Kadar Faedah Pinjaman Perumahan Bank Rakyat Terkini 2025

Salah satu faktor penting yang perlu dipertimbangkan sebelum membuat keputusan adalah kadar faedah pinjaman perumahan Bank Rakyat, yang menentukan jumlah ansuran bulanan dan kos keseluruhan pembiayaan.

Kadar faedah pinjaman perumahan Bank Rakyat ini bergantung kepada beberapa faktor, termasuk kadar asas (BR), tempoh pinjaman, dan penilaian kredit pemohon.

Selain itu, perubahan dalam Overnight Policy Rate (OPR) yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia juga boleh mempengaruhi kadar faedah pinjaman perumahan Bank Rakyat.

Dengan memahami faktor yang menentukan kadar faedah pinjaman perumahan Bank Rakyat, seseorang boleh membuat keputusan yang lebih bijak dalam memilih pembiayaan yang sesuai.

Artikel eyuran ini akan membincangkan kadar faedah pinjaman perumahan Bank Rakyat terkini, syarat pinjaman, serta strategi untuk mendapatkan kadar paling kompetitif.

Apa Itu Kadar Faedah Pinjaman Perumahan Bank Rakyat?

Kadar faedah pinjaman perumahan Bank Rakyat merujuk kepada jumlah caj yang dikenakan oleh bank ke atas jumlah pinjaman rumah yang diberikan kepada peminjam.

Kadar ini dinyatakan dalam bentuk peratusan tahunan dan menentukan jumlah ansuran bulanan serta kos keseluruhan pembiayaan perumahan.

Jenis Kadar Faedah Pinjaman Perumahan

Bank Rakyat menawarkan dua jenis kadar faedah utama:

• Kadar Terapung (Floating Rate)
  • Kadar ini berubah mengikut Kadar Asas (BR) yang ditetapkan oleh Bank Rakyat.
  • Jika Overnight Policy Rate (OPR) yang dikawal oleh Bank Negara Malaysia berubah, kadar ini juga boleh naik atau turun.
  • Contoh: Jika kadar asas adalah 3.00% dan kadar terapung ditetapkan pada BR + 1.00%, maka kadar faedah keseluruhan ialah 4.00%.
• Kadar Tetap (Fixed Rate)
  • Kadar ini kekal sepanjang tempoh pinjaman dan tidak berubah walaupun kadar asas berubah.
  • Lebih sesuai bagi peminjam yang mahukan kestabilan dalam jumlah ansuran bulanan.
  • Biasanya kadar tetap lebih tinggi sedikit berbanding kadar terapung kerana risikonya lebih rendah.

Bagaimana Kadar Faedah Ditentukan?

Terdapat beberapa faktor utama yang menentukan kadar faedah pinjaman perumahan Bank Rakyat:

• Kadar Asas (BR) Bank Rakyat – Ditentukan oleh kos dana bank dan faktor ekonomi semasa.
• Kadar OPR oleh Bank Negara Malaysia – Jika OPR meningkat, kadar faedah pinjaman juga cenderung meningkat.
• Profil Kredit Peminjam – Skor kredit dan rekod kewangan boleh mempengaruhi kadar faedah yang ditawarkan.
• Tempoh Pembiayaan – Tempoh yang lebih lama mungkin mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi.
• Jumlah Pinjaman – Pinjaman dengan jumlah yang lebih tinggi mungkin mendapat kadar faedah yang lebih rendah.

Kenapa Kadar Faedah Penting?

Memahami kadar faedah pinjaman perumahan adalah penting kerana ia mempengaruhi:

• Jumlah ansuran bulanan – Semakin tinggi kadar faedah, semakin tinggi bayaran bulanan.
• Kos keseluruhan pinjaman – Kadar faedah yang tinggi boleh menyebabkan peminjam membayar lebih banyak dalam jangka masa panjang.
• Keputusan memilih pakej pinjaman – Mengetahui perbezaan antara kadar tetap dan terapung boleh membantu peminjam membuat pilihan yang lebih baik.

Dengan memahami konsep kadar faedah ini, pemohon boleh merancang kewangan mereka dengan lebih bijak dan memilih pakej pinjaman perumahan yang paling sesuai dengan keperluan mereka.

Kadar Faedah Pinjaman Perumahan Bank Rakyat Terkini

Kadar faedah pinjaman perumahan Bank Rakyat sentiasa berubah mengikut Kadar Asas (BR) dan dasar kewangan yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia.

Untuk kadar faedah yang ditawarkan bergantung kepada jenis pinjaman, tempoh pembiayaan, dan profil kewangan peminjam.

Senarai Kadar Faedah Terkini Bank Rakyat

Nota: Kadar asas (BR) semasa Bank Rakyat adalah 3.00% (akan berubah mengikut dasar Bank Negara Malaysia).

Perbandingan Kadar Faedah Bank Rakyat dengan Bank Lain

Kesimpulan:

• Bank Rakyat menawarkan kadar faedah yang kompetitif, terutamanya untuk penjawat awam dan pemohon dengan skor kredit tinggi.
• Bank Islam dan Bank Rakyat memiliki kadar yang lebih rendah untuk pembiayaan rumah Islamik.
• Maybank dan CIMB cenderung menawarkan pakej pinjaman fleksibel dengan syarat tertentu.

