Caj Kad Kredit Maybank 2025, Faedah & Cara Elak Penalti

Memahami caj kad kredit Maybank amat penting bagi mengelakkan kos tersembunyi yang boleh membebankan kewangan.

Setiap kad kredit mempunyai yuran tahunan, caj faedah, dan penalti yang berbeza bergantung pada jenis kad serta penggunaan bulanan.

Ramai pengguna tidak menyedari bahawa caj seperti pembayaran lewat dan pengeluaran tunai boleh meningkatkan jumlah hutang dengan ketara.

Selain itu, caj transaksi luar negara juga sering diabaikan, walaupun ia boleh memberi kesan besar kepada perbelanjaan.

Dalam perbincangan ini, iYuran.my akan diterangkan secara terperinci mengenai caj kad kredit Maybank, cara pengiraannya, serta langkah praktikal untuk mengelakkan kos tambahan yang tidak perlu.

Senarai Caj Kad Kredit Maybank

Setiap pengguna kad kredit Maybank perlu memahami pelbagai caj kad kredit Maybank yang dikenakan untuk mengelakkan kos tambahan yang tidak perlu.

Caj kad kredit Maybank ini termasuk yuran tahunan, caj faedah, penalti pembayaran lewat, caj transaksi luar negara, dan beberapa lagi yang perlu diberi perhatian.

1. Yuran Tahunan

Yuran tahunan bergantung pada jenis kad kredit yang digunakan. Berikut adalah kadar yuran tahunan terkini bagi beberapa kad kredit Maybank yang popular:

Nota: Sesetengah kad menawarkan yuran tahunan percuma jika pengguna mencapai jumlah perbelanjaan tertentu dalam setahun.

2. Caj Faedah

Caj faedah dikenakan jika pengguna tidak membayar baki penuh pada tarikh akhir bil. Kadar faedah bergantung pada sejarah pembayaran pemegang kad:

Jika baki belum bayar RM3,000 dengan kadar faedah 1.50% sebulan, caj faedah akan menjadi RM3,000 × 1.50% = RM45 untuk bulan tersebut. Jika baki tidak dilangsaikan sepenuhnya, faedah akan terus bertambah.

3. Caj Pembayaran Lewat

Jika pemegang kad tidak membuat sekurang-kurangnya bayaran minimum (5% daripada baki tertunggak atau RM10, mana yang lebih tinggi) sebelum tarikh akhir, caj penalti akan dikenakan.

Caj pembayaran lewat: 1% daripada baki tertunggak atau maksimum RM100.

Contoh: Jika baki tertunggak RM5,000 dan tiada bayaran dibuat sebelum tarikh akhir, caj lewat ialah 1% × RM5,000 = RM50.

4. Caj Pengeluaran Tunai

Pengeluaran tunai menggunakan kad kredit mempunyai caj tinggi dan sebaiknya dielakkan kecuali dalam kecemasan.

• Caj pengeluaran tunai: 5% daripada jumlah pengeluaran atau RM18, mana yang lebih tinggi.
• Faedah pengeluaran tunai: 18% setahun (1.5% sebulan), dikira dari hari pengeluaran sehingga baki dilunaskan.

Contoh: Jika mengeluarkan RM1,000 dari ATM, caj yang dikenakan adalah RM1,000 × 5% = RM50. Jika baki tidak dibayar segera, faedah tambahan akan dikenakan setiap bulan.

5. Caj Transaksi Luar Negara

Jika kad kredit Maybank digunakan di luar Malaysia atau untuk transaksi dalam mata wang asing, caj tambahan akan dikenakan:

• Caj penukaran mata wang: 1% daripada jumlah transaksi.
• Caj tambahan oleh Mastercard/Visa: 0.8% daripada jumlah transaksi.
• Kadar pertukaran: Bergantung pada kadar pertukaran harian Mastercard/Visa.

Contoh: Jika anda berbelanja USD500 di luar negara dengan kadar tukaran RM4.50 per USD1, jumlah yang dicaj adalah RM2,250 + 1.8% caj transaksi (RM40.50) = RM2,290.50.

6. Caj Pemprosesan Pembayaran

Selain caj utama di atas, Maybank juga mengenakan caj tambahan untuk transaksi tertentu:

Dengan memahami senarai caj kad kredit Maybank, pengguna boleh merancang perbelanjaan dan mengurangkan kos penggunaan kad secara efektif.

Cara Kira Caj Kad Kredit Maybank

Memahami cara pengiraan caj kad kredit Maybank dapat membantu pengguna mengelakkan bayaran faedah tinggi dan caj tersembunyi. Berikut adalah kaedah pengiraan untuk beberapa caj utama:

1. Cara Kira Faedah Kad Kredit

Faedah dikenakan jika baki belum dijelaskan sepenuhnya sebelum tarikh akhir.

Formula Pengiraan Faedah: (Baki Tertunggak) × (Kadar Faedah Tahunan ÷ 12) = Faedah Bulanan

• Contoh Pengiraan:
  • Baki tertunggak: RM2,000
  • Kadar faedah tahunan: 18% (1.5% sebulan)
• Pengiraan:
  • RM2,000 × (18% ÷ 12) = RM30

Jika baki RM2,000 tidak dibayar sepenuhnya, faedah RM30 akan dikenakan bulan berikutnya.

Cara Elak Faedah: Bayar baki penuh sebelum tarikh akhir untuk mengelakkan caj tambahan.

2. Cara Kira Caj Pengeluaran Tunai

Jika pengguna mengeluarkan wang tunai daripada kad kredit, dua caj akan dikenakan:

Caj tetap: 5% daripada jumlah pengeluaran atau minimum RM18, mana yang lebih tinggi.

Faedah tambahan: 1.5% sebulan (18% setahun), dikira dari hari pengeluaran dibuat.

• Contoh Pengiraan:
  • Jumlah pengeluaran: RM1,000
  • Caj tetap: 5% × RM1,000 = RM50
  • Faedah selepas 30 hari: RM1,000 × 1.5% = RM15
• Jumlah perlu dibayar selepas 30 hari:
  • RM1,000 + RM50 + RM15 = RM1,065

Pengeluaran tunai boleh menjadi sangat mahal jika tidak dibayar segera.

Gunakan kad kredit hanya untuk transaksi biasa, bukan untuk pengeluaran tunai.

3. Cara Kira Caj Bayaran Lewat

Jika bayaran minimum tidak dibuat sebelum tarikh akhir, caj akan dikenakan berdasarkan baki tertunggak.

Formula Pengiraan: 1% × Baki Tertunggak (Minimum RM10, maksimum RM100)

Contoh Pengiraan:

• Baki tertunggak: RM3,000
• Caj bayaran lewat: 1% × RM3,000 = RM30

Jika bayaran tidak dibuat tepat waktu, RM30 caj penalti akan dikenakan.

Tetapkan pembayaran automatik (auto debit) untuk memastikan bayaran dibuat sebelum tarikh akhir.

4. Cara Kira Caj Transaksi Luar Negara

Jika kad kredit digunakan untuk transaksi dalam mata wang asing, caj tambahan dikenakan.

Formula Pengiraan: (Jumlah Pembelian × Kadar Tukaran Asing) + Caj Visa/Mastercard (1%) + Caj Maybank (2.5%)

• Contoh Pengiraan:
  • Pembelian di luar negara: USD500
  • Kadar tukaran: 1 USD = RM4.50
  • Caj Visa/Mastercard: 1% × RM2,250 = RM22.50
  • Caj Maybank: 2.5% × RM2,250 = RM56.25
• Jumlah perlu dibayar:
  • RM2,250 + RM22.50 + RM56.25 = RM2,328.75

Pembelian luar negara akan lebih mahal akibat caj tambahan.

Gunakan kad kredit yang menawarkan kadar tukaran lebih rendah atau tanpa caj tambahan.

5. Cara Kira Caj Balance Transfer

Balance transfer membolehkan pengguna memindahkan baki kad kredit dari satu bank ke bank lain dengan kadar faedah lebih rendah.

Formula Pengiraan: (Jumlah Dipindahkan × Caj Balance Transfer) ÷ Tempoh Promosi = Bayaran Bulanan

• Contoh Pengiraan:
  • Baki kad kredit dipindahkan: RM5,000
  • Caj balance transfer: 3% untuk 12 bulan
  • Jumlah caj: RM5,000 × 3% = RM150
• Bayaran bulanan:
  • (RM5,000 + RM150) ÷ 12 = RM429.17 sebulan

Pengguna boleh mengurangkan faedah dengan balance transfer, tetapi caj tetap dikenakan.

Pilih balance transfer 0% faedah jika tersedia.

Mengetahui cara pengiraan caj kad kredit dapat membantu pengguna merancang kewangan dengan lebih baik.

Cara Mengelakkan Caj Kad Kredit yang Tidak Perlu

Menggunakan kad kredit dengan bijak boleh membantu pengguna mengurangkan caj kad kredit Maybank yang tidak perlu dan mengelakkan beban kewangan yang tinggi.

Berikut adalah beberapa langkah praktikal untuk meminimumkan caj faedah, penalti pembayaran lewat, caj pengeluaran tunai, serta caj lain yang sering dikenakan kepada pemegang kad kredit Maybank.

1. Bayar Baki Penuh Sebelum Tarikh Akhir Bil

• Mengapa?
  • Faedah hanya dikenakan jika ada baki tertunggak. Jika pengguna melangsaikan baki sepenuhnya sebelum tarikh akhir, tiada caj faedah yang akan dikenakan.
  • Kad kredit Maybank menawarkan tempoh bebas faedah sehingga 20 hari. Ini bermaksud jika baki dibayar dalam tempoh ini, pengguna boleh menggunakan kredit tanpa sebarang kos tambahan.
• Tip:
  • Tetapkan auto-debit dari akaun simpanan supaya baki dibayar secara automatik setiap bulan.
  • Gunakan notifikasi peringatan dalam aplikasi Maybank2U untuk mengelakkan terlepas tarikh akhir bil.

2. Elakkan Pembayaran Lewat

• Mengapa?
  • Caj pembayaran lewat dikenakan sebanyak 1% daripada baki tertunggak (maksimum RM100).
  • Kadar faedah akan meningkat jika pembayaran tidak dibuat mengikut rekod yang baik (dari 15% ke 18% setahun).
• Tip:
  • Buat bayaran awal, sekurang-kurangnya 3 hari sebelum tarikh akhir bagi mengelakkan sebarang kelewatan dalam pemprosesan pembayaran.
  • Jika tidak mampu membayar penuh, bayar sekurang-kurangnya jumlah minimum (5% daripada baki atau RM10, mana yang lebih tinggi) untuk mengelakkan penalti.

3. Hindari Pengeluaran Tunai

• Mengapa?
  • Caj tinggi dikenakan – 5% daripada jumlah pengeluaran atau RM18 (mana yang lebih tinggi).
  • Faedah 18% setahun dikira serta-merta tanpa tempoh bebas faedah.
• Alternatif lebih baik:
  • Jika perlu tunai segera, gunakan overdraft dari akaun simpanan yang mempunyai kadar faedah lebih rendah.
  • Gunakan e-wallet atau pindahan dalam talian sebagai alternatif kepada wang tunai.

4. Gunakan Kad yang Menawarkan Yuran Tahunan Percuma

• Mengapa?
  • Sebahagian kad kredit Maybank menawarkan yuran tahunan percuma seumur hidup, seperti Maybank 2 Cards (Amex + Visa/Mastercard).
  • Sesetengah kad boleh mendapat pengecualian yuran tahunan jika pengguna mencapai jumlah perbelanjaan tertentu dalam setahun.
• Tip:
  • Semak syarat kad kredit dan pilih kad yang tidak mengenakan yuran tahunan atau yang boleh mendapatkan pengecualian yuran.

5. Berhati-hati dengan Caj Transaksi Luar Negara

• Mengapa?
  • Caj tambahan sebanyak 1.8% dikenakan untuk transaksi dalam mata wang asing.
  • Kadar pertukaran mata wang boleh berbeza dan mungkin tidak menguntungkan.
• Tip:
  • Gunakan kad yang menawarkan kadar pertukaran lebih baik atau tanpa caj tambahan untuk transaksi luar negara.
  • Jika kerap berbelanja di luar negara, pertimbangkan kad kredit Maybank Islamic Ikhwan yang mempunyai caj lebih rendah untuk transaksi antarabangsa.
  • Tukar mata wang di Malaysia sebelum berbelanja di luar negara untuk mengelakkan caj tambahan.

6. Manfaatkan Mata Ganjaran dan Rebat Tunai

• Mengapa?
  • Mata ganjaran dan rebat tunai boleh membantu mengimbangi caj yang dikenakan pada kad kredit.
  • Contohnya, Maybank 2 Cards American Express menawarkan 5% rebat tunai untuk perbelanjaan hujung minggu.
• Tip:
  • Gunakan kad yang menawarkan mata ganjaran yang boleh digunakan untuk menampung yuran tahunan atau menebus baucar perbelanjaan.
  • Pilih kad kredit yang memberikan rebat tunai untuk kategori perbelanjaan utama, seperti petrol dan bil utiliti.

7. Pilih Pelan Bayaran Ansuran 0% Faedah untuk Pembelian Besar

• Mengapa?
  • Pembelian besar boleh menyebabkan baki tertunggak yang tinggi dan dikenakan faedah jika tidak dibayar penuh.
  • Maybank menawarkan pelan bayaran ansuran 0% faedah (EzyPay) untuk tempoh sehingga 36 bulan.
• Tip:
  • Semak sama ada kedai yang digunakan menyokong Maybank EzyPay untuk pembelian lebih daripada RM500.
  • Gunakan pelan ini untuk perbelanjaan besar seperti barangan elektronik, perabot, atau percutian.

8. Semak dan Pantau Penyata Kad Kredit Secara Berkala

• Mengapa?
  • Kesilapan caj atau transaksi yang tidak dikenali boleh berlaku, terutama dalam transaksi dalam talian.
  • Jika dikesan awal, pengguna boleh membatalkan transaksi yang mencurigakan atau meminta pembetulan dari pihak bank.
• Tip:
  • Gunakan aplikasi Maybank2U untuk menyemak transaksi secara berkala.
  • Aktifkan notifikasi SMS atau e-mel untuk menerima pemberitahuan bagi setiap transaksi yang dibuat.

Dengan langkah-langkah ini, pengguna boleh mengelakkan caj kad kredit Maybank yang tidak perlu dan menggunakan kad kredit secara lebih bijak untuk mengoptimumkan kewangan mereka.

Perbandingan Caj Kad Kredit dengan Bank Lain

Memilih kad kredit yang sesuai bukan hanya berdasarkan ganjaran dan promosi, tetapi juga bergantung kepada caj yang dikenakan.

Berikut adalah perbandingan caj kad kredit Maybank dengan beberapa bank utama di Malaysia, termasuk CIMB, Public Bank, RHB, dan HSBC, untuk membantu pengguna membuat keputusan yang lebih bijak.

1. Perbandingan Yuran Tahunan Kad Kredit

• Maybank dan CIMB menawarkan lebih banyak kad kredit dengan yuran tahunan percuma.
• Public Bank dan HSBC mengenakan caj lebih tinggi, tetapi yuran boleh dikecualikan jika perbelanjaan mencukupi.

2. Perbandingan Kadar Faedah Kad Kredit

• Semua bank utama di Malaysia mempunyai struktur kadar faedah yang sama.
• Kadar 15% setahun hanya untuk pengguna yang sentiasa membayar penuh. Jika tidak, kadar faedah akan meningkat sehingga 18% setahun.

3. Perbandingan Caj Pembayaran Lewat

• Semua bank mengenakan caj pembayaran lewat yang sama, iaitu maksimum RM100.
• Untuk mengelakkan caj ini, pengguna perlu membuat bayaran minimum (5% daripada baki tertunggak atau RM10, mana yang lebih tinggi).

4. Perbandingan Caj Pengeluaran Tunai

• CIMB, RHB, dan HSBC mempunyai caj pengeluaran tunai lebih rendah (RM15 minimum) berbanding Maybank (RM18).
• Semua bank mengenakan kadar faedah yang sama, iaitu 18% setahun.
• Elakkan pengeluaran tunai menggunakan kad kredit kerana caj tinggi dikenakan dan faedah mula dikira serta-merta.

5. Perbandingan Caj Transaksi Luar Negara

• HSBC menawarkan caj transaksi luar negara paling rendah (1.5%).
• Bank lain mengenakan caj standard 1.8%.
• Jika sering berbelanja di luar negara, pertimbangkan kad yang menawarkan kadar tukaran mata wang lebih rendah.

Maybank menawarkan banyak kad tanpa yuran tahunan, seperti Maybank 2 Cards. CIMB dan RHB mempunyai caj pengeluaran tunai lebih rendah (RM15).

HSBC lebih baik untuk transaksi luar negara kerana caj hanya 1.5%. Semua bank mempunyai kadar faedah dan caj pembayaran lewat yang sama.

Kesimpulan

Memahami caj kad kredit Maybank dan membandingkannya dengan bank lain dapat membantu pengguna membuat keputusan yang lebih bijak dalam mengurus kewangan.

Walaupun caj seperti yuran tahunan, caj faedah, dan penalti pembayaran lewat adalah standard di kebanyakan bank, terdapat beberapa perbezaan yang boleh memberi kesan besar kepada kos penggunaan kad kredit.

Maybank menawarkan kelebihan seperti kad dengan yuran tahunan percuma, tetapi pengguna perlu berhati-hati dengan faedah baki tertunggak dan caj pengeluaran tunai yang boleh meningkat jika tidak dikawal dengan baik.

Dengan membayar baki penuh setiap bulan, mengelakkan pembayaran lewat, dan memilih kad yang sesuai dengan keperluan, pengguna boleh meminimumkan caj dan memanfaatkan sepenuhnya kelebihan kad kredit mereka.