ini membolehkan pemohon merancang kewangan dengan lebih baik tanpa perlu risau tentang kenaikan kadar faedah.

2. Pembiayaan Sehingga RM150,000

Jumlah pembiayaan yang ditawarkan adalah sehingga RM150,000, bergantung kepada kelayakan pemohon.

Ini membolehkan peminjam mendapatkan dana yang mencukupi untuk keperluan peribadi seperti pendidikan, perniagaan kecil, atau kecemasan kewangan.

3. Tempoh Pembayaran Fleksibel Sehingga 10 Tahun

Pemohon boleh memilih tempoh pembayaran balik antara 1 hingga 10 tahun mengikut kemampuan mereka.

Tempoh yang lebih panjang membolehkan ansuran bulanan lebih rendah, tetapi jumlah faedah yang dibayar akan lebih tinggi.

4. Tiada Penjamin atau Cagaran

Pinjaman ini tidak memerlukan penjamin atau cagaran, menjadikannya lebih mudah diakses oleh pemohon yang tidak mempunyai aset untuk digadaikan.

5. Kelulusan Cepat untuk Kakitangan Kerajaan

Bagi pemohon yang bekerja dalam sektor kerajaan atau badan berkanun, permohonan boleh diluluskan dalam tempoh 24 hingga 72 jam jika semua dokumen lengkap dan memenuhi syarat kelayakan.

6. Patuh Syariah (Pembiayaan Islamik)

Bank Rakyat menawarkan pembiayaan peribadi Islamik berdasarkan konsep Murabahah dan Tawarruq, yang mematuhi prinsip syariah tanpa unsur riba.

Kekurangan

1. Kadar Faedah Lebih Tinggi untuk Sektor Swasta

Pemohon dari sektor swasta dikenakan kadar faedah yang lebih tinggi berbanding kakitangan kerajaan. Ini kerana sektor swasta dianggap mempunyai risiko lebih tinggi dalam pembayaran balik pinjaman.

2. Had Umur Maksimum Terhad

Pemohon perlu menyelesaikan pinjaman sebelum mencapai umur 60 tahun. Ini boleh menjadi cabaran bagi individu yang berumur lebih 50 tahun yang ingin mendapatkan tempoh bayaran balik lebih lama.

3. Caj Penalti Jika Lewat Bayar

Sekiranya peminjam gagal membayar ansuran bulanan mengikut jadual, Bank Rakyat boleh mengenakan caj penalti yang boleh meningkatkan jumlah keseluruhan pinjaman.

4. Hanya Terbuka untuk Warganegara Malaysia

Pinjaman ini hanya ditawarkan kepada warganegara Malaysia dan tidak tersedia untuk pemegang visa kerja atau penduduk tetap (PR).

5. Keperluan Dokumentasi yang Ketat

Pemohon dari sektor swasta perlu menyediakan lebih banyak dokumen sokongan seperti penyata KWSP dan penyata bank 6 bulan terkini untuk membuktikan kestabilan kewangan mereka.

Kesimpulan

Memahami kadar faedah pinjaman peribadi Bank Rakyat adalah langkah penting sebelum membuat keputusan kewangan.

Kadar yang ditawarkan bergantung kepada status pekerjaan, jumlah pinjaman, serta tempoh pembayaran balik yang dipilih.

Secara keseluruhan, pinjaman peribadi Bank Rakyat memberikan kelebihan seperti kadar faedah kompetitif, tempoh pembayaran fleksibel, serta kelulusan yang pantas bagi kakitangan kerajaan.

Namun, pemohon perlu mempertimbangkan caj penalti, kadar faedah lebih tinggi bagi sektor swasta, serta syarat dokumentasi yang ketat sebelum memohon.