Faktor Yang Mempengaruhi Kadar Faedah Bank Rakyat

Beberapa faktor utama yang boleh menyebabkan kadar faedah naik atau turun:

• Kadar OPR (Overnight Policy Rate) oleh Bank Negara Malaysia
  • Jika OPR naik, kadar faedah pinjaman juga meningkat.
  • Jika OPR turun, kadar faedah mungkin menjadi lebih rendah.
• Profil Kredit Pemohon
  • Peminjam dengan skor kredit tinggi mungkin mendapat kadar yang lebih rendah.
  • Jika rekod kewangan kurang baik, kadar faedah yang ditawarkan mungkin lebih tinggi.
• Jumlah Pinjaman & Tempoh Pembiayaan
  • Pinjaman jumlah besar (contoh: RM500,000 ke atas) biasanya mendapat kadar faedah lebih rendah.
  • Tempoh pinjaman yang lebih lama (contoh: 30-35 tahun) mungkin mempunyai kadar yang lebih tinggi.
• Jenis Pakej Pinjaman
  • Kadar tetap lebih tinggi tetapi stabil (tidak berubah walaupun OPR naik atau turun).
  • Kadar terapung lebih rendah tetapi berubah-ubah mengikut BR dan OPR.

Syarat Kelayakan Pinjaman Perumahan Bank Rakyat

Bagi mendapatkan pinjaman perumahan Bank Rakyat, pemohon perlu memenuhi beberapa syarat kelayakan yang ditetapkan oleh bank. Kelayakan ini bergantung kepada faktor seperti pendapatan, umur, pekerjaan, dan rekod kredit pemohon.

1. Syarat Asas Kelayakan

2. Kelayakan Berdasarkan Jenis Pekerjaan

• Penjawat Awam & GLC
  • Layak memohon Pinjaman Perumahan i-BR dengan kadar faedah lebih rendah.
  • Pendapatan tetap dan stabil meningkatkan peluang kelulusan.
• Pekerja Swasta
  • Perlu bekerja sekurang-kurangnya 2 tahun di syarikat yang stabil.
  • Gaji perlu dikreditkan ke akaun bank bagi memudahkan penilaian kredit.
• Usahawan & Pekerja Bebas
  • Perlu mengemukakan penyata kewangan syarikat atau penyata akaun bank untuk tempoh sekurang-kurangnya 6 bulan.
  • Bank akan menilai kestabilan pendapatan sebelum meluluskan pinjaman.

3. Dokumen Diperlukan Untuk Permohonan

• Untuk Pekerja Bergaji (Penjawat Awam & Swasta)
  • Salinan kad pengenalan
  • Slip gaji 3 bulan terkini
  • Penyata KWSP terkini
  • Penyata bank 3 bulan terkini
  • Surat pengesahan majikan
  • Surat tawaran pinjaman daripada pemaju / Perjanjian Jual Beli (SPA)
• Untuk Usahawan / Pekerja Bebas
  • Salinan kad pengenalan
  • Penyata akaun bank syarikat / individu (6 bulan)
  • Lesen perniagaan SSM
  • Laporan cukai pendapatan (BE/ B)

4. Faktor Yang Mempengaruhi Kelayakan Pinjaman

• Skor Kredit & Rekod Kewangan
  • Bank akan menyemak laporan CCRIS & CTOS pemohon.
  • Jika terdapat rekod tunggakan, kemungkinan besar pinjaman tidak akan diluluskan atau dikenakan kadar faedah lebih tinggi.
• Komitmen Kewangan & DSR (Debt Service Ratio)
  • DSR (nisbah hutang kepada pendapatan) biasanya tidak boleh melebihi 60% daripada pendapatan bersih.
  • Jika pemohon mempunyai banyak komitmen lain (kad kredit, pinjaman kereta, pinjaman peribadi), jumlah pinjaman yang diluluskan mungkin lebih rendah.
• Jenis Hartanah Yang Dibiayai
  • Pinjaman perumahan Bank Rakyat boleh digunakan untuk hartanah kediaman sahaja (bukan komersial).
  • Hartanah perlu berada dalam kawasan yang diluluskan oleh bank dan tidak mempunyai risiko perundangan.

Cara Memohon Pinjaman Perumahan Bank Rakyat

Permohonan pinjaman perumahan Bank Rakyat boleh dilakukan secara dalam talian atau melalui cawangan bank.

Proses ini melibatkan beberapa langkah penting termasuk penyediaan dokumen, penilaian kelayakan, dan kelulusan pinjaman.

Langkah Memohon Pinjaman Perumahan Bank Rakyat

1. Semak Kelayakan & Dokumen
   • Pastikan anda memenuhi syarat kelayakan pinjaman (umur, pendapatan, status pekerjaan).
   • Sediakan semua dokumen sokongan seperti slip gaji, penyata bank, dan perjanjian jual beli rumah (SPA).
   • Semak skor kredit melalui laporan CCRIS atau CTOS untuk mengelakkan penolakan permohonan.
2. Pilih Pakej Pinjaman Yang Sesuai
   • Tentukan sama ada anda mahukan pinjaman kadar tetap atau terapung.
   • Bandingkan pakej Pinjaman Perumahan i-BR (Islamik) atau pinjaman konvensional.
   • Gunakan kalkulator pinjaman perumahan di laman web Bank Rakyat untuk mengira ansuran bulanan.
3. Hantar Permohonan
   • Permohonan Online:
     • Layari laman web rasmi www.bankrakyat.com.my.
     • Pergi ke bahagian “Pinjaman Perumahan” dan isi borang permohonan dalam talian.
     • Muat naik dokumen yang diperlukan dan tunggu maklum balas daripada pegawai bank.
   • Permohonan di Cawangan:
     • Kunjungi cawangan Bank Rakyat terdekat dengan dokumen lengkap.
     • Berjumpa dengan pegawai bank untuk mendapatkan nasihat mengenai pakej pinjaman terbaik.
     • Serahkan borang permohonan dan dokumen sokongan.
4. Proses Penilaian & Kelulusan Bank
   • Bank akan menyemak dokumen, pendapatan, skor kredit, dan DSR (Debt Service Ratio).
   • Jika permohonan memenuhi kriteria, bank akan mengeluarkan Surat Tawaran Pinjaman.
   • Pemohon perlu menandatangani surat tawaran sebelum proses pembayaran kepada pemaju atau penjual rumah bermula.
5. Pengeluaran Dana & Bayaran Ansuran
   • Setelah semua dokumen lengkap dan ditandatangani, Bank Rakyat akan membuat pengeluaran dana ke akaun pemaju atau penjual rumah.
   • Pemohon perlu mula membayar ansuran bulanan mengikut kadar faedah dan tempoh yang telah ditetapkan.
   • Pastikan bayaran dibuat tepat waktu untuk mengelakkan penalti atau rekod buruk dalam CCRIS.

Dokumen Yang Perlu Disediakan

• Untuk Pekerja Bergaji (Penjawat Awam & Swasta)
  • Salinan kad pengenalan (IC)
  • Slip gaji 3 bulan terkini
  • Penyata KWSP terkini
  • Penyata bank 3 bulan terkini
  • Surat pengesahan majikan
  • Perjanjian jual beli rumah (SPA)
• Untuk Usahawan / Pekerja Bebas
  • Salinan kad pengenalan
  • Penyata akaun bank syarikat / individu (6 bulan)
  • Lesen perniagaan SSM
  • Laporan cukai pendapatan (BE/ B)

Berapa Lama Proses Kelulusan Pinjaman?

Nota: Masa pemprosesan boleh berbeza bergantung pada kes lengkap dokumen dan skor kredit pemohon.

Tip Memastikan Permohonan Diluluskan Dengan Cepat

• Pastikan semua dokumen lengkap & terkini sebelum menghantar permohonan.
• Semak laporan kredit (CCRIS & CTOS) untuk memastikan tiada tunggakan hutang.
• Kurangkan komitmen kewangan jika DSR terlalu tinggi sebelum membuat permohonan.
• Pilih pakej pinjaman yang sesuai berdasarkan kemampuan kewangan anda.

Tips Mendapatkan Kadar Faedah Pinjaman Terbaik

Mendapatkan kadar faedah pinjaman perumahan Bank Rakyat yang paling rendah boleh membantu mengurangkan ansuran bulanan dan jumlah bayaran keseluruhan sepanjang tempoh pinjaman.

Berikut adalah beberapa strategi yang boleh digunakan untuk memperoleh kadar faedah terbaik.

• Tingkatkan skor kredit (CCRIS & CTOS)
• Mohon pinjaman dengan DSR yang sihat
• Pilih tempoh pinjaman yang sesuai
• Bandingkan pakej pinjaman bank berbeza
• Pilih kadar terapung jika OPR dijangka turun
• Manfaatkan promosi dan pakej khas
• Gunakan pembiayaan semula (Refinancing) jika perlu
• Pastikan hartanah yang dibeli mempunyai nilai baik

Kesimpulan

Memilih kadar faedah pinjaman perumahan Bank Rakyat yang terbaik adalah langkah penting bagi memastikan ansuran bulanan yang mampu dibayar dan menjimatkan kos keseluruhan pembiayaan.

Dengan memahami perbezaan antara kadar tetap dan kadar terapung, serta faktor yang mempengaruhi kadar faedah, pemohon dapat membuat keputusan yang lebih bijak dalam memilih pakej pinjaman yang sesuai.

Selain itu, meningkatkan skor kredit, mengurus DSR dengan baik, dan membandingkan pakej pinjaman dari pelbagai bank boleh membantu mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah.

Dengan strategi yang betul, pemohon boleh menikmati pembiayaan perumahan yang lebih fleksibel dan menguntungkan dalam jangka masa panjang